На правах рекламы

Обретение жилья – не роскошь, а результат бережливости

8553

Граждане Казахстана даже с небольшими доходами могут решить свои жилищные проблемы, воспользовавшись услугами уникальной системы жилищных строительных сбережений

Несмотря на активное жилищное строительство, в Казахстане по-прежнему остро стоит вопрос обеспечения населения жильем. Большинство казахстанцев не имеют достаточно средств, чтобы осуществить первоначальные взносы при получении ипотечных кредитов в банках второго уровня. Хорошим решением в этом вопросе может стать система жилищных строительных сбережений, которую реализует Жилстройсбербанк. На сегодня он  представляет собой устойчивую, самостоятельную систему кредитования населения, направленную на улучшение жилищных условий граждан. Вклады накапливаются в одной системе, из которой затем жилищные займы могут получить все вкладчики по самым низким в стране процентным ставкам. Чтобы убедиться в этом, проанализируем ситуацию на рынке жилья в трех регионах Казахстана и сравним условия погашения кредитных займов для жителей этих областей.

Восточно-Казахстанская область

На сегодняшний день на каждого жителя ВКО приходится всего по 19,5 кв. м жилья; это один из самых низких показателей по Казахстану.

И хотя рынок недвижимости ВКО входит в пятерку крупнейших региональных рынков в РК, в текущем году здесь произошло значительное сокращение активности. Жилищное строительство в ВКО снизило темпы: за девять месяцев этого года в области было введено в эксплуатацию около 197,5 тыс. кв. м жилья, что составляет 3,1% совокупного объема по РК. Жители ВКО стали меньше покупать и продавать жилье – количество сделок в регионе в целом сократилось за 9 месяцев 2015 на 11%. При этом продажа квартир сократилась на 17%, а индивидуальных домов - на 2%.

В ВКО консолидировано 7% ипотечного портфеля БВУ РК, и это третий по размеру рынок в Казахстане после Алматы и Астаны. За год ипотечный портфель в ВКО уменьшился на 5,4% и на конец III квартала 2015 составлял 60,5 млрд тенге. Соответственно, показатель долговой нагрузки по ипотеке в расчете на домохозяйство в ВКО также сократился до 117,1 тыс. тенге с 125,1 тыс. тенге годом ранее. 

Слабый рост средних заработных плат в ВКО в сравнении с высокими ставками банковских кредитов на покупку жилья негативно влияет на развитие ипотечного рынка в регионе.

Жители ВКО, имея скромный уровень доходов, не могут угнаться за ростом цен на жилье. По последним данным стоимость1 кв.м нового жилья в этом регионе за год выросла на 33% до 164,7 тыс. тенге. В то же время уровень средней заработной платы в ВКО составляет всего 100,8 тыс. тенге, что на 19% меньше среднего показателя по республике.

Стоимость однокомнатной квартиры общей площадью 31 кв. м, реализуемой по программам льготного жилья, в ВКО составляет 3,5 млн тенге. Если житель области решит обратиться в банк, чтобы оформить ипотеку, ему дадут кредит на 15 лет. При первоначальном взносе в размере 20% от стоимости жилья и средней эффективной ставке  17,04% годовых ему придется тратить 43 тыс. тенге в месяц (или 43% своего заработка) для погашения такого ипотечного займа.

А если заемщик воспользуется системой жилстройсбережений, на обслуживание кредита на покупку такого жилья у него будет уходить почти в два раза меньше средств - порядка 23,8 тыс. тенге в месяц (или 24% ежемесячной заработной платы). 

Павлодарская область  

Падение активности на рынке недвижимости в Павлодарской области за январь-сентябрь 2014 составляло 23%. В этом году падение замедлилось, и за этот же период число сделок купли-продажи на рынке жилья снизилось всего на 2%.

Уровень обеспечения павлодарцев жильем выше среднего значения по РК на 8,6% и  составляет 22,8 кв.м на человека. По этому показателю регион занимает 3 место, уступая только мегаполисам.

Всего за 9 месяцев 2015 в регионе было введено в эксплуатацию 60,5 тыс. кв. м жилья или 1% совокупного объема по РК. Объем построенного жилья на тысячу человек в области составляет 80 кв. м.

Девальвация тенге в августе текущего года на разных сегментах рынка жилья региона отразилась по-разному. Так, цены на первичную недвижимость выросли на 5,6% по сравнению с ценами годичной давности - до 193,9 тыс. тенге за 1 кв.м

В то же время стоимость вторичного жилья в Павлодарской области в течение 2015 не менялась, а по сравнению с уровнем на конец III квартала 2014 упала на 9,3%. Это самое большое снижение цен на вторичном рынке в регионах РК за год. 

Размер среднемесячной зарплаты в регионе за тот же период увеличился на 7,4%, показав третий по величине уровень прироста в РК. Однако доходы жителей Павлодарской области все еще на 15% ниже среднереспубликанского показателя.

Местный ипотечный рынок развит довольно слабо, что вкупе с другими факторами влияет на уровень активности на рынке жилья Павлодарской области, который здесь довольно низкий.

Доля региона в республиканском объеме ипотечного рынка составляет менее 4% или 36 млрд тенге. За год размер ипотечного портфеля сократился на 2,8%. Показатель долговой нагрузки по ипотеке в расчете на домохозяйство в регионе на конец III квартала 2015 составил 140,5 тыс. тенге, что ниже среднего показателя по республике на четверть.

Слабое развитие ипотечного рынка в регионе обусловлено относительно невысоким размером доходов работающих жителей с одной стороны, и высокой стоимостью кредитов с другой.

Стоимость однокомнатной квартиры общей площадью 34,6 кв. м на вторичном рынке в Павлодарской области составляет 5,5 млн тенге.

Получив в банке ипотечный кредит на 15 лет при первоначальном взносе в размере 20% от стоимости жилья и средней эффективной ставке 17,04% годовых, собственник квартиры вынужден будет тратить  на обслуживание такой ипотеки 64% своего заработка (67,5 тыс. тенге в месяц). В то время как расходы по кредиту на покупку такого жилья через систему жилстройсбережений для работающего жителя региона составят 37,4 тыс. тенге в месяц, или 35% дохода

Западно-Казахстанская область

По уровню населения обеспечения жильем ЗКО занимает 13 место по РК, на каждого жителя здесь приходится всего 19,5 кв. м. Это один из самых низких показателей по стране, ниже уровень только в Кызылординской, Алматинской и Жамбылской областях. 

За девять месяцев 2015 в области было введено в эксплуатацию 162,6 тыс. кв. м жилья, или 2,6% совокупного объема по РК. За январь-сентябрь 2015 в ЗКО было введено 257,4 кв. м на каждую тысячу жителей.

Ситуация с ценами на рынке недвижимости в регионе стабильная. По итогам III квартала 2015 стоимость первичного жилья в ЗКО выросла всего на 1% в годовом исчислении по сравнению с ростом на 9% в целом по РК. В отдельных регионах годовой рост составляет до 35-40%.

Текущая стоимость нового жилья в ЗКО составляет 152,3 тыс. тенге за 1 кв. м, и это один из самых низких показателей в РК. По уровню показателя регион находится на 12 месте в республике.

В пересчете на доходы жителей ЗКО стоимость 1 кв. метра нового жилья составляет 131,2% среднемесячной заработной платы. Годом ранее этот показатель был выше, на уровне 145,4%.

Низкая активность на рынке жилья ЗКО обусловлена в том числе и слабым развитием ипотеки в регионе. По итогам III квартала 2015 уровень долговой нагрузки по ипотеке в расчете на домохозяйство в ЗКО составляет 150,3 тыс. тенге, что ниже среднереспубликанского показателя на 18%.

При этом ипотечный портфель в регионе показал самый большой в РК годовой прирост - на 8,7%. Однако, доля рынка ЗКО в общем ипотечном портфеле РК составляет всего 3%.

Брать ипотечные кредиты  для жителей ЗКО слишком дорого.

Однокомнатная квартира общей площадью 34,6 кв. м в новостройках региона стоит около 5,3 млн тенге. Если житель региона возьмет на покупку данного жилья в долг у банка  (кредит на 15 лет, первоначальный взнос  20% от стоимости жилья, средняя эффективная ставка 17,04% годовых), то 56% или около 65 тыс. тенге его месячного заработка будет уходить на погашение ипотеки. Для сравнения, расходы по кредиту на покупку этого же жилья через систему жилстройсбережений для работающего жителя ЗКО составят 36,0 тыс. тенге в месяц, или 31% дохода. 

Система жилищных строительных сбережений в большей части предназначена для категории граждан, имеющих хоть и не высокий, но достаточно стабильный доход. Приобретать жилье с помощью АО «Жилстройсбербанк Казахстана» выгодно, поскольку суммы ежемесячных выплат будут почти в два раза меньше в сравнении с выплатами в других банках. Благодаря тому, что система не использует зарубежные валютные займы, она (а вместе с ней и вкладчики) застрахована от мировых кризисов, что уже было не раз доказано.

Акмарал Хасенова

   Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter

Орфографическая ошибка в тексте:

Отмена Отправить