Юлия Якупбаева: Важно, чтобы эффективно работали все каналы финансирования бизнеса

Глава АФК рассказала о перспективах банковского сектора депутатам сената

Юлия Якупбаева
Фото: архив пресс-службы
Юлия Якупбаева

4 мая в сенате прошли парламентские слушания, посвященные роли банковского сектора в развитии экономики Казахстана. В слушаниях приняли участие депутаты сената, руководство Национального банка и Министерства национальной экономики, НПП РК «Атамекен», Ассоциация финансистов Казахстана и участники рынка – руководители банков и инфраструктурных организаций.

Позицию участников финансового рынка выразила Юлия Якупбаева, заместитель председателя НПП РК «Атамекен», и.о. председателя совета АФК, выступив с докладом, посвящённым обзору банковского сектора и его роли в современной экономике страны.

Экономика и кредитование восстанавливаются

«Экономическая ситуация буквально несколько лет назад была существенно хуже. Корректировка курса 2015 года и прочие негативные факторы напрямую сказались на снижении экономической активности», – было подчёркнуто во всех выступлениях спикеров.

Глава АФК отметила, что сегодня кредитование в стране восстанавливается. Да, «старый» портфель с накопленными проблемами снижается, однако объём выданных в 2017 кредитов вырос на 10%. По отношению к 2015 ссуды увеличились на 15,7%. За январь-февраль 2018 было выдано кредитов на 1,7 трлн тенге. Основной прирост демонстрируют займы поддерживаемых государством отраслей: промышленность, сельское хозяйство, транспорт.    

- Вместе с этим мы понимаем, что уровень кредитования остается низким. Соотношение кредитного портфеля к ВВП достигло самого низкого уровня за историю независимого Казахстана и составило в 2017 28%, тогда как в 2007 достигало 69%, – сказала Юлия Якупбаева. – Этому способствует общая экономическая ситуация, отсутствие долгосрочных финансовых ресурсов в тенге, высокие ставки.

Ввиду того что база фондирования пока преимущественно краткосрочная, имеется существенный прирост потребительского кредитования. Активно представляются займы на пополнение оборотных средств компаний.

При этом банки второго уровня, к сожалению, не могут обеспечить всю линейку финансирования предпринимателей. Да и сами бизнесмены, особенно начинающие, не всегда соответствуют требованиям банков. Более того, требования к заёмщикам со стороны банков ужесточаются в связи с усилением банковского регулирования.

Вводятся инструменты риск-ориентированного надзора, принципы формирования провизий по международным стандартам финансовой отчетности, внедряются более жёсткие базельские требования. Возрастает ответственность банков перед вкладчиками, и, соответственно, ужесточаются требования к заёмщикам, к залогам и оценке рисков. Все эти меры в совокупности объективно могут снизить количество потенциальных заёмщиков.

Необходимо повышать доступность финансирования

Совместно с правительством и Нацбанком прорабатываются механизмы удлинения базы фондирования по доступным для бизнеса ставкам, рассказала Юлия Якупбаева. Принципиально важно ускорить эту работу.

- Ставки для кредитования бизнеса без государственной поддержки все ещё достаточно высокие. В этой связи критически важно внесение ясности по программе ДКБ-2020. Предприниматели в регионах жалуются, что средств хватает только на ранее принятые обязательства, на новые проекты денег нет, – сообщила Юлия Якупбаева.

Кроме того, по инициативе «Атамекена» с правительством обсуждается комплексная программа повышения конкурентоспособности, в рамках которой предлагается охватить 9 приоритетных секторов обрабатывающей промышленности, ориентированных на импортозамещение со стабильным спросом. Среди них: пищевая, лёгкая, мебельная, химическая, фармацевтическая промышленности, машиностроение, строительные материалы.

- Пользуясь государственными мерами поддержки, бизнес будет должен взять обязательства по модернизации, локализации и цифровизации производства. Для реализации данной программы необходимо обеспечить её доступным финансированием, – сказала Якупбаева.

Помимо финансирования предпринимательства острым является вопрос кредитования населения, считает Юлия Якупбаева. Так, программа доступной ипотеки «7/20/25», внедряемая по инициативе главы государства, будет использовать механизм секьюритизации.

- Возможности секьюритизации гораздо шире, чем просто выкуп ипотечных кредитов. Программа кредитования жилья «7/20/25» может стать пилотной для создания устойчивого механизма долгосрочного фондирования через секьюритизацию банковских портфелей малого и среднего бизнеса и розницы, –  заявила Юлия Якупбаева.

Технологии стали новой точкой роста для банков

По данным г-жи Якупбаевой, объём безналичных платежей по платёжным карточкам вырос в 2,2 раза до 411 млрд тенге. Более половины всех карточных платежей пока относятся к городу Алматы, однако в регионах есть большой потенциал роста.

- Растёт заинтересованность банков в предоставлении новых услуг: расширяются программы лояльности, возможности онлайн-обслуживания и использования смартфонов. Банки мотивируют клиентов использовать карты, предоставляя бонусы и кешбэк, – отметила глава АФК. – Появилась абсолютно новая для рынка услуга – оплата в торговых точках с помощью QR-кода и мобильного приложения.

Кроме того, Юлия Якупбаева сообщила, что по поручению заместителя премьер-министра РК Аскара Жумагалиева предложения АФК прорабатываются в рамках проекта Комплексного плана по цифровизации финансового сектора Республики Казахстан на 2018-2020.

- Удалённая идентификация клиентов, использование биометрии, вопросы безопасности и доступа к государственным базам данных. Решение этих вопросов придаст мощный импульс развитию безналичного оборота в стране, росту кредитования, увеличит скорость и доступность услуг, снизит риски мошенничества и, конечно, издержки, – рассказала Юлия Якупбаева.

Фондовый рынок поможет росту экономики

- Финансирование экономики должно осуществляться не только банками, – отметила глава АФК. – Необходимо продолжить развитие фондового рынка, с помощью которого можно решать вопросы секьюритизации, управления рисками финансовой системы и формировать инвесторскую базу.

В конце выступления Якупбаева отметила, что в условиях нарастающей трансграничной конкуренции настало время от ужесточения перейти к стимулированию развития. Необходимо разработать алгоритм эффективной промышленной политики.

Для роста долгосрочного инвестиционного кредитования важно сформировать устойчивую долгосрочную базу фондирования, включая механизмы секьюритизации и хеджирования валютных рисков.

- Не нужно ограничивать механизмы привлечения инвестиций в экономику только лишь банковским кредитованием. Важно, чтобы эффективно работали все каналы финансирования для всех категорий бизнеса – от фондового рынка и фондов прямых инвестиций до микрокредитования, – заключила спикер.

: Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter
4759 просмотров
Поделиться этой публикацией в соцсетях:
15 октября родились
Именинников сегодня нет
Самые интересные материалы сайта у тебя на почте!
Подпишись на рассылку
Самые Интересные

Орфографическая ошибка в тексте:

Отмена Отправить