KMF стала банком
АРРФР выдало микрофинансовой организации лицензию на проведение банковских операций
В Казахстане появился новый банк второго уровня. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) выдало лицензию крупнейшей микрофинансовой организации KMF на проведение банковских операций. Официальное название вновь образовавшегося банка будет звучать так: АО «KMF Банк», на казахском языке — «KMF Банк» АҚ, на английском языке — KMF Bank JSC.
«Сегодня мы официально вручаем банковскую лицензию KMF Банку, который станет 23-м банком в Казахстане. Создание нового банка — это очередной шаг в развитии финансовой системы и важный сигнал предпринимательскому сообществу, что доступ к банковским услугам будет расширяться», — подчеркнула председатель АРРФР Мадина Абылкасымова на торжественной церемонии по этому случаю.
По ее словам, KMF прошла процесс трансформации в банк в установленные сроки. «Команда очень сильная с точки зрения корпоративного управления и бизнес-процессов. Мы не видели никаких сложностей. Они быстро выполнили все требования и смогут оказывать услуги наравне с банками второго уровня», — уточнила глава финрегулятора. Вместе с тем она уверена, что появление KMF в статусе банка создаст альтернативу существующим игрокам, которые традиционно не проявляют интереса к работе в сельской местности и с микробизнесом.
В свою очередь председатель правления KMF Банка Шалкар Жусупов поблагодарил АРРФР за оказанное доверие и отметил, что главная цель получения банковской лицензии — дать своей аудитории больше финансовых инструментов и сервисов, оставаясь верными сектору микро- и малого бизнеса.
«KMF — не новый игрок на рынке. Мы существуем 28 лет и обладаем глубокой экспертизой в финансовой сфере, в том числе хорошо знаем потребности наших клиентов. Процесс конвертации в банк второго уровня был комплексным, мы крупная организация, которая занимала лидирующие позиции в секторе микрофинансирования, четверть данного рынка — это доля KMF, поэтому процесс трансформации занял продолжительное время. Мы обеспечили нашим клиентам мягкий и бесшовный переход из МФО в банк, при этом теперь можем предлагать им широкий спектр финансовых продуктов и услуг. Для нас начинается новая глава развития, и мы уверены, что займем достойную нишу в банковском секторе», — заявил он.
Тем временем Мадина Абылкасымова заметила, что KMF всегда был значимым игроком на финансовом рынке. «94% их кредитов — это кредиты предпринимателям, а не потребительские займы. Это классическая МФО, представленная прежде всего в сельских регионах, которая финансирует МСБ», — обратила внимание она.
За годы деятельности KMF количество ее клиентов достигло 1,3 млн. Сегодня 276 тыс. — это активные клиенты, из них 66% проживают в сельской местности, поделился информацией Шалкар Жусупов. «С получением лицензии банк в первую очередь будет развивать депозиты и целевые накопления. Для клиентов в отдаленных районах это будет востребовано», — уточнил он.
К тому же техническая база для этого уже готова. У KMF есть банковское мобильное приложение. Также у банка 123 точки продаж по всему Казахстану, некоторые из которых находятся в труднодоступных и приграничных районах.
Одновременно KMF Банк намерен гибко адаптировать линейку продуктов под региональные особенности. «В каких-то регионах будут востребованы одни продукты, в других — другие. Город и село отличаются по потребностям, и мы это учитываем в нашей трехлетней стратегии, которую акционеры уже утвердили», — сообщил Шалкар Жусупов.
По проникновению на рынке кредитов для микропредпринимателей KMF занимает лидирующее место в Туркестанской, Шымкентской, Жамбылской, Кызылординской, Алматинской областях и области Жетысу, утверждает он. «Это наследие Шёлкового пути. На юге Казахстана исторически сильно развиты мелкие формы предпринимательства — и это наша ключевая аудитория», — объясняет глава нового банка.
Это подтверждает глава финрегулятора. «В селах процент одобрения кредитов ниже из-за отсутствия залогов и кредитной истории. Микрофинансовый бизнес основан на доверии и знании региона. KMF даже развил сервис по онлайн-ветеринарии для своих клиентов-животноводов — это социально ответственный подход», — отмечает она.
Хотя KMF уже покрывает финансированием почти весь Казахстан, компания не исключает экспансию в Центральную Азию. «В перспективе 3–5 лет можем выйти в Узбекистан», — говорит Шалкар Жусупов.
Впрочем, KMF Банк итак делает ставку не на универсальный банковский бизнес, а на углубление работы с хорошо знакомой нишей. Трансформация в банк — это шаг, который может стать ключевым для повышения финансовой доступности в селах и малых городах Казахстана.
«Для рынка и МСБ это шаг, которого мы все ждали», — резюмировала Мадина Абылкасымова.
Напомним, что Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка выдало разрешение МФО KMF на добровольную реорганизацию в форме конвертации в банк второго уровня в марте 2025 года.
Тогда сообщалось, что KMF в качестве нового банка планирует сфокусироваться на кредитовании и поддержке малого и среднего предпринимательства, потребительском кредитовании, а также предоставлении иных банковских услуг, в том числе через развитие экосистемы.
Впервые о планах трансформировать МФО KMF в банк второго уровня стало известно в августе 2022 года. Согласно информации из аудиторского отчета за 2023 год, микрофинансовая организация собиралась это сделать еще в 2024-м.
На 1 июля 2025 года 60,44% доли в уставном капитале KMF принадлежало корпоративному фонду «KMF-Демеу», 9,9% — MultiConcept Fund Management S.A., 6,72% — Legal Owner Emerging Markets B.V., 6,72% — KAZ Finance B.V., 6,22% — Legal Owner Triodos Funds B.V. При этом контролирующей стороной для компании является ACDI/VOCA, некоммерческая организация, зарегистрированная в США. Она же — единственный учредитель мажоритарного акционера — корпоративного фонда «KMF-Демеу».
KMF — старейший игрок на рынке микрокредитования, работающий с 1997 года. Организация стабильно занимала первое место среди МФО по объему активов, кредитному портфелю и числу клиентов. Так, по состоянию на 1 августа 2025 года активы компании составили 395 млрд тенге, кредитный портфель — 315 млрд тенге, при этом более 90% средств направлялись на финансирование малого и среднего бизнеса (МСБ). Около 100 тыс. заемщиков — в аграрном секторе, 55% кредитов реальному сектору приходились на женщин-предпринимателей.
Выданная лицензия предоставляет банку право осуществлять банковские операции, включая прием депозитов юридических лиц, открытие и ведение банковских счетов, кассовые и переводные операции, предоставление кредитов и проведение обменных операций с иностранной валютой, выдачу банковских гарантий, в том числе в новом мобильном приложении банка. Обслуживание физических лиц будет возможно после присоединения к системе обязательного гарантирования депозитов.
Лицензия АРРФР на проведение банковских операций № 1.1.120 от 12.08.2025
