Жилстройсбербанк подвёл итоги года и анонсировал новые продукты на 2020 год
В 2019 году вкладчики Жилстройсбербанка собрали на своих депозитах рекордную сумму – 777,6 млрд тенге. Почти 50 тыс. казахстанских семей, являющихся клиентами банка, в уходящем году воспользовались возможностью сначала накопить средства на первоначальный взнос, чтобы затем получить заём на покупку жилья по ставке от 2% до 8,5% годовых. Об этом, подводя итоги деятельности Жилстройсбербанка в уходящем году, сообщила председатель правления Ляззат Ибрагимова
При поддержке банка ежедневно отмечали новоселье от 160 до 200 вкладчиков. На свое будущее жильё в ЖССБ сейчас копят деньги 1,5 млн казахстанцев, почти 400 тыс. из которых открыли депозиты в 2019. В конце декабря, когда интерес к системе жилстройсбережений традиционно высок, ежедневный приток на депозиты в ЖССБ составляет в общей сложности 4 млрд 800 млн тенге. По итогам года кредитный портфель банка достигнет 1 трлн тенге. При этом у него самые дисциплинированные заёмщики: доля займов с просрочкой более 90 дней не превышает 0,18% при среднем для всех банков показателе 8%.
Самой значимой в 2019 году для банка стала программа «Бакытты отбасы», адресованная семьям с невысоким доходом. Приём заявок по данной программе был начат в июле, на сегодняшний день 4146 казахстанских семей отметили новоселье; ещё 781 семья получила положительное решение по своим заявкам и сейчас находятся в поиске жилья. Для топ-менеджмента банка реализация программы «Бакытты отбасы» стала настоящим вызовом.
- Нам пришлось пересмотреть практически все бизнес-процессы. Если в классической схеме человек приходит к нам за займом, уже выбрав квартиру, то в случае с этой программой нам потребовалось время, чтобы адаптироваться к запросам целевой аудитории – многодетных и неполных семей, семей, воспитывающих детей с ограниченными возможностями. Вначале мы принимали у таких клиентов документы о доходах, давали решение об одобрении, в котором сразу была обозначена сумма займа, и лишь потом давали три месяца на выбор квартиры. В конце ноября, по просьбе клиентов, было принято решение об увеличении срока поиска жилья до шести месяцев, - прокомментировала работу Ляззат Ибрагимова.
Впервые в рамках госпрограммы «Бакытты отбасы» было разрешено покупать как первичное жилье от застройщика, так и квартиру на вторичном рынке. Данный нюанс особенно актуален для семей, имеющих детей с ограниченными возможностями, для которых критически важно, чтобы жилье находилось поблизости от специальных школ и реабилитационных учреждений.
В 2020 году по поручению главы государства число участников программы «Бакытты отбасы» будет увеличено до 10 тыс., на реализацию программы из бюджета будет выделено 100 млрд тенге. 7 декабря вступил в действие закон, разрешающий использовать жилищные сертификаты на приобретение жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке. В настоящее время ЖССБ отрабатывает с акиматами бюджеты по выделению жилищных сертификатов на 2020 год.
Семьи, не подходящие под критерии «Бакытты отбасы», могли принять участие в программе «Нурлы жер», в рамках которой Жилстройсбербанком был выдан каждый шестой кредит. По этому направлению в 2019 году новосёлы получили более 8000 ключей. Еще 3811 по обновленным условиям программы «Әскери баспана» получили семьи военнослужащих. Это собственный проект ЖССБ, реализуемый банком исключительно за счёт собственных и привлечённых на рынке средств в сумме порядка 100 млрд тенге. За два года благодаря реализации данной программы свой жилищный вопрос смогли решить 6592 военнослужащих.
В уходящем году ЖССБ продолжил работу над оптимизацией и цифровизацией бизнес-процессов. Одним из новшеств стала выдача через консультантов банка предварительной банковской квалификации. По словам заместителя председателя правления банка Адлета Кожанбаева, это значит, что теперь клиенты ЖССБ могут не приходить в отделения, чтобы предварительно просчитать свои возможности по кредиту. Они вызывают в удобное им время и место консультанта банка, который теперь может не только открыть депозит дистанционно, но и провести предварительный расчёт платёжеспособности и выдать вкладчику специальный сертификат, в котором указана сумма предварительно одобренного кредита.
Данный сертификат действует 3 месяца. За это время клиент, уже зная свои возможности, может подыскать подходящее жильё и обратиться в банк непосредственно для получения займа.
На данный момент такой возможностью воспользовались свыше 27 тыс. клиентов, 13 тыс. из них даже успели прокредитоваться и приобрести жильё. Также в ЖССБ решено было отменить изъятие правоустанавливающих документов на квартиру.
Заместитель председателя правления ЖССБ Алия Айдарбекова, подводя итоги 2019 года, анонсировала два проекта, которые будут работать на рынке в будущем году. Продукт «Корпоративный» даст возможность руководству казахстанских компаний содействовать решению жилищного вопроса своих сотрудников. Работники участвующих в данной программе предприятий смогут получить предварительные займы с первоначальным взносом 0% по ставке 5% годовых, тогда как в розничном кредитовании аналогичные предварительные займы выдаются при наличии первоначального взноса в размере 20% по ставке 7% годовых. Первое соглашение на сумму 1,5 млрд тенге в рамках реализации данного продукта ЖССБ подписал с одной из крупных нефтедобывающих компаний.
Отдельная ипотечная программа адресована женщинам. Фондирование по данному проекту в размере 38 млрд тенге предоставляет Азиатский банк развития, соответствующее соглашение между двумя финансовыми институтами подписано в ноябре 2019 года.
- В Казахстане проживают 9,1 млн женщин, 4,4 млн из них входит в число занятых, причём половина работающих женщин самостоятельно обеспечивают свои семьи. При этом женщины зарабатывают в среднем на треть меньше, чем мужчины, а значит, им труднее получить доступный заём на покупку собственного жилья, - сказала Алия Айдарбекова.
Займы для женщин будут выдаваться на покупку как первичного, так и вторичного жилья. Максимальная сумма кредита составит 30 млн тенге. Для его получения женщине достаточно иметь минимальный первоначальный взнос в размере 15% от стоимости жилья при доходе ниже 200 тыс. тенге в месяц и 20% - если доход превышает этот порог.
В марте 2020 года появится детский депозит «Арнау». В соответствии с его условиями вкладчикам, которые на протяжении 10 лет смогли накопить 50% от стоимости жилья, будет доступен заём под 2% годовых. Таким образом, ответственные родители позаботятся о жилье для своих детей и научатся строить планы на долгосрочную перспективу.
- Каждый новый год люди собираются начать новую жизнь, обещают себе похудеть, начать читать умные книги, больше заниматься детьми. Но наступает 1 января, и мы забываем обещания. Хотелось бы сказать нашим нынешним и будущим вкладчикам ЖССБ, что большие победы начинаются с маленьких шагов, и для меня победителем является тот человек, который смог победить хотя бы одну свою прошлогоднюю плохую привычку. Желаю всем понимать, что когда мы хотим стать лучше, мы боремся прежде всего с собой, со своими слабостями, а человек, который смог победить себя, победит весь мир, - уверена председатель правления Жилстройсбербанка.
