Какой банк РК предлагает самый выгодный кредит под залог недвижимости

Условия кредитования в различных казахстанских БВУ изучили сотрудники информационной службы kn.kz

Фото: euroradio.fm

Разумно мыслящий казахстанец вряд ли отважится сейчас взять кредит в долларах. Благо, предоставлением тенгового кредитования сейчас занимаются многие финансовые институты.

Однако некоторые банки уже подняли ставки по тенговым кредитам на 1-3% годовых, причем операторы call-центров отрицали, что ставки выросли совсем недавно. Некоторые БВУ, наоборот, снизили ставки кредитования. Поскольку подготовка этого материала началась еще до перехода к плавающему курсу тенге, разницу в ставках было несложно подсчитать. Отметим, что часть банков приостановила кредитование в нацвалюте.

В Казахстане есть возможность взять кредит (например, на ремонт квартиры – именно условия такого кредита мы изучали) и без залога, но под более высокий процент. Под такой гарант, как жилье, банки могут выдать сумму, почти сопоставимую со стоимостью залога, причём зачастую даже без подтверждения доходов. Но рассчитать срок возврата кредита нужно ответственно и желательно с учётом возможных форс-мажоров (вроде перехода на другую работу или декретного отпуска жены).

Важным условием займа во многих банках является обязательное страхование недвижимости, то есть предмета самого залога.

Чтобы не ограничиваться общим и размытым представлением о кредитовании под залог недвижимости, мы решили задать для банков конкретные параметры. Рассмотрим два случая. В первом - кредит на сумму 1,5 млн тенге берётся несемейным жителем Астаны на капитальный ремонт жилья. Квартира однокомнатная, с балконом, на 3 этаже в кирпичной «хрущёвке», не ранее 1971 года постройки. Во втором случае - кредит на сумму 3 млн тенге на капитальный ремонт нужен семье, проживающей в столице. Параметры квартиры те же, только комнат две.

Рейтинг будет основываться на выплатах в тенге от минимальной переплаты к максимальной. Для ориентира мы укажем средние цены на квартиры, исходя из стоимости квадратного метра жилья в июле 2015 (и курса доллара в пределах коридора, установленного ранее Нацбанком), так как населению всё же привычнее ориентироваться в долларовых ценах на жилье.

Исходные данные для рейтинга

Условия

1-комнатная квартира

2-комнатная квартира

Оценка залога

$ 54 000

$ 72 000

Ежемесячный доход

100 000 тг

200 000 тг

Сумма кредита

1 500 000 тг

3 000 000 тг

Срок кредита

5 лет

Метод погашения

Аннуитет (одинаковая сумма ежемесячно)

Кредит в тенге под залог недвижимости при заданных нами условиях в Казахстане сейчас можно получить в 12 банках из 36. Потребительский кредит выдаётся на любые нужды.

Чтобы уточнить сумму ежемесячного платежа и комиссии, мы обращались в пресс-службы, на сайты банков и к менеджерам call-центров. Расчёты проводились с помощью сотрудников банка и кредитных калькуляторов.

Все расчёты по кредиту указаны в таблицах. Переплата включает в себя проценты банка (сумму, которую заёмщик заплатит сверх займа) и комиссии. Точная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) рассчитывается непосредственно при оформлении кредита в каждом конкретном случае. При составлении рейтинга акцент делается на кредиты с подтверждением дохода.

Расчёты действовали по состоянию на 26 августа, они примерные и не являются обязательством банков по выдаче кредита, так как в каждом случае при рассмотрении заявки учитывается множество индивидуальных нюансов, которые могут повлиять на окончательную сумму.

И последнее: перед тем как отправиться в банк за кредитом, нужно подготовить пакет документов, включающий в себя:

- Документ, удостоверяющий личность (с наличием ИИН);

- документы, подтверждающие семейное положение;

- отчёт о независимой оценке имущества;

- адресную справку (требуется в некоторых банках);

- копии правоустанавливающих документов на предмет залога (квартиру);

- при необходимости — справку о подтверждении доходов за последние 3/6/12 месяцев (в зависимости от типа кредита и требований выбранного вами банка).

1 место — Народный банк Казахстана

«Народный» выдает тенговые кредиты на срок от 3 до 120 месяцев по программе «Кредит на неотложные нужды». Минимальная сумма кредита — 150 тыс. тенге. Можно получить заём и без подтверждения доходов.

В Народном банке при оформлении кредита взимаются две комиссии: за зачисление на текущий счет кредитных средств — 1% от суммы кредита и за организацию кредита — 1% от суммы займа (минимум 10 тыс. тенге).

Расчет для получения кредита на 5 лет в Народном банке

Условия

1-комнатная квартира

2-комнатная квартира

Подтверждение дохода

имеется

не имеется

имеется

не имеется

Ежемесячный платёж

35 685 тг

35 685 тг

71 370 тг

71 370 тг

Годовая ставка

15%

ГЭСВ

16,8%

Комиссии

30 000 тг

30 000 тг

60 000 тг

60 000 тг

Переплата

671 100 тг

671 100 тг

1 342 200 тг

1 342 200 тг

По информации специалистов банка, максимальная сумма кредита, на которую можно рассчитывать без подтверждения доходов, — 15 млн тенге. С подтверждением доходов можно получить в два раза больше — 30 млн тенге.

2 место — АsiaCredit Bank

AsiaCredit Bank предоставляет тенговые кредиты вне зависимости от подтверждения доходов заемщика. Банк взимает две комиссии: за рассмотрение кредита — 5 тыс. тенге и за организацию кредита — 1,5% или 2% от суммы кредита (зависит от того, подтверждает ли клиент свои доходы).

Расчет для получения кредита на 5 лет в АsiaCredit Bank 

Условия

1-комнатная квартира

2-комнатная квартира

Подтверждение дохода

имеется

не имеется

имеется

не имеется

Ежемесячный платёж

36 477 тг

38 499 тг

72 954 тг

76 999 тг

Годовая ставка

16%

18,5%

16%

18,5%

ГЭСВ

от 18,7%

от 21,9%

от 18,7%

от 21,9%

Комиссии

27 500 тг

35 000 тг

50 000 тг

65 000 тг

Переплата

716 120 тг

844 940 тг

1 427 240 тг

1 684 940 тг

Вне зависимости от того, подтверждается доход заемщика или нет, в AsiaCredit Bank максимальная сумма выданного кредита может составлять только 50% от рыночной стоимости недвижимости.

3 место — Qazaq Banki 

Если потенциальные заёмщики не собираются или не могут подтверждать доходы, то в Qazaq Banki за кредитом на неотложные нужды им обращаться не стоит: здесь выдача кредита возможна только при полном/частичном подтверждении доходов. Банк взимает две комиссии — за организацию займа (2%) и за рассмотрение кредитной заявки (4 тыс. тенге).

Расчет для получения кредита на 5 лет в Qazaq Banki

Условия

1-комнатная квартира

2-комнатная квартира

Подтверждение дохода

имеется

не имеется

имеется

не имеется

Ежемесячный платёж

36 877 тг

-

73 754 тг

-

Годовая ставка

16,5%

-

16,5%

-

ГЭСВ

от 18%

-

от 18%

-

Комиссии

34 000 тг

-

64 000 тг

-

Переплата

746 620 тг

-

1 489 240 тг

-

При подтверждении доходов кредит можно получить на срок до 84 месяцев. Минимальная сумма кредита — 300 тыс. тенге.

4 место — Bank RBK

В этом банке можно занять деньги, воспользовавшись программой «Нужный кредит — под залог». Минимальный срок — полгода, максимальный — 10 лет. Минимальная сумма займа — 750 тыс. тенге.

Расчет для получения кредита на 5 лет в Bank RBK

Условия

1-комнатная квартира

2-комнатная квартира

Подтверждение дохода

имеется

не имеется

имеется

не имеется

Ежемесячный платёж

38 090 тг

38 910 тг

76 180 тг

78 821 тг

Годовая ставка

18%

19%

18%

19%

ГЭСВ

от 19,5%

от 20,7%

от 19,5%

от 20,7%

Комиссии

-

-

-

-

Переплата

785 400 тг

834 600 тг

1 570 800 тг

1 729 260 тг

При оформлении кредита с подтверждением доходов максимальная сумма кредита, которую может выдать банк, — до 70% от рыночной стоимости залога, без подтверждения доходов — до 60%.

5 место — ForteBank

В этом банке получить средства на ремонт квартиры под залог недвижимости можно по программе «Кредит на неотложные нужды». Занять у банка можно минимум на полгода, максимум — на 10 лет. Комиссия в банке только одна — за организацию займа (1,99%).

Расчет для получения кредита на 5 лет в ForteBank

Условия

1-комнатная квартира

2-комнатная квартира

Подтверждение дохода

имеется

не имеется

имеется

не имеется

Ежемесячный платёж

37 683 тг

38 499 тг

75 367 тг

76 999 тг

Годовая ставка

17,5%

18,5%

17,5%

18,5%

ГЭСВ

19,6%

20,8%

19,6%

20,8%

Комиссии

29 850 тг

29 850 тг

59 700 тг

59 700 тг

Переплата

790 830 тг

839 790 тг

1 581 720 тг

1 679 640 тг

Максимально возможная сумма кредита в ForteBank зависит от варианта подтверждения дохода. При полном подтверждении дохода она может достигать 70% от рыночной стоимости залога, при частичном подтверждении — до 50%, без подтверждения — до 30% от рыночной стоимости залога.

6 место — Capital Bank Kazakhstan

В Capital Bank Kazakhstan потребительский кредит без подтверждения доходов взять не получится. При подтверждении доходов кредит можно получить в тенге на максимальный срок до 7 лет. При оформлении кредита банк потребует комиссию за организацию займа (2%).

Расчет для получения кредита на 5 лет в Capital Bank Kazakhstan

Условия

1-комнатная квартира

2-комнатная квартира

Подтверждение дохода

имеется

не имеется

имеется

не имеется

Ежемесячный платёж

38 090 тг

-

76 180 тг

-

Годовая ставка

18%

-

18%

-

ГЭСВ

от 21,6%

Комиссии

30 000 тг

-

60 000 тг

-

Переплата

815 400 тг

-

1 630 800 тг

-

Максимальная возможная сумма кредита от Capital Bank Kazakhstan - 15 млн тенге.

7 место — АТФБанк

В АТФБанке кредит на потребительские цели выдается в тенге на срок до 10 лет. По желанию клиента кредит может быть выдан наличными. В банке действуют три комиссии: за предоставление кредита (2% или 3% - в зависимости от того, подтверждается доход или нет), за обналичивание (0,75%) и за рассмотрение заявки (4 тыс. тенге).

Расчет для получения кредита на 5 лет в АТФБанке

Условия

1-комнатная квартира

2-комнатная квартира

Подтверждение дохода

имеется

не имеется

имеется

не имеется

Ежемесячный платёж

38 090 тг

40 580 тг

76 180 тг

81 160 тг

Годовая ставка

18%

21%

18%

21%

ГЭСВ

от 19,5 %

Комиссии

45 250 тг

60 250 тг

86 500 тг

116 500 тг

Переплата

830 650 тг

995 050 тг

1 657 300 тг

1 986 100 тг

В банке действует акция по кредитам, поэтому ставки и некоторые комиссии снизились. Максимально возможная сумма кредита в этом банке составляет 25 млн тенге. Важным условием является обязательное страхование залоговой недвижимости.

8 место — Нурбанк

В Нурбанке получить потребительский кредит без подтверждения доходов не получится. При полном/частичном подтверждении доходов кредит можно получить в тенге или долларах на срок до 10 лет. Потребуется заплатить две комиссии — за организацию кредита (1,5%) и за выдачу наличных (0,55%).

Расчет для получения кредита на 5 лет в Нурбанке

Условия

1-комнатная квартира

2-комнатная квартира

Подтверждение дохода

имеется

не имеется

имеется

не имеется

Ежемесячный платёж

38 911 тг

-

77 822 тг

-

Годовая ставка

19%

-

19%

-

ГЭСВ

от 20,5%

Комиссии

30 750 тг

-

61 500 тг

-

Переплата

865 410 тг

-

1 730 820 тг

-

Если клиент является участником страховой компании «Нур Полис», ставка может быть снижена до 18% годовых. Страхование залога банк оставляет на усмотрение клиента. Максимальная сумма кредита — 63% от рыночной стоимости недвижимого имущества при полном подтверждении доходов или 56% — при частичном подтверждении доходов (но не более 30 млн тенге).

9 место — Сбербанк

В Сбербанке выдача кредита в тенге под залог недвижимости осуществляется в рамках программы «Кредит на неотложные нужды» на срок до 10 лет. Банк взимает три комиссии: за оформление кредитной документации (2%), за зачисление средств на счет (0,3%) и за обналичивание (2%).

Расчет для получения кредита на 5 лет в Сбербанк

Условия

1-комнатная квартира

2-комнатная квартира

Подтверждение дохода

имеется

частичное

имеется

частичное

Ежемесячный платёж

38 993 тг

39 242 тг

77 987 тг

78 483 тг

Годовая ставка

19,1%

19,4%

19,1%

19,4%

ГЭСВ

от 20%

Комиссии

64 500 тг

64 500 тг

129 000 тг

129 000 тг

Переплата

904 080 тг

854 520 тг

1 808 220 тг

1 837 980 тг

Максимальная сумма кредита — до 70% от стоимости жилья.

10 место — Банк ВТБ

В Банке ВТБ максимальный срок потребительского кредита на неотложные нужды, как и во многих других БВУ, составляет 10 лет. Потребуется заплатить две комиссии — за рассмотрение заявки (6 тыс. тенге) и за организацию кредита (2%).

Расчет для получения кредита на 5 лет в Банке ВТБ

Условия

1-комнатная квартира

2-комнатная квартира

Подтверждение дохода

имеется

не имеется

имеется

не имеется

Ежемесячный платёж

39 741 тг

40 580 тг

79 482 тг

81 160 тг

Годовая ставка

20%

21%

20%

21%

ГЭСВ

от 31,35%

Комиссии

36 000 тг

36 000 тг

66 000 тг

66 000 тг

Переплата

920 460 тг

970 800 тг

1 834 920 тг

1 935 600 тг

При оформлении кредита с подтверждением доходов максимальная сумма кредита, которую может выдать Банк ВТБ, — до 70% от рыночной стоимости залога, без подтверждения доходов — до 50%.

11 место — PNB Банк

В этом банке выдача кредита под залог недвижимости осуществляется по программе кредитования «PNB Береке». Сроки кредитования варьируются от полугода до 5 лет. Минимальная сумма кредита — 150 тыс. тенге. Кредит можно получить при полном или частичном подтверждении дохода. Банк взимает комиссию за организацию кредита (1%).

Расчет для получения кредита на 5 лет в PNB Банке

Условия

1-комнатная квартира

2-комнатная квартира

Подтверждение дохода

имеется

частичное

имеется

частичное

Ежемесячный платёж

41 428 тг

43 152 тг

82 857 тг

86 304 тг

Годовая ставка

22%

24%

22%

24%

ГЭСВ

от 24,4%

от 26,8%

от 24,4%

от 26,8%

Комиссии

15 000 тг

15 000 тг

30 000 тг

30 000 тг

Переплата

1 000 680 тг

1 104 120 тг

2 001 420 тг

2 208 240 тг

Максимальная сумма кредитования при полном подтверждении доходов — 30 млн тенге; при частичном — 15 млн тенге.

12 место — Цеснабанк

Для получения потребительского кредита в Цеснабанке разработана специальная программа «Внимание, деньги!». Выдача кредита под залог недвижимости осуществляется в тенге и долларах на срок до 10 лет. Минимальная сумма займа — 200 тыс. тенге. Банк взимает три комиссии — за организацию займа (1,5%), за обналичивание (0,7%) и ежегодную комиссию за страхование (0,3% от стоимости займа).

Расчет для получения кредита на 5 лет в Цеснабанке

Условия

1-комнатная квартира

2-комнатная квартира

Подтверждение дохода

имеется

не имеется

имеется

не имеется

Ежемесячный платёж

41 428 тг

-

82 857 тг

-

Годовая ставка

22%

-

22%

-

ГЭСВ

от 26,5%

-

от 26,5%

-

Комиссии

55 500 тг

-

111 000 тг

-

Переплата

1 041 180 тг

-

2 082 420 тг

-

Максимальная сумма займа в этом банке - 70% от стоимости недвижимости.

Итоговая таблица (расчеты в тенге)

 

 

Банк

Заём 1,5 млн тенге

Заём 3 млн тенге

Ежемесячный платёж

Переплата

Ежемесячный платёж

Переплата

1

Народный банк

35 685

671 100

71 370

1 342 200

2

Asia Credit Bank

36 477

716 120

72 954

1 427 240

3

Qazaq Banki

36 877

746 620

73 754

1 489 240

4

Банк RBK

38 090

785 400

76 180

1 570 800

5

ForteBank

37 683

790 830

75 367

1 581 720

6

Capital Bank Kazakhstan

38 090

815 400

76 180

1 630 800

7

АТФ Банк

38 090

830 650

76 180

1 657 300 

8

Нурбанк

38 911

865 410

77 822

1 730 820 

9

Сбербанк

38 993

904 080

77 987

1 808 220 

10

Банк ВТБ

39 741

920 460

79 482

1 834 920 

11

PNB Банк

41 428

1 000 680

82 857

2 001 420 

12

Цеснабанк

41 428

1 041 180

82 857

2 082 420

Источник: информационная служба портала kn.kz, информационного партнера Forbes.kz.

: Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter
145275 просмотров
Поделиться этой публикацией в соцсетях:

Орфографическая ошибка в тексте:

Отмена Отправить