Как Visa формирует будущее интеллектуальной коммерции

С ускорением цифровой трансформации в Центральной Азии и Казахстане потребители ждут не только скорости и удобства — они все больше ценят умные, безопасные и персонализированные платежные решения. Эти трансформации меняют подходы банков, финтехкомпаний и розничного бизнеса, а также определяют, как на них реагируют глобальные компании, такие как Visa.

Уолтер Лирони, старший вице-президент, руководитель направления дополнительных услуг Visa в регионе Центральной и Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки, поделился своим взглядом на развитие цифровых платежей, рост встроенной коммерции и стратегические приоритеты Visa на ближайшие годы.

Эксперт рассказал, как Visa способствует формированию более безопасной и инклюзивной цифровой экономики как в глобальном масштабе, так и в Казахстане и о том, как искусственный интеллект помогает в борьбе с мошенничеством.

Г-н Лирони, какие ключевые изменения в предпочтениях потребителей в отношении платежей наблюдаются сегодня?

— Современные покупатели переходят к цифровому образу жизни и ожидают персонализированного, бесшовного и безопасного взаимодействия на каждом этапе пользовательского опыта. Мы наблюдаем переход от простого удобства транзакций к интеллектуальной, встроенной коммерции, где платежи становятся не только быстрыми, но и уместными по контексту и приносят дополнительную ценность.

Например, в Казахстане цифровые платежи развиваются стремительно. Доля безналичных платежей достигла 86%, и эта динамика сохраняется. Согласно исследованию Visa Stay Secure 2025, 47% потребителей планируют чаще использовать цифровые платежи в течение следующего года, отмечая скорость и удобство в качестве ключевых факторов.

Но помимо удобства потребители хотят большего: функциональности в реальном времени, персонализированных вознаграждений и беспрепятственной аутентификации. Они больше не ждут инноваций, а рассчитывают на них.

Чтобы соответствовать этим ожиданиям, торговые компании адаптируются, внедряя цифровые решения все активнее: количество торговых точек, принимающих оплату картами и с мобильных устройств в Центральной и Восточной Европе, на Ближнем Востоке и в Африке, утроилось за три года и достигло 11 миллионов единиц к 2024 году.

Очевидно, что современные потребители воспринимают инновации как норму.

Как банки, финтехкомпании и ретейлеры могут масштабироваться и находить новые точки роста за пределами традиционных платежей?

— Сегодня рост — это не просто про обработку платежей, а про развитие умной, встроенной коммерции. По мере того как торговля становится более фрагментированной, к 2030 году более 74% потребительских платежей могут осуществляться через платформы, принадлежащие нефинансовым компаниям. Банкам, финтехкомпаниям и ретейлерам, стремящимся к масштабированию, необходимо выходить за рамки просто платежей и предлагать ценные решения — основанные на данных, безопасные и персонализированные.

В Visa мы помогаем партнёрам достигать этих целей благодаря постоянно расширяющемуся портфелю дополнительных услуг — это более 200 решений в таких направлениях, как эмиссия, эквайринг, управление рисками и идентификацией, а также консалтинг. Эти инструменты позволяют сделать процесс оплаты более бесшовным, повысить конверсию продаж и укрепить вовлеченность клиентов.

Например, торговцы могут сократить количество неоплаченных корзин благодаря более точной аутентификации рисков, а банки — давать персонализированные предложения в реальном времени на основе ИИ-аналитики. Эквайеры могут повышать уровень одобрения транзакций и эффективнее бороться с мошенничеством с помощью прогнозной аналитики. Все эти решения поддерживаются консалтинговыми услугами Visa Advisory Services, что позволяет максимизировать их эффект и раскрывать дополнительную ценность.

Возможности очевидны: предлагая качественные цифровые решения на каждом этапе клиентского пути, бизнес может масштабироваться, укреплять лояльность и опережать конкурентов в условиях стремительно меняющейся среды.

С появлением новых возможностей меняются и угрозы, связанные с цифровым мошенничеством. Как адаптируются подходы к безопасности платежей в ответ на усложняющуюся цифровую среду?

— Цифровая экономика стремительно развивается, и вместе с ней мошеннические схемы становятся сложнее. Ранее разрозненные случайные атаки сегодня превратились в системные, автоматизированные операции на базе ИИ. Модели «мошенничество как услуга», схемы с использованием дипфейков и манипуляции через несколько каналов становятся новой нормой. В таких условиях одного только обнаружения недостаточно, важно предугадывать угрозы и опережать их.

Именно поэтому за последние пять лет Visa инвестировала более $12 млрд в предотвращение мошенничества, что позволило заблокировать мошеннические операции на сумму $40 млрд только в 2024 году. Эти инвестиции отражают изменение подхода: от реактивной защиты к проактивной, основанной на аналитике и технологиях безопасности.

Мы также наблюдаем обнадеживающие изменения в поведении потребителей. В Казахстане, например, 50% участников исследования Visa Stay Secure 2025 сообщили, что становились жертвами онлайн-мошенничества. Однако уровень осведомленности растет. Все больше пользователей распознают тревожные сигналы, проверяют источники и используют надежные методы аутентификации. Это позитивный сдвиг, и мы намерены ускорять его с помощью инноваций, образовательных инициатив и сотрудничества со всеми участниками цифровой среды.

С учетом этих новых вызовов в сфере кибербезопасности, что делает Visa для защиты платежной экосистемы?

— Безопасность и инновации должны развиваться одновременно. Для компаний, стремящихся к модернизации, ключевым становится принцип встроенной защиты — она должна быть не дополнением, а изначальным элементом цифрового дизайна.

Именно на этом подходе основано решение Visa Protect — наш нативный ИИ-комплекс сквозных решений, обеспечивающий безопасность каждой транзакции как внутри, так и за пределами сети Visa. Сотни моделей ИИ интегрированы в более чем 100 продуктов, позволяя Visa Protect превращать сигналы риска в оперативные практические рекомендации в реальном времени.

Эти решения охватывают весь жизненный цикл транзакции: от защиты реквизитов с помощью Visa Provisioning Intelligence (VPI) и аутентификации на основе оценки рисков через Visa Consumer Authentication Service (VCAS), до выявления мошенничества в реальном времени с Visa Advanced Authorization (VAA) и предотвращения мошенничества в переводах со счета на счет благодаря Visa Protect for Account-to-Account (A2A).

Чтобы эффективно поддерживать клиентов в условиях масштабной цифровизации, мы создали централизованные платформы, такие как Visa Risk Manager — независимое от платежной сети решение, которым пользуются тысячи эмитентов по всему миру, и Decision Manager, объединяющий инструменты для предотвращения мошенничества для эквайеров и торговцев во всех каналах и через разные платежные шлюзы.

С присоединением Featurespace мы еще больше усилили наши возможности. Ее платформа поведенческой аналитики в реальном времени дает комплексное представление о поведении клиентов во всех платежных каналах и на ранних этапах взаимодействия, что позволяет точнее и быстрее выявлять сложные многоканальные угрозы.

Наш главный призыв для клиентов заключается в том, что цифровая трансформация не должна идти вразрез с безопасностью. С надежными партнерами и современными технологиями вы можете уверенно модернизироваться и оставаться на шаг впереди.

Какой фокус сегодня у Visa как у лидера в сфере цифровой коммерции?

— Visa стремится возглавить новую эру интеллектуальной цифровой коммерции, в которой доверие, безопасность и инновации работают как единое целое. Чтобы достичь этого, мы выделяем ключевые приоритеты:

• Расширение портфеля дополнительных услуг (Value-Added Services), чтобы помогать клиентам расти за счет более эффективного управления рисками, решений в сфере идентификации и аналитики для бизнеса.
• Масштабирование Visa Protect, нашей платформы, построенной на ИИ, которая обеспечивает сквозную безопасность каждой транзакции: от операций с физической картой до цифровых и мгновенных платежей.
• Продолжение инновационного развития через партнерства и стратегические приобретения, такие как Featurespace, усиливающее наши возможности по выявлению многоканальных угроз благодаря поведенческой аналитике.
• Укрепление цифрового доверия по всей экосистеме, чтобы финансовые организации, финтехкомпании и торговые предприятия могли работать в безопасной, интеллектуальной и ориентированной на потребителя среде.
• Поддержка финансовой инклюзии и расширение доступа для всех, чтобы как глобальные корпорации, так и местные стартапы могли использовать возможности цифровой экономики.

В совокупности эти приоритеты делают Visa больше, чем просто платежной сетью. Мы создаем сеть доверия и возможностей, готовую к будущему цифровой коммерции.