Что происходит с банками, которые годами не могут ликвидировать в Казахстане
Один из них находится в стадии ликвидации почти 20 лет
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка захотело взять ликвидацию банков под более жесткий контроль. По состоянию на начало 2026 года в процессе принудительной ликвидации все еще остаются девять банков. Вспоминаем, почему их деятельность была прекращена, кто ими владел и где находятся экс-акционеры.
По данным АРРФР, сейчас в процессе принудительного прекращения деятельности находятся Валют-Транзит Банк, Казинвестбанк, Delta Bank, Qazaq Banki, Банк Астаны, Эксимбанк Казахстан, Tengri Bank, AsiaCredit Bank и Capital Bank Kazakhstan.
Как выплачивали деньги вкладчикам
КФГД сообщал, что массовые выплаты вкладчикам-физлицам по всем этим банкам завершены еще к концу 2022 года, а сейчас ликвидационные комиссии распродают активы и рассчитываются с кредиторами-юрлицами. Период выплат по каждому из девяти банков длился от одного года до 15 лет. КФГД возместил почти 150 тыс. вкладчикам 113 млрд тенге (98% от всех обязательств фонда).
КФГД и в настоящее время продолжает принимать заявления при наличии уважительных причин. Среди них служба, наследство, нахождение за границей, лишение свободы и другое.
По закону КФГД начинает выплаты вкладчикам не позднее 35 рабочих дней после отзыва лицензии банка, прием заявлений длится год. Фонд публикует график выплат и список банков-агентов не позднее 30 рабочих дней с момента отзыва лицензии. Банки-агенты, например, Halyk Bank, Евразийский банк и Банк ЦентрКредит — использовались для проведения выплат гарантированного возмещения.
Что происходит с «банками-призраками»
Валют-Транзит Банк лишился лицензии в 2007 году. Это самый длительный кейс в истории банковских ликвидаций в Казахстане. Выплаты вкладчикам-физлицам в пределах гарантированной суммы проходили через банк-агент Банк ЦентрКредит. Сейчас ликвидационная комиссия занимается продажей оставшегося имущества и расчетами с кредиторами более поздних очередей. В ликвидационной массе остаются проблемные кредитные требования и залоговое имущество. Ключевым владельцем банка был Андрей Беляев (Айтбакы Белялов). В 2010–2011 годах он был осужден по совокупности уголовных статей, включая создание ОПГ, злоупотребление полномочиями и хищение в особо крупном размере. Беляев скончался в феврале 2013 года в тюрьме от острой сердечной недостаточности.
Казинвестбанк был ликвидирован по решению суда в 2018 году. Выплаты вкладчикам-физлицам через банки-агенты завершились в 2022 году. На текущем этапе ликвидационная комиссия работает с задолженностями крупных заемщиков. Часть депозитов физических лиц сначала выплачивал Альфа-Банк (позже поглощен БЦК), а Евразийский банк и КФГД выступали агентами по остальным выплатам.
Основными акционерами банка были основатели холдинга Lancaster Group — председатель совета директоров холдинга Берик Каниев, член совета директоров Юрий Пак, а также управляющий партнер Lancaster Invest Ерлан Досымбеков. Еще одним сооснователем группы является замглавы АП и бывший аким Алматы Ерболат Досаев. Также в числе акционеров значился ныне покойный бывший глава министерства охраны окружающей среды Нурлан Каппаров. Он скончался в 2015 году в Пекине от сердечного приступа. Публичных уголовных приговоров, напрямую связанных с деятельностью Казинвестбанка, в отношении акционеров не выносилось.
Delta Bank был ликвидирован в 2018 году. Выплаты вкладчикам-физическим лицам проводились через Евразийский банк. Существенную часть активов составляют проблемные кредиты, в том числе требования по займам аграрным предприятиям.
С деятельностью банка связаны уголовные дела в отношении бывшего миноритарного акционера и экс-главы Delta Bank Нурлана Тлеубаева. В 2021 году он был осужден на 10 лет лишения свободы по статьям о хищении в особо крупном размере и злоупотреблении должностными полномочиями в банковском секторе. Потерпевшими по этим делам проходили Казинвестбанк, Банк развития Казахстана и ЕНПФ.
В июле 2024 года суд в Астане приговорил Тлеубаева к 6 годам и 8 месяцам лишения свободы по эпизоду хищения средств, выделенных в рамках государственной программы «Агробизнес-2020». С учетом ранее вынесенных приговоров итоговый срок для него остался на уровне 10 лет лишения свободы. Следствие установило, что речь шла о хищении более 4 млрд тенге, выведенных через фиктивные сделки с зерном в пользу подконтрольных структур. Общий ущерб по совокупности дел оценивался в десятки миллиардов тенге. Часть активов Тлеубаева была арестована и передана в управление Фонду проблемных кредитов.
Qazaq Banki находится в процессе ликвидации с конца 2018 года. Выплаты вкладчикам-физлицам через банк-агент Halyk Bank завершены. С банком связаны резонансные уголовные дела. Так, бывший акционер Бахыт Ибрагим (экс-зять Бакытжана Сагинтаева) в 2020 году был приговорен к восьми годам лишения свободы за хищения в Bank RBK и Qazaq Banki. В конце 2023 года он вышел на свободу по завершении срока (с учетом времени в СИЗО), однако в марте 2024 года стало известно о его гибели — тело бизнесмена было найдено в Алматы.
Другой акционер, Жомарт Ертаев, в 2020 году получил 11 лет лишения свободы за хищение 144 млрд тенге из Bank RBK. Позже срок был сокращен до 9 лет. В сентябре 2025 года Ертаев ненадолго вышел по амнистии, но уже в октябре 2025 года суд отменил это решение, и экс-банкира постановили вернуть под стражу для отбытия оставшегося срока (около 11 месяцев).
Банк Астаны ликвидируется с 2019 года. Выплаты вкладчикам-физическим лицам через банк-агент Евразийский банк завершились. После этого процесс перешел в стадию реализации активов. Бывший председатель совета директоров и владелец банка Олжас Тохтаров в апреле 2025 года был заочно осужден на 10 лет лишения свободы. Суд признал его виновным в хищении активов банка под видом фиктивных агентских услуг и незаконном отчуждении бизнес-центра в Алматы. У него конфисковали имущество на 14 млрд тенге. Тохтаров остается в международном розыске.
Эксимбанк Казахстан перешел в стадию ликвидации в 2019 году. Выплаты вкладчикам-физлицам через Halyk Bank завершены. Контролирующим акционером банка являлся один из богатейших бизнесменов страны Александр Клебанов. В рейтинге Forbes 75 богатейших бизнесменов Казахстана — 2025 он занял 13-е место среди богатейших бизнесменов Казахстана. Клебанов владеет долями в ЦАТЭК и ЦАЭК, контролируя энергетические активы в Павлодаре и СКО. В открытых источниках отсутствуют сведения об уголовном преследовании Клебанова, связанном именно с Эксимбанком.
Tengri Bank ликвидируется с 2021 года. Выплаты вкладчикам-физическим лицам были проведены через Halyk Bank. В рамках уголовных дел, связанных с деятельностью банка, в 2023 году были осуждены бывшие топ-менеджеры Tengri Bank, включая Бахтияра Ильясова и Алмаса Бакытова. Суд признал их виновными в злоупотреблении должностными полномочиями и причинении банку ущерба на десятки миллиардов тенге через схему невозвратных кредитов.
AsiaCredit Bank находится в стадии ликвидации с 2021 года. Банк контролировался предпринимателем Орифджаном Шадиевым. В 2023 году суд признал его виновным в злоупотреблении должностными полномочиями, повлекшем ущерб банку в размере 16,7 млрд тенге. Приговор предусматривал наказание, не связанное с реальным лишением свободы, а также обязательства по возмещению причиненного ущерба.
Capital Bank Kazakhstan также ликвидируют с 2021 года. Выплаты вкладчикам-физлицам завершены, текущая работа ликвидатора связана с формированием ликвидационной массы и расчетами с кредиторами-юрлицами. Выплаты вкладчикам проводились через Евразийский банк. Существенную часть активов составляют залоговое имущество и требования по проблемным кредитам, включая активы, выведенные через аффилированные структуры и подлежащие судебному взысканию. Контролирующим акционером был Орифджан Шадиев. Уголовное дело Шадиева затронуло оба его банка (AsiaCredit и Capital Bank), так как он переводил активы между этими структурами. К 2025 году он выплатил Нацбанку основной долг в 15,7 млрд тенге, но ликвидируемый банк остается должен государству еще 7,7 млрд тенге в виде неустойки.
Стоит отметить, что фиксированного срока ликвидации банка в законе нет. Процесс считается открытым по времени и длится до полного завершения расчетов с кредиторами и продажи активов. Ликвидационные комиссии в 2025–2026 годах выставляют на торги специфические лоты: от инкассаторских броневиков и банкоматов до крупных бизнес-центров в Алматы и Астане и прав требования по кредитам крупных фермерских хозяйств.
