80 тысяч новоселий справили клиенты Отбасы банка в 2021 году
Отбасы банк (дочерняя организация холдинга «Байтерек») помог отметить новоселье 80 689 казахстанским семьям. Именно столько займов на улучшение жилищных условий было выдано в 2021 году
Это на 28 763 займа больше по сравнению с прошлым годом. Тогда для покупки жилья вкладчики банка получили 51 926 займов.
33% займов в этом году были выданы для покупки жилья на первичном рынке и 67% - для покупки квартиры на вторичном рынке.
Отметить больше новоселий в 2021 году казахстанцам помогла возможность использовать свои пенсионные излишки выше порога достаточности. Отбасы банк был назначен уполномоченным оператором по целевому использованию единовременных пенсионных выплат (ЕПВ).
В кратчайшие сроки собственными силами банка была разработана платформа enpf-otbasy.kz для работы с ЕПВ. И с начала года с ее помощью 433 605 казахстанцев направили пенсионные излишки на приобретение жилья, погашение ипотеки или лечение.
С 16 декабря 2021 года стало возможным с помощью ЕПВ пополнять депозиты в Отбасы банке, и на данный момент это сделали уже 21 000 граждан. Они пополнили сберегательные счета на сумму 35,6 млрд тенге.
Кроме новой опции по пополнению вкладов в Отбасы банке теперь с помощью ЕПВ можно приобрести отдельно земельный участок с целевым назначением ИЖС или ЛПХ. И в течение 24 месяцев на этом участке необходимо будет построить дом и предоставить в банк документы для подтверждения целевого использования полученных средств.
Также новые изменения в правила использования ЕПВ предусматривают возможность осуществлять частичную оплату по договорам приватизации и купли-продажи с рассрочкой платежа. В старой редакции правил с помощью ЕПВ можно было производить только полную оплату по таким договорам.
- Мы сделали процесс использования пенсионных излишков дистанционным, максимально понятным и простым. Это помогло сэкономить время наших граждан. В целом этот год для Отбасы банка мы называем цифровым. Ведь кроме онлайн-процесса использования ЕПВ был запущен маркетплейс по покупке жилья, онлайн-ипотека, начали применять технологии Blockchain при регистрации залога. В этом году треть депозитов открыта с помощью видеобанкинга и через интернет-банкинг. И в следующем году мы продолжим свою работу по цифровизации всех процессов, — пояснила председатель правления Отбасы банка Ляззат Ибрагимова.
Маркетплейс от Отбасы банка называется Baspana market. Это единственный портал в Казахстане, где казахстанцы в одном месте могут выбрать жилье и подать заявку на участие в государственных программах, подобрать оптимальный вариант от застройщика в рамках собственных программ банка или приобрести квартиру на вторичном рынке. Ежедневно платформу посещают около 5000 человек, при этом в 53% случаев это молодые казахстанцы в возрасте 25-34 лет.
Через Baspana market можно подать заявку на онлайн-ипотеку. Ее могут использовать те, кто хочет приобрести первичное или вторичное жилье на коммерческом рынке. Сейчас, чтобы оформить такой кредит, необходимо посетить отделение 9 раз. С онлайн-ипотекой прийти в банк нужно будет только два раза на этапе подписания договора займа.
Ускорить процесс оформления займов в Отбасы банке помогло внедрение технологии Blockchain по регистрации договора залога недвижимости для физических лиц. Теперь казахстанцы, оформляющие ипотеку, могут ознакомиться с договором залога в личном кабинете на портале otbasybank.kz и подписать его с помощью ЭЦП. Готовый результат в виде уведомления о государственной регистрации обременения прав на недвижимое имущество придет им туда же и в личный кабинет на портале eGov. Автоматизация услуги по онлайн-регистрации договора залога недвижимости позволяет клиентам банка сократить этот процесс с 3 дней до 1 дня.
В этом году Отбасы банк запустил женскую ипотеку «Умай». С ее помощью 968 казахстанских женщины приобрели жилье, имея от 15% первоначального взноса. Ставка по займу составила 12% годовых.
А в Нур-Султане стартовала жилищная программа для молодежи Elorda Zhastary. Это совместный проект акимата столицы и Отбасы банка. Он дает возможность молодым учителям, врачам, журналистам, работникам культуры, спорта, социальной сферы, сотрудникам коммунальных предприятий, департамента полиции, ДЧС, а также состоящим в очереди на жилье в Нур-Султане по категории «дети-сироты» получить льготный заём для приобретения собственного жилья. Возраст заемщика по программе Elorda Zhastary не должен превышать 35 лет. Для их кредитования акимат столицы и Отбасы банк выделили 3,6 млрд тенге. Это поможет приобрести жилье примерно 200 участникам программы.
Каждый четвертый кредит Отбасы банк выдал в рамках государственных программ. Всего в этом направлении в 2021 году новоселам был выдан 19 891 заем. По направлению «Бакытты отбасы» 4 162 семьи отпраздновали новоселье, по «Шаныраку» – 10 835 и по программе «Нурлы жер» – выдано 4 894 займа.
Еще 2 878 займов были выданы военнослужащим. Для них банк реализует отдельную программу «Әскери баспана».
В целом в 2021 году Отбасы банк выдал 66% от общей доли казахстанской ипотеки. При этом банк сохранил самый низкий уровень NPL (займы с просрочкой более 90 дней), сейчас он составляет 0,07% при среднем банковском уровне 4,05%.
Банк занимает первое место на рынке долгосрочных вкладов. Сейчас в Отбасы банке открыто 2 186 231 депозитов, из них каждый десятый депозит открыт на ребенка до 18 лет. Новые депозиты в 2021 году открыли 587 497 казахстанцев. Общий депозитный портфель банка равен 1 443 млрд тенге.
В 2021 году агентство Moody’s Investors Service повысило долгосрочный рейтинг по депозитам в национальной валюте Отбасы банка с Bаа3 до Bаа2. Прогноз по рейтингу - «Стабильный». Также агентство Fitch Ratings повысило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента Отбасы банка в национальной валюте с уровня ВВВ- до ВВВ. Прогноз по рейтингу – «Стабильный». Рейтинги повышены до уровня странового.
В декабре 2021 года утверждена Стратегия развития Отбасы банк до 2023 года в новой редакции, в которой отражены новые функции банка, связанные с его преобразованием в полноценный национальный институт развития.
В 2022 году банк планирует ввести субсидирование части платы за жилье в рамках аренды без выкупа, запустить программу льготной ипотеки с первоначальным взносом 10% и ставкой вознаграждения в пределах 2-5% для жителей моногородов с низким потенциалом развития.
Также будет продолжено внедрение цифровых технологий. Готовится запуск цифровой ипотеки в мобильном приложении Otbasy Bank, внедрение интеллектуального голосового робота, прием звонков посредством IP-телефонии. Эти и другие шаги по цифровизации позволят улучшить клиентский сервис, получать быстро и качественно все необходимые услуги и снизить нагрузку на отделения банка.
