«Не для олигархов, а для среднего класса». Home Credit Bank занялся персональным сервисом
Банк работает с разными сегментами клиентов
Home Credit Bank (HCB) провел в пятницу, 21 июня, «День эмитента». Большое и насыщенное мероприятие собрало клиентов, инвесторов и друзей банка. О том, как финансовый институт прожил 2023 год, какие у него планы и новости, рассказали представители HCB и его чешского акционера — группы PPF.
Начал презентацию председатель правления Home Credit Bank Кирил Бачваров. Он как всегда был в отличном расположении духа и много шутил. «Знаете, почему я сегодня в стиле «полукэжуал»? — обратился он к аудитории. И сразу же поделился новостью: — Сегодня у нас еще одно важное событие — запуск мобильного приложения для физических лиц на новой платформе. Для нас это очень важно, потому что 60-70% продаж и обслуживания проходит через мобильный канал (у HCB есть также приложение для МСБ и юрлиц — F). На мероприятии будут клиенты и продвинутое digital-сообщество. Меня бы не поняли, если бы я был в галстуке. Да и нет его у меня в Казахстане».
Коллега Бачварова, управляющий директор по финблоку Home Credit Bank Роман Войдыла говорил о финансовом состоянии банка. В 2023 году HCB вырос, и рост его был здоровым — за счет «хорошего кредитного портфеля», улучшения ликвидности и инвестиций в банк. Этот тезис он подкрепил цифрами.
«Кредитный портфель за год вырос на 43% — с 399 млрд тенге до 569 млрд тенге. Мы улучшили показатели ликвидности: в 2023-м по сравнению с 2020-м активы практически удвоились (до 800 млрд тенге). При этом выросла доля ликвидных активов: в 2023-м она составила 24% против 17% в 2020-м. Это произошло прежде всего за счет того, что клиенты размещали у нас депозиты и приобретали депозитные сертификаты (БДС). Соотношение кредитного портфеля к объему депозитов мы снизили со 155% в 2020 году до 124% в 2023-м, и хотим снизить этот показатель до 100-110%», — поделился Войдыла.
Чистая прибыль Home Credit Bank тоже показала рост: 42%, до 24,7 млрд тенге. Эффективность банка составила 43,1%, она улучшается за счет роста финансового института и инвестиций. Спикер отметил, что банк не выплачивал дивиденды за 2022 и 2023 годы, поскольку акционеры «готовы поддерживать рост банка и верят в потенциал рынка Казахстана». Индикатор, показывающий устойчивость банка, вырос на 15,4%.
Управляющий директор по стратегии НСВ Станислав Тян обрисовал стратегию казахстанского Home Credit, банк принял ее в 2022-м. «Мы поняли, что хотим трансформироваться из монолайнера в диверсифицированный банк для физических лиц и МСБ. В центре нашей стратегии — клиент. Мы создаем клиентоцентричный банк, предвосхищающий желания и потребности клиента. Мы сделали новое мобильное приложение для физических лиц быстрым, удобным и эффективным. У нас есть флагманский продукт — карта Ozen. Мы также делаем упор на наш основной бизнес — кредитование, идем в сторону других сегментов — МСБ и prime. Создаем стратегические партнерства с компаниями», — рассказал Тян.
Управляющий директор коммерческого блока Андреа Худа рассказала о новом направлении — prime. «Мы стремимся предвидеть потребности клиентов. Поэтому решили создать персональный сервис для состоятельных. Но при этом концентрируемся на среднем сегменте — активных людях, быстро растущих предпринимателях, представителях топ- и мидл-менеджмента. Это не про олигархов, а про реальный средний сегмент — про клиентов, у которых депозит в нашем банке не менее 15 млн тенге», — пояснила спикер. По ее данным, сейчас у НСВ более 7 тыс. prime-клиентов, но база шире — более 30 тыс. «Это самый динамично развивающийся сегмент на рынке. В Home Credit Bank он вырос на 70% в 2023 году», — поделилась планами Худа.
Затем микрофон перешел к директору цифрового и транзакционного бизнеса HCB Business Арине Лепиховой. Она рассказала о цифровом банке для юрлиц: «Более 4 млн казахстанцев работает в МСБ. Этот сектор растет на 10% в год. Мы сфокусировались на нескольких целях. Первая: построить транзакционный банк и диверсифицировать бизнес НСВ. Вторая: использовать сильные стороны нашего банка — работу с мерчантами, потребительское кредитование, рассрочку».
В онлайн-банкинге для бизнеса уже есть онлайн-онбординг (ИП и ТОО могут открыть счет за две минуты), все переводы и платежи в тенге — в формате 24/7, транзакционные продукты — открытие карты, подключение/смена тарифа, принятие оплаты (даже из-за границы), онлайн-бухгалтерия, возвраты и т. д. В планах — сделать ролевую модель для среднего сегмента, развивать экосистему для мерчанта и решения для внешнеэкономической деятельности (ВЭД).
Приложение запустили в августе 2023-го. Клиентская база с тех пор выросла до 22 тыс. Объемы выдачи рассрочки через QR увеличились до 13,3 млрд тенге. Остатки на счетах клиентов достигли 10 млрд тенге.
В начале мероприятия Кирил Бачваров рассказал о серьезном прогрессе банка на долговом «поле»: «После нашей последней встречи год назад мы разместили больше бондов, чем до этого. Пиковым годом для нас был 2019-й — тогда объем размещения составил 30 млрд тенге. В 2023 году он превысил 90 млрд тенге в тенге и долларах».
В презентации банка приводятся данные: чистый прирост портфеля выпущенных ценных бумаг с конца 2022 года достиг 96 млрд тенге (баланс на конец мая 2024 года — 113 млрд тенге).
Тему новых облигаций оставили на конец презентации — как ту самую «вишенку на торте»: в 2024-м финансовый институт сделал новые размещения — одно-, трех- и пятилетних облигаций в тенге на суммы 10, 20 и 20 млрд тенге, соответственно. Ставки — 16,75% для однолетних и 17,25% — для трех- и пятилетних бондов. Купонное вознаграждение по ним будет выплачиваться дважды в год.
