Ипотека в 2016: условия банков в кризис

Несмотря на кризис в экономике, в том числе и на рынке недвижимости, ипотека в Казахстане жива. Правда, в 2016 она стала еще более недоступной

Фото: © Depositphotos.com/ashumskiy

Сейчас ипотечные кредиты выдаются небольшим количеством банков. Недвижимость в заем сегодня берут только самые платежеспособные граждане, для которых срочность важнее дороговизны.

Ипотека: банки ужесточили условия

Весной 2016 ипотека ожила, банки стали возобновлять программы кредитования. О выдаче займов на покупку недвижимости в начале марта объявили сразу два БВУ - Сбербанк и Банк ЦентрКредит. Но ипотека стала дороже. Так, БЦК повысил ставку с 20,1% до 22% годовых. Первоначальный взнос увеличился с 30% до 40%. Максимальный срок выдачи займа сократился с 20 до 15 лет.

По состоянию на 31 марта 2016 ипотеку в Казахстане выдают 13 банков страны: Народный банк Казахстана, Банк ЦентрКредит, Евразийский банк, Сбербанк, Нурбанк, Цеснабанк, Жилстройсбербанк Казахстана, Альфабанк, KazInvestBank, Эксимбанк Казахстан, Bank RBK, Qazaq банкi и Altyn Bank.

KZI выдает заем только на 5 лет и только жителям Алматы и Алматинской области. Возобновил ипотеку и Казкоммерцбанк, но только на недвижимость, заложенную в этом банке. АТФ Банк выдает ипотеку лишь своим клиентам, либо на квартиры в астанинском ЖК «Зеленый квартал». Остальные БВУ либо приостановили ипотечные программы в связи с пересмотром условий, либо вообще не занимаются выдачей жилищных займов.

Мы попросили менеджеров банков сделать расчеты покупки в ипотеку квартиры стоимостью 12 млн тенге, при условии, что есть первоначальный взнос в размере 40% (4,8 млн). Срок кредита — 15 лет. На основе этих данных был составлен топ 8 ипотечных банков.

Стоит отметить, что некоторые банки сократили максимальный срок ипотеки 2016 года до 10 лет. На такой срок заем предлагают Цеснабанк, Bank RBK, Альфа-банк и Эксимбанк Казахстан. Они не вошли в наш обзор топ-8 банков. Расчеты по ипотеке на 10 лет мы представим в конце. И они покажут, что переплата по займу на 10 лет будет значительно ниже, хотя ежемесячный платеж при этом ненамного выше, чем при займе, выданном на 15 лет.

Ипотеку без первоначального взноса мы не рассматривали.

Жилстройсбербанк не вошел в наш топ, так как заемщикам необходимо иметь первоначальный взнос в размере минимум 50% от стоимости квартиры. Расчеты приводятся приблизительные, так как на конечные цифры влияет множество различных параметров заемщика. Топ 8 выстроен по размеру итоговой переплаты за покупку квартиры стоимостью 12 млн тенге.

1. Народный банк Казахстана

Ипотеку Народный банк выдает сроком до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос с подтверждением дохода — 20% от стоимости недвижимости. Без подтверждения дохода сейчас займы не выдаются.

Большое преимущество имеют участники зарплатного проекта: им достаточно иметь доход в 100 тыс. тенге. Те заемщики, которые получают зарплату через другой банк, должны подтвердить доход в размере 300 тыс. тенге.

Срок кредита

15 лет

Процентная ставка

15,5%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000 тенге

Сумма кредита

7 200 000 тенге

Ежемесячный платеж (аннуитет)

103 247 тенге

Комиссии

за зачисление денег на счет — 1% от суммы займа

Общие выплаты по ипотеке, тенге: 103 247 (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев)  = 18 584 514.

Переплата, тенге: 18 584 514 (общие выплаты по ипотеке) – 7 200 000 тенге (сумма кредита) = 11 384 514.

Расходы на комиссии, тенге: 7 200 000 х 1% = 72 000.

Итоговые затраты на приобретение квартиры, тенге: 18 584 514 (общие выплаты) + 72 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 23 457 514.

2. Altyn Bank

Банк предоставляет ипотеку в Астане, Алматы, Атырау и Актау. Минимальный первоначальный взнос — 40% от стоимости недвижимости. Срок кредитования — до 20 лет. Для клиентов, получающих зарплату через этот банк, ставка вознаграждения составляет 16,5%.

Срок кредита

15 лет

Процентная ставка

17%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000 тенге  

Сумма кредита

7 200 000 тенге

Ежемесячный платеж (аннуитет)

110 900 тенге

Комиссии

за организацию займа — 0,5% от суммы;

за рассмотрение заявки — 10 000 тенге

Общие выплаты по ипотеке: 110 900 тенге (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 19 962 000.

Переплата, тенге: 19 962 000 (общие выплаты по ипотеке) – 7 200 000 (сумма кредита) = 12 762 000.

Расходы на комиссии, тенге:  7 200 000 х 0,5% + 10 000 = 46 000.

Итоговые затраты на приобретение квартиры, тенге: 19 962 000 (общие выплаты) + 46 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 24 808 000.

3. Сбербанк

Первоначальный взнос — от 30%, срок кредита — до 20 лет. Имеются специальные условия для клиентов, получающих зарплату через Сбербанк. Отсутствуют штрафные санкции при досрочном погашении кредита.

Срок кредита

15 лет

Процентная ставка

17,1%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000 тенге  

Сумма кредита

7 200 000 тенге

Ежемесячный платеж (аннуитет)

114 000 тенге

Комиссии

за организацию займа — 0,7% от суммы;

за зачисление на счет — 2%

Общие выплаты по ипотеке, тенге: 114 000 (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 20 520 000.

Переплата, тенге: 20 520 000 (общие выплаты по ипотеке) – 7 200 000 (сумма кредита) = 13 320 000.

Расходы на комиссии, тенге:  7 200 000 х 2,07% = 149 040.

Итоговые затраты на приобретение квартиры, тенге: 20 520 000  (общие выплаты) + 149 040 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 25 469 040.

4. Казинвестбанк

Ипотека выдается только жителям Астаны, Алматы и Атырау. Минимальный первоначальный взнос здесь — 30% от стоимости недвижимости. Срок кредитования — до 15 лет.

Срок кредита

15 лет

Процентная ставка

17,99%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000 тенге  

Сумма кредита

7 200 000 тенге

Ежемесячный платеж (аннуитет)

115 000 тенге

Комиссии

за организацию займа — 2% от суммы

Общие выплаты по ипотеке, тенге: 115 000 (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 20 700 000.

Переплата, тенге: 20 700 000 (общие выплаты по ипотеке) – 7 200 000 (сумма кредита) = 13 500 000.

Расходы на комиссии, тенге:  7 200 000 х 2% = 144 000.

Итоговые затраты на приобретение квартиры, тенге: 20 700 000 (общие выплаты) + 144 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 25 644 000.

5. Qazaq банк

По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 40%, срок кредита до 15 лет. Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности, говорится на сайте банка.

Срок кредита

15 лет

Процентная ставка

21%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000 тенге  

Сумма кредита

7 200 000 тенге

Ежемесячный платеж (аннуитет)

132 000 тенге

Комиссии

за организацию займа — 3% от суммы;

за рассмотрение заявки — 4 тыс. тенге

Общие выплаты по ипотеке, тенге: 132 000 (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 23 760 000.

Переплата, тенге: 23 760 000 (общие выплаты по ипотеке) – 7 200 000 тенге (сумма кредита) = 16 560 000.

Расходы на комиссии, тенге:  7 200 000 х 3% + 4000 тенге = 220 000.

Итоговые затраты на приобретение квартиры, тенге: 23 760 000 (общие выплаты) + 220 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 28 780 000.

6. Банк ЦентрКредит

По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 40%, срок кредита до 15 лет. Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности, говорится на сайте банка.

Срок кредита

15 лет

Процентная ставка

22%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000 тенге  

Сумма кредита

7 200 000 тенге

Ежемесячный платеж (аннуитет)

137 215 тенге

Комиссии

за организацию займа — 1% от суммы;

за рассмотрение заявки — 5000 тенге

Общие выплаты по ипотеке, тенге: 137 215 (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 24 698 700.

Переплата, тенге: 24 698 700 (общие выплаты по ипотеке) – 7 200 000 (сумма кредита) = 17 498 700.

Расходы на комиссии, тенге:  7 200 000 х 1% + 5000 = 77 000.

Итоговые затраты на приобретение квартиры, тенге: 24 698 700 (общие выплаты) + 77 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 29 575 700.

7. Нурбанк

Минимальный первоначальный взнос в этом фининституте — 20% от стоимости недвижимости. Срок кредитования — до 20 лет.

Срок кредита

15 лет

Процентная ставка

25%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000 тенге  

Сумма кредита

7 200 000 тенге

Ежемесячный платеж (аннуитет)

153 000 тенге

Комиссии

за организацию займа — 1,5% от суммы;

за обналичивание — 0,55%

Общие выплаты по ипотеке, тенге: 153 000 (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 27 540 000.

Переплата, тенге: 27 540 000 (общие выплаты по ипотеке) – 7 200 000 (сумма кредита) = 20 340 000.

Расходы на комиссии, тенге:  7 200 000 х 2,05% = 147 600.

Итоговые затраты на приобретение квартиры, тенге: 27 540 000 (общие выплаты) + 147 600 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 32 487 600.

8. Евразийский банк

Первоначальный взнос — от 30% с подтверждением доходов. Если нет первоначального взноса, можно предоставить дополнительный залог в виде жилой либо коммерческой недвижимости. Заем предоставляется до 20 лет. Выгодные условия по приобретению недвижимости на первичном рынке Астаны.

Срок кредита

15 лет

Процентная ставка

26%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000 тенге  

Сумма кредита

7 200 000 тенге

Ежемесячный платеж (аннуитет)

159 363 тенге

Комиссии

за предоставление займа — 2,25% от суммы;

за рассмотрение заявки — 5 000 тенге

Общие выплаты по ипотеке, тенге: 159 363 (ежемесячный платеж) х 180 (количество месяцев) = 28 685 340.

Переплата, тенге: 28 685 340 (общие выплаты по ипотеке) – 7 200 000 (сумма кредита) = 21 485 340.

Расходы на комиссии, тенге:  7 200 000 х 2,25% + 5 000 = 167 000.

Итоговые затраты на приобретение квартиры, тенге: 28 685 340 (общие выплаты) + 167 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 33 652 340.

Ипотека на 10 лет

А теперь в качестве сравнения предлагаем вам посмотреть расчеты по ипотеке на 10 лет в банках, где данный срок будет максимально возможным. Например, в Цеснабанке и Bank RBK при наличии 40% от стоимости жилья процентная ставка будет одинаковая - 20%. Следовательно, ежемесячный платеж получился аналогичный — 139 000 тенге. Отличие их ипотечных программ лишь в том, что в Bank RBK отсутствуют какие-либо комиссии.

Расчет для получения ипотеки в Цеснабанке следующий.

Срок кредита

10 лет

Процентная ставка

20%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000 тенге  

Сумма кредита

7 200 000 тенге

Ежемесячный платеж (аннуитет)

139 000 тенге

Комиссии

за организацию займа — 1,5% от суммы;

за выдачу займа — 0,7%

Общие выплаты по ипотеке, тенге: 139 000 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 16 680 000.

Переплата, тенге: 16 680 000 (Общие выплаты по ипотеке) – 7 200 000 (сумма кредита) = 9 480 000.

Расходы на комиссии, тенге:  7 200 000 х 2,2% = 158 400.

Итоговые затраты на приобретение квартиры, тенге: 16 680 000  (общие выплаты) + 158 400 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 21 638 400.

Эти расчеты наглядно демонстрируют, какое количество денег клиент переплачивает за срок пользования займом. Также более выгодно выбирать дифференцированный способ платежа. Например, в Народном банке переплата по аннуитету составила 11 384 514 тенге. Дифференцированный способ сократил переплату до 8 416 500 тенге.

Источник: информационная служба портала kn.kz, информационного партнера Forbes.kz. Републикация материала на других сайтах запрещена правообладателем контента.

: Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter
45895 просмотров
Поделиться этой публикацией в соцсетях:
Загрузка...
2 июля родились
Алмас Султангазин
мажоритарный владелец торговой сети Sulpak
Самые Интересные

Орфографическая ошибка в тексте:

Отмена Отправить