Страхование депозитов: глобальные стандарты и вызовы финансовой системы

Адиль Утембаев

Фото: архив пресс-службы

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) активно сотрудничает с Международной ассоциацией страховщиков депозитов (МАСД), членами которой являются организации по страхованию депозитов 95 стран мира. В конце сентября представители КФГД приняли участие в общем годовом собрании и ежегодной конференции, организованной МАСД, которые проходили в Бостоне (США) с участием 250 делегатов со всего мира.

Одним из поднятых в ходе конференции вопросов был недавний банковский кризис в США, Великобритании и Швейцарии и его влияние на страхование депозитов.

Президент МАСД Алехандро Лопес подчеркнул: «Недавний кризис в банковской сфере дает нам важные уроки, над которыми стоит задуматься. Являясь важными участниками системы финансовой безопасности, страховщики депозитов должны владеть необходимыми полномочиями и инструментами, в том числе политическими, для защиты вкладчиков и поддержания финансовой стабильности».

Размер «подушки безопасности» КФГД вырос до 1 трлн тенге

С начала 2023 года спецрезерв фонда увеличился на 14,4% →

Страны признали важность обсуждения кризисных событий и их последствий на площадке МАСД и выработки эффективных мер для обеспечения финансовой стабильности. Также делегаты отметили важность усиления роли организаций по страхованию депозитов для эффективного реагирования на кризисные ситуации, тем самым внося весомый вклад в обеспечение финансовой стабильности.

На общем годовом собрании участники поддержали изменение устава МАСД, которое приведет к расширению ее роли: ассоциация будет укреплять глобальные стандарты и принципы в области страхования депозитов. Работа по пересмотру основополагающих принципов МАСД будет начата в 2024 году с учетом уроков и выводов, извлеченных из банковского кризиса, которые будут опубликованы ассоциацией в отчете за 2023 год.

Также в рамках годового собрания были избраны новые члены исполнительного комитета МАСД. Исполнительный комитет – это орган управления ассоциации, обеспечивающий его бесперебойную работу и отвечающий за бюджет, прием новых членов организации, планы работы комитетов и др. В состав исполнительного комитета входят 24 организации, которые отражают региональное разнообразие ассоциации. Председатель Казахстанского фонда гарантирования депозитов Адиль Утембаев является членом этого комитета с октября 2022 года.

Также были приняты новые члены и партнеры МАСД: Управление по гарантированию вкладов Намибии (NDGA), Исландский фонд гарантирования финансовых учреждений (IcelandicFIF), Корпорация по страхованию вкладов (Южная Африка). Валютно-кредитное управление Сингапура и Центральный банк Эсватини стали новыми партнерами организации.

Что касается Казахстана, то участники конференции высоко оценили деятельность КФГД, который эффективно выполняет свои обязательства перед вкладчиками.

В рамках своего мандата, Pay-box Plus, КФГД выплачивает страховое возмещение вкладчикам не позднее 35 рабочих дней с даты лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций, при этом стремится снизить срок до 7 дней, согласно рекомендации МАСД. Фонд также ведет учет банков-участников, сбор и расчет страховых премий, применяет систему дифференцированных ставок страховых взносов на основе собственной модели оценки финансового состояния банков; оценивает достаточность средств специального резерва путем определения размера ожидаемых и неожидаемых убытков. Размер специального резерва на 1 июля 2023 года достиг 1,1 трлн тенге, а его уровень к совокупной депозитной базе физических лиц (достаточность специального резерва) – 6,2%, выше законодательно установленного уровня в 5%.

На данный момент КФГД осуществил выплаты гарантируемых сумм вклад­чикам всех ликвидируемых банков. Также впервые в истории суще­ствования национальной системы гаран­тирования депозитов был осуществлен перевод гарантийных сумм, не востре­бованных вкладчиками, на их индивиду­альные пенсионные счета. Данный ме­ханизм является уникальным не только для Казахстана – в международной прак­тике также отсутствуют подобные приме­ры.

«В перспективе КФГД акцентирует внимание на совершенствовании и автоматизации основных бизнес-процессов в целях по­вышения качества и удобства взаимодействия как со вкладчиками, так и с банка­ми-участниками. При этом фонд остается гарантом сохранности депозитов для населения и призывает всех изучить справочные материалы о системе гарантирования депозитов на нашем сайте», - отметил глава КФГД Адиль Утембаев.