30 тысяч казахстанцев получили статус банкрота
Заявки на получение этого статуса подавали свыше 240 тысяч граждан
Председатель АРРФР Мадина Абылкасымова выступила с докладом на заседании Комиссии по правам человека при президенте РК о деятельности агентства по соблюдению и обеспечению прав граждан на получение банковских и других финансовых услуг.
В своем выступлении она отметила, что основной мерой по снижению долговой нагрузки населения стало принятие в июне 2024 года закона по вопросам минимизации рисков при кредитовании и защиты прав заемщиков.
Так, для ограничения долговой нагрузки заемщиков, уже имеющих кредиты с просрочкой более 90 дней, с 1 июля 2024 года установлен запрет на выдачу им потребительских кредитов.
В целях поддержки проблемных заемщиков усилены механизмы реструктуризации проблемных кредитов. В частности, введен двухлетний мораторий до 2026 года на продажу проблемных кредитов коллекторам.
Заработал механизм омбудсменов по внесудебному урегулированию проблемной задолженности. Для этого в компетенцию банковского омбудсмена включено рассмотрение споров по всем видам кредитов граждан, включая потребительские. С начала 2025 года введен институт микрофинансового омбудсмена.
«С октября 2023 на законодательном уровне введен единый порядок урегулирования проблемной задолженности граждан по займам. Граждане могут обратиться в банки, МФО или коллекторские агентства с заявлением на реструктуризацию займов. В случае недостижения соглашения с кредитором, заемщик вправе обратиться к омбудсмену или в агентство. В рамках данного порядка урегулирования банками, МФО и коллекторами приняты индивидуальные планы по снижению проблемных кредитов граждан. В 2024 году реструктуризированы кредиты на сумму 358 млрд тенге, списаны кредиты на 18 млрд тенге», — сказала Мадина Абылкасымова.
Еще одним механизмом снижения проблемной задолженности граждан является процедура внесудебного банкротства. С начала реализации этого инструмента с заявлениями на внесудебное банкротство обратились 244 тыс. граждан, однако только 30,5 тыс. человек получили статус банкрота. В целях упрощения процедуры исключено требование об обязательном проведении урегулирования долга, также будут списываться долги перед кредиторами, которые не предоставляют информацию о кредитах в кредитные бюро.
Для ограничения выдачи кредитов заемщикам с высоким уровнем риска нормативно максимальная сумма потребительских банковских займов установлена в размере 2200 МРП, микрокредитов — 1100 МРП. Введено требование по обязательному получению согласия супруга при оформлении потребительского кредита на сумму свыше 1000 МРП.
«Агентством совместно с Национальным банком также снижены предельные значения эффективной ставки вознаграждения по беззалоговым кредитам банков и МФО с 56% до 46%, по залоговым кредитам с 40% до 35%. В сегменте микрофинансирования кредитование населения в основном представлено PDL микрокредитами сроком до 45 дней. По таким кредитам с сентября 2024 года была снижена максимальная эффективная ставка до 179%, дневная ставка — до 0,3%», — рассказала Мадина Абылкасымова.
