Как казахстанские банки реализуют ESG-стратегии
Почему это важно, как для самих банков, так и бизнеса, и экономики в целом?
В Алматы прошла первая практико-ориентированная конференция по ESG и внедрению принципов устойчивого развития в финансовый сектор Казахстана. Организатором выступил АО «Altyn Bank» (ДБ China CITIC Bank Corporation Ltd).
На площадке собрались руководители и специалисты банков второго уровня, представители бизнеса, регуляторов, международных консультантов, академического сообщества и ESG-практиков.
Во время конференции Altyn Bank представил проект Pro ESG — комплексную программу, направленную на сбор данных, проведение экспертных сессий и формирование постоянной площадки для обмена знаниями в сфере устойчивого развития. В банке надеются, что с помощью данной программы участники финансового рынка смогут выработать общее видение и точки соприкосновения. Уже идут обсуждения с вузами о запуске совместных образовательных программ. Главный акцент — не продвижение ESG как термина, а повышение уровня сознательности общества: понимание, зачем нужна устойчивость и как она помогает бизнесу и клиентам.
«Когда это понимание формируется, взаимодействие между всеми сторонами становится проще, быстрее и прозрачнее. Банку важно помочь бизнесу корректно разбираться в ESG-подходах, чтобы снизить риск ошибочных трактовок и манипуляций. Сформированная база знаний облегчает работу всем — банкам, компаниям и регулятору», — сказала Жанара Айкимбаева, заместитель председателя правления Altyn Bank.
Модный термин?
В 2025 году ESG перестал быть модным термином и стал неотъемлемой частью регулирования и принятия решений в финансовом секторе. Банки, инвесторы и регуляторы уже рассматривают экологические, социальные и управленческие показатели как ключевой элемент оценки рисков и долгосрочной устойчивости бизнеса.
Для финансовых институтов ESG стал инструментом анализа рисков. Кредитные организации учитывают климатические и социальные факторы при оценке заемщиков, пересматривают скоринговые модели и корректируют стоимость капитала в зависимости от устойчивости бизнеса. Низкие ESG-показатели все чаще приводят к более высоким ставкам и ограниченному доступу к финансированию.
Мировой тренд — ужесточение регулирования в сфере ESG. В разных странах внедряются обязательные нефинансовые отчеты, климатические раскрытия и т. д. Казахстан следует этой логике: формируется национальная таксономия, а биржи KASE и AIX повышают требования к раскрытию ESG-данных для эмитентов.
Движение к устойчивости
Но как банки могут влиять на развитие ESG-культуры и изменения в бизнесе? По словам Жанары Айкимбаевой, банки работают с финансовой отчетностью и нормативными требованиями, владеют обширным массивом данных и устойчивыми методологиями оценки. Это позволяет транслировать бизнесу структурированные знания: что такое ESG-показатели, как формируется отчетность, почему данные устойчивого развития влияют на стоимость капитала и уровень рисков.
«Фактически банки выступают связующим звеном между международными стандартами устойчивости и корпоративным сектором, помогая компаниям адаптироваться к новым требованиям и внедрять ESG-практики в управлении, — пояснила Айкимбаева. — Мы сообщили клиентам, что ESG — не временный тренд, а фактор, который банк будет учитывать в дальнейшем взаимодействии».
Исходя из этой повестки, корпоративным клиентам предложили пройти опросники — это первый шаг, который позволяет понять уровень зрелости компании. Предоставленные данные позволяют корректно ранжировать клиентов, оценивать риски и определять, какая методическая поддержка им может потребоваться. Речь может идти о пересмотре внутренних документов, обновлении практик корпоративного управления или экологических процессов. Главное — чтобы движение к устойчивости было последовательным и прозрачным.
Собственная инициатива
Altyn Bank не ограничивается только популяризацией ESG-принципов, но и активно внедряет их внутри собственной организации. В 2024 году был создан специализированный департамент ESG, который курирует реализацию устойчивых инициатив и следит за результатами. Уже сегодня банк может продемонстрировать конкретные достижения: для сокращения воздействия на окружающую среду внедрен электронный документооборот, 69% портфеля банковских карт переведено в цифровой формат, оптимизировано энергопотребление, а часть автопарка переведена на электромобили.
В социальном направлении акцент сделан на развитие корпоративной культуры, расширение возможностей карьерного роста, обеспечение равного доступа к профессиональному развитию и формирование инклюзивной среды.
В области корпоративного управления банк выстраивает процессы в соответствии с международными ESG-стандартами, обеспечивая прозрачность, системность и ответственное принятие решений, что позволяет интегрировать принципы устойчивого развития во все бизнес-практики.
«Важно подчеркнуть: пока регулятор не устанавливает обязательных требований к ESG. Все, что мы делаем, — это наша собственная инициатива. Поддержка правления, совета директоров и акционера делает этот процесс возможным. Мы действуем не только для себя, но и для рынка, показывая пример и стимулируя других участников работать в этом направлении», — подчеркнула Жанара Айкимбаева.
На конференции также выступил директор департамента ценных бумаг Агентства по развитию и регулированию финансового рынка Айдын Даулетбак. Он отметил, что принципы ESG уже становятся необходимостью для устойчивого развития экономики Казахстана, учитывая чувствительность страны к углеродному следу и выбросам.
«Рынок финансовых институтов начал внедрять эти принципы еще до появления регуляторной базы, а с 2021 года были приняты ключевые законодательные инициативы: экономический кодекс с понятием «зеленое финансирование», таксономия зеленых проектов и закон о выпуске зеленых финансовых инструментов, включая облигации. В 2024 году была утверждена стратегия достижения углеродной нейтральности к 2060 году и разрабатывается дорожная карта по ее реализации, охватывающая энергетику, транспорт, промышленность и сельское хозяйство», — пояснил Даулетбак.
По его словам, на финансовом рынке Казахстана уже реализуются практические шаги: в 2023 году были приняты рекомендации по раскрытию ESG-информации и управлению рисками для финансовых организаций. Банковский сектор прошел стресс-тестирование, которое показало его устойчивость к переходным и климатическим рискам, а капитал остается выше минимальных требований. Одновременно активно растет объем зеленых инвестиций и выпуск зеленых облигаций, внедряются международные инициативы и компании начинают раскрывать ESG-информацию в своей отчетности.
Сбор единомышленников
Тем не менее останавливаться на достигнутом нельзя, ведь внедрение ESG-принципов в финансовой сфере — это прежде всего работа с рисками и сохранение репутации.
«ESG охватывает три направления: окружающая среда, социальная ответственность и корпоративное управление. Любое упущение в одной из этих сфер создает риск для банка. Например, мы финансируем компанию, а она использует кредит на проект, который может быть вредным или рискованным. В этом случае репутационный риск ложится на банк, ведь мы выступаем как инвестор и несем ответственность за последствия. Это пример того, как риск и возможность идут рука об руку: мы можем поддерживать бизнес, но должны понимать и контролировать потенциальные угрозы», — рассказал Калижан Калиев, директор департамента ESG АО «Altyn Bank».
По словам организаторов, главная цель конференции — объединить единомышленников и выработать совместные подходы к внедрению ESG.
«Конечно, мы могли бы действовать самостоятельно, но это неэффективно. Сегодня с нами более десяти банков второго уровня, и, несмотря на конкуренцию, мы все здесь — единомышленники. Кроме того, в конференции участвуют консультанты международных компаний — McKinsey, PwC, KPMG. Все заинтересованы в том, чтобы совместно выработать долгосрочные и устойчивые решения для бизнеса. Это и есть основная цель нашей встречи», — заключил Калижан Калиев.
