Финтех вместо «классики»
Готова ли TAS GROUP стать банком?
Вопрос о трансформации микрофинансовых организаций в банки сегодня выходит на первый план в финансовой повестке Казахстана. В последнем послании президент подчеркнул необходимость запуска нового инвестиционного цикла и поручил активнее вовлекать банки в финансирование реального сектора. Однако очевидно, что без трансформации самого финансового сектора и появления новых игроков эти задачи окажутся недостижимыми.
Сегодня банковское кредитование частного сектора в Казахстане остается на уровне всего 25,8 % к ВВП. Это почти вдвое ниже, чем в развитых экономиках, и означает, что экономика недополучает ресурсы для роста. Бизнес и население ищут альтернативные источники финансирования. В таких условиях на первый план выходят новые игроки, которые готовы предложить рынку гибкие и цифровые решения.
Одним из них является TAS GROUP, которая входит в топ-5 крупнейших микрофинансовых организаций страны и является лидером в сегменте кредитования под залог автомобиля и недвижимости. Именно эта компания одной из первых на пространстве СНГ вывела продукт «кредит под залог авто» в онлайн-формат, показав, что даже в консервативной сфере цифровые решения могут внедряться быстрее, чем в традиционных банках.
Технологии и корпоративная культура
TAS GROUP делает серьезную ставку на финтех и системно развивает собственные IT-направления. В компании работает более 70 специалистов в сфере технологий. Для них ежеквартально проводится TAS IT Talk — площадка для обмена опытом и тестирования новых решений, а ежегодный TAS IT Fest стал частью корпоративной культуры и точкой сплочения команды.
По словам основателя и СЕО компании Дулата Тастекея, финансы и технологии сегодня неразделимы. Однако он подчеркивает, что основой всегда остаются люди. Данный подход компании, сформированный изначально, получил подтверждение в ходе обучения главы TAS GROUP в Stanford Executive Program, где ключевой инсайт был сформулирован так: People first, technology second.
«Мы развиваем не только продукты, но и людей. Сильная команда позволяет нам внедрять решения быстрее и качественнее. Мы создаем инновации, которых до нас в стране не было. Но всё это невозможно без культуры доверия и поддержки внутри компании», — отмечает Тастекей.
Для сравнения: многие традиционные банки лишь недавно начали формировать полноценные IT-департаменты. TAS GROUP же изначально строила бизнес как финтехструктуру, где корпоративная культура и взаимоотношения стоят в одном ряду с технологией, что делает компанию более гибкой и конкурентоспособной.
Новый вызов: ужесточение правил кредитования
Казахстанский рынок потребительского кредитования — один из самых динамичных в Центральной Азии. По данным АРРФР, объем кредитного портфеля МФО превысил 1 трлн тенге, а число активных заемщиков растет ежегодно на 15–20 %. Однако власти решили ужесточить правила: теперь даже просрочка в один день может лишить клиента возможности получить новый заем. Дулат Тастекей подчеркивает, что у этих мер есть и обратная сторона: «Существует риск роста теневого кредитного рынка. Люди, не имеющие доступа к официальным займам, могут обратиться к частным лицам и нелегальным ростовщикам, которые выдают деньги под крайне высокие проценты, зачастую без договоров и с применением давления».
Жесткое регулирование действительно может «очистить» рынок от недобросовестных игроков, но одновременно создает риски роста нелегального сектора. TAS GROUP работает прозрачно, активно инвестирует в цифровизацию и формирует доверие клиентов. В ответ на новые правила компания усиливает скоринг и внедряет инструменты более точной оценки платежеспособности. Но при чрезмерно жестких правилах часть населения рискует уйти в «серый» сегмент, что сведет на нет усилия государства.
Закон о банках: окно возможностей для трансформации
Касым-Жомарт Токаев поручил до конца года принять обновленный закон «О банках», который должен учитывать технологические изменения и потребности экономики. Для многих игроков это станет серьезным вызовом: возможны новые требования к капиталу, прозрачности и управлению рисками. Но для компаний с сильной технологической базой это окно возможностей. В отличие от многих участников рынка TAS GROUP уже готова к требованиям будущего закона: активно развивает IT-направление, внедряет AI-технологии и усиливает скоринг.
«Мы не ставим перед собой задачу уже завтра стать банком. Необходимы обновленное законодательство и четкие правила: если появится упрощенная форма лицензии, мы готовы рассматривать этот шаг. Тогда сможем предложить клиентам депозитные продукты, что снизит стоимость фондирования, которая является основным вопросом всех МФО, и укрепит устойчивость бизнеса. Но это не означает, что мы должны любой ценой спешить в банковский сектор — TAS GROUP рассматривает этот вариант только при создании адекватных правил, а не как самоцель. У нас есть всё необходимое, чтобы соответствовать новым требованиям», — подчеркивает Дулат Тастекей.
При этом глава TAS GROUP отмечает, что работа с депозитами — это иной уровень ответственности: доверие населения, устойчивая модель риск-менеджмента, высокая прозрачность и изучение лучших мировых практик. По его словам, именно такие шаги должны заложить основу для появления в стране новой генерации банков — цифровых, гибких и клиентоориентированных.
TAS GROUP как пример новой модели
TAS GROUP не только развивает продукты, но и формирует внутреннюю культуру: поддерживает корпоративные инициативы, инвестирует в сотрудников, а поддержка казахского языка и локальных ценностей стала частью корпоративной идентичности компании. В условиях, когда многие традиционные банки действуют осторожно, компания занимает ту нишу, где цифровизация и клиентоориентированность становятся конкурентным преимуществом. Дулат Тастекей, прошедший обучение в Гарварде и Стэнфорде, отмечает, что ориентируется на лучшие мировые практики. Его опыт помогает адаптировать их к казахстанской действительности и создавать собственные решения.
Трансформация TAS GROUP в банк — это не просто шаг внутри компании, а часть более широкой стратегии. Для государства это означает привлечение новых участников в сектор, рост конкуренции, ускорение цифровизации и снижение зависимости граждан от серого кредитования.
Готова ли TAS GROUP стать банком? Ответ очевиден: да, если это будет соответствовать интересам клиентов и развитию рынка. У компании уже есть команда, технологии и видение будущего. Осталось главное — чтобы новые правила дали возможность финтеху раскрыть свой потенциал. И тогда TAS GROUP способна задать новую планку для всей банковской системы Казахстана.