Есть ли у казахстанцев шанс купить новую квартиру в кредит?

Текущий кризис отразился не только на собственных ипотечных программах банков, но и на партнерских проектах с застройщиками. Если раньше специальные предложения по ипотечным займам были своего рода показателем надежности строительной компании, то сегодня это, прежде всего, признак наличия хорошего источника фондирования фининститута.

Чем привлекательна ипотечная программа в партнерстве с застройщиком? Как правило, ипотека оформляется на строящееся жилье, в то время как банки не выдают деньги на недвижимость, не введенную в эксплуатацию. Купить квартиру в новостройке надо либо за наличные, либо в рассрочку, погасить которую требуют чаще всего к моменту сдачи дома. А совместная с застройщиком ипотека позволяет приобрести новостройку, имея лишь первоначальный взнос и подтвержденную платежеспособность.

Ипотека от застройщика: как работают программы?

Строгий выбор банком стройкомпаний, которые участвуют в ипотечной программе, не делает приобретение в кредит строящейся недвижимости абсолютно надежной и предсказуемой сделкой. Хотя, безусловно, ипотечник, выбравший застройщика с партнерской программой, рискует меньше. Ведь прежде чем заключить соглашение со стройкомпанией, банк тщательно изучит ее деятельность. Поэтому бояться, что строительство идет без разрешительных документов, не стоит. Крайне низка и вероятность мошенничества.

Какой договор заключает покупатель?

Все зависит от условий застройщика. В связи с ужесточением законодательства, касающегося долевого строительства, на объекты, не введенные в эксплуатацию, теперь заключается предварительный договор купли-продажи, который более удобен застройщику в юридическом отношении, чем договор долевого участия в жилищном строительстве.

Что предоставляется в залог?

Так как строящаяся недвижимость не может являться залогом, банки просят предоставить в залог жилье, по своей стоимости покрывающее цену приобретаемого объекта. Например, при оформлении ипотеки в Жилстройсбербанке собственником залоговой недвижимости не обязательно должен быть сам заемщик. Свою квартиру в залог может предоставить любое третье лицо — супруг, родственник, друг и так далее.

Затем банк заключает договор залогового имущества, поступающего в будущем, оговариваются сроки. И когда дом вводится в эксплуатацию и застройщик предоставляет необходимую документацию, в залог уже оформляется новая квартира. Обременение с первого залога снимается.

Ипотека в Астане

Как показал мониторинг, лидером по заключенным соглашениям с застройщиками на предоставление льготной ипотеки на строящееся жилье является Жилстройсбербанк Казахстана, банк со 100-процентным госучастием в капитале.

Договоры о сотрудничестве заключены с 14 застройщиками столицы. Вкладчик ЖССБ, накопивший или имеющий 50% от стоимости жилья, может не только оформить ипотеку с льготным процентом, но и получить скидку с каждого квадратного метра — в среднем это 20-30 тыс. тенге. Если клиент не имел раньше депозита в Жилстройсбербанке, то его первоначальный взнос должен пролежать в банке 3,5 месяца.

Например, компания BI Group предоставляет скидку 2% клиентам Жилстройсбербанка во всех своих жилых комплексах, кроме ЖК «Зеленый квартал» и «Асыл тау» (2 очередь). При выборе квартиры компания предоставляет срок бронирования квартиры на 5 дней. При предварительном рассмотрении заявки клиента у него на сберегательном счете должна быть сумма в размере не менее 50% от стоимости квартиры; на оставшуюся сумму требуется дополнительный залог (недвижимость). Клиент заключает с компанией предварительный договор инвестирования и вносит первоначальный взнос в размере 500 тыс. тенге (они не возвращаются). По истечении 3,5 месяцев ЖССБ перечисляет в компанию сумму, равную стоимости квартиры.

Компания «АССМ-01» предлагает квартиры ипотеку совместно с Жилстройсбербанком в ЖК «Акерке-2» и «Мунар-2». Срок их сдачи намечен на II квартал 2017. Мы попросили менеджера астанинского филиала банка сделать расчет покупки 2-комнатной квартиры площадью 60,8 кв.м по цене 230 тыс. тенге/кв.м на 9 лет. Расчеты сделаны на основании того, что клиент не копил в Жилстройсбербанке 3 года.

*Расчеты в тенге

Что касается других банков, то в кризис многие БВУ свернули партнерские программы. Сегодня в Астане льготную ипотеку предлагает АТФБанк. Правда, на единственный жилой комплекс — «Зеленый квартал», который строит BI Group совместно с фондом «Самрук-Казына» в рамках подготовки к ЭКСПО-2017. Дома строятся с привлечением зеленых технологий, потому и цена соответствующая — 427 тыс. тенге за «квадрат».

Банк предлагает квартиры в ипотеку под 7% годовых. К примеру, покупка однокомнатной квартиры площадью 47,99 «квадратов» будет выглядеть так.

*Расчеты в тенге

Ипотека в Алматы

В южной столице лидером по количеству заключенных соглашений также является Жилстройсбербанк. В представленных ниже жилых комплексах предлагаются квартиры по специальной цене, однако количество их ограничено. Информацию об имеющихся на реализацию объектах можно узнать в отделе продаж. Между тем, часть ЖК уже введена в эксплуатацию, поэтому дополнительный залог не потребуется.

В Жилстройсбербанке нам сделали расчет покупки квартиры в жилом комплексе «Панорама» при накоплении вкладчиком первоначального взноса в течение трех лет. Переплата при этом получается минимальная.

Незначительную скидку по ипотеке, а именно 0,5% от базовой ставки кредитования, а также готовность выдать заем под строящееся жилье от конкретного застройщика, предлагает Qazaq Banki. Например, покупка двухкомнатной квартиры от застройщика Tarlan Development в ЖК «Айсулу» (срок сдачи — июль 2016) площадью 65 кв.м будет выглядеть так.

Казком, приостановивший выдачу ипотеки, тем не менее, делает исключение на единичные объекты в готовых жилых комплексах. Ставка по займу — от 11%, максимальный срок — 10 лет. Так, в ЖК Bukhar Zhyrau Towers и «Керемет», сданных в эксплуатацию еще в 2007 и 2009 соответственно, осталось несколько квартир, под которые банк готов кредитовать. Это дорогие квартиры с большими площадями. Например, в ЖК «Керемет» 3-комнатная квартира площадью 112 кв. м предлагается за 44,305 млнтенге.

Ипотека в Караганде

В шахтерской столице заключенные меморандумы со строительными компаниями имеет только АО «Жилстройсбербанк Казахстана». Он выдает займы своим вкладчикам как на готовое, так и на строящееся жилье.

У карагандинских застройщиков имеются партнерские отношения и с другими банками, которые заключается в лояльности к клиенту и доверии к залоговой недвижимости. Например, компания «Новострой Астана» (ЖК «Элит») тесно сотрудничает с Народным банком, ТОО «Строй с нами» (ЖК «Нурлы жол») — с Банком ЦентрКредит.

Источник: информационная служба портала kn.kz, информационного партнера Forbes.kz. Републикация материала на других сайтах запрещена правообладателем контента.