Очищай и властвуй

Как Национальный банк перезагружает финансовый рынок страны

Данияр Акишев — председатель Нацбанка РК
Фото: Андрей Лунин
Данияр Акишев — председатель Нацбанка РК

Финансовый сектор Казахстана ожидает перезагрузка. Центральная роль в этом процессе отведена Национальному банку и правительству. Об этом заявил Нурсултан Назарбаев в своем Послании народу 31 января 2017 года. Ряд соответствующих поручений был дан регулятору финансового рынка.

Примерно за месяц до послания в банковском сообществе начали распространяться слухи о якобы задержании руководителя Нацбанка Данияра Акишева. Оказавшаяся недостоверной информация связывалась со следственными действиями правоохранительных органов в Едином накопительном пенсионном фонде (ЕНПФ). Слухи максимально активизировались накануне послания, однако президент выразил главе Нацбанка полную поддержку в его реформах.

В беседе с Forbes Kazakhstan эксперты рынка высказали предположение, что слухи распространяло некое банковское лобби – в качестве реакции на планы регулятора.

Перезагрузка

Третьим приоритетом, который был отмечен в послании президента, стала макроэкономическая стабильность в Казахстане. «Ключевой задачей здесь является восстановление стимулирующей роли денежно-кредитной политики и привлечение частного капитала в финансирование экономики», – отметил Назарбаев.

Нацбанку были поставлены задачи по развитию режима инфляционного таргетирования и поэтапному снижению уровня инфляции до 3–4% в среднесрочном периоде.

Президент также потребовал «перезагрузки» финансовой отрасли, для чего поручил регулятору «выработать комплекс мер по оздоровлению банковского сектора».

В целом Нацбанк получил серьезную поддержку со стороны главы государства в плане оперативных мер по наведению порядка на рынке через ужесточение мер контроля.

«Необходимо ускорить работу по расчистке балансов банков от «плохих кредитов» и при необходимости обеспечить их докапитализацию со стороны акционеров. Национальному банку нужно дать больше прав для оперативного контроля за состоянием банков. Он должен перейти от формализованного подхода к риск-ориентированному, чтобы принимать меры воздействия к банкам, не дожидаясь формального нарушения с их стороны, – говорится в послании. – Также необходимо усилить ответственность аудиторских компаний, обеспечить прозрачность акционеров и в целом улучшить корпоративное управление. Все это надо закрепить на законодательном уровне».

В послании упоминается проблема нехватки денег в экономике и высоких ставок по кредитам. Нацбанку и правительству поручено принять комплекс мер по заводу «средних» и «длинных» денег в экономику Казахстана. В том числе предполагается, что такие деньги попадут в экономику через развитие фондового рынка и приватизацию компаний фонда «Самрук-Казына». Попутно дополнительный поток фондирования должны дать средства, которые прошли очередную легализацию, – таковых оказалось 4,1 трлн тенге.

Фактически та часть послания, в которой говорится о реформах на финансовом рынке, предполагает довольно жесткие меры регулирования.

«Есть радикальные методы, образно говоря, когда можно при помощи хирургического вмешательства удалить опухоль и развиваться уже обновленными. Можно выбрать мягкий вариант – постоянно лечить компрессами, – высказала Forbes Kazakhstan свою точку зрения на оздоровление финансового рынка за день до президентского послания председатель правления Народного банка Умут Шаяхметова. – Думаю, правильный путь – первый, но здесь нужна воля и решимость регулятора. Однозначно могу сказать только одно – легкого пути решения проблем нет. Болезненных проблем за эти годы накопилось много: вопрос правильного формирования капитала, вопросы квалифицированного менеджмента, вопросы подхода к риск-менеджменту и т. д. Банковский рынок очень сложный, это давно уже не уровень ростовщичества, как многие думают».

Видимо, не все банкиры правильно интерпретировали послание главы государства, потому что ему пришлось повторить тезисы о поддержке Нацбанка и его председателя на расширенном заседании правительства в начале февраля. Нурсултан Назарбаев также высказался по поводу уже происходящего и возможного нового объединения банков: «Пусть объединяются. Акционеры ставят свои деньги, если хотят сохранить свои банки. Другого способа… нет. Они не нужны экономике – значит, не имеют права на жизнь. Вот, действуй смело, никого не бойся (обращаясь к Акишеву)… Я смотрю и вижу: чем больше Национальный банк начинает наводить порядок, тем больше нападок на председателя…»

Принудительная реструктуризация

Заручившись поддержкой президента, Данияр Акишев уже через три дня выступил с анонсом мероприятий, которые намерен предпринять Национальный банк по итогам поручений, отмеченных в послании. Тезисно они были озвучены на том же расширенном заседании правительства.

«Сложная макроэкономическая ситуация в последние годы не могла не отра­зиться на банковском секторе. В условиях сокращения фондирования и увеличения его стоимости, снижения потребительского спроса и дефицита рентабельных проектов банковский бизнес стал менее эффективным в процессе кредитования реального сектора экономики. Особенно остро это проявляется сейчас, когда многие прошлые проблемы банковского сектора так и не были полностью решены», – передала слова главы Нацбанка его пресс-служба.

Он также отметил, что «оздоровление банковского сектора для многих участников может стать болезненным процессом, так как потребует дополнительных вложений со стороны акционеров либо консолидации с другими игроками».

Акишев обратил внимание на то, что сейчас Нацбанк не имеет возможности оперативно реагировать на изменение ситуации в БВУ, пока не будут нарушены пруденциальные нормативы. Формализованность подходов приводит к тому, что, наблюдая факты вывода денег из банков при отсутствии нарушений законодательства, регулятор не может применить меры воздействия или приостановить такие операции.

Главный банкир озвучил меры, которые Нацбанк намерен применять в дальнейшей работе, дабы улучшить регулирование банковского рынка.

Во-первых, до апреля 2017 года планируется внедрить единую методику оценки провизий с соответствующей корректировкой капитала БВУ.

Во-вторых, Нацбанк ужесточит подходы к оценке сделок банков со связанными лицами и на льготных условиях.

В-третьих, регулятор планирует внести предложения в правительство по повышению ответственности аудиторов и оценщиков за сокрытие информации об ухудшении финансового состояния банка, вплоть до запрета на осуществление деятельности на финансовом рынке.

В-четвертых, Нацбанк разрабатывает пакет законодательных поправок в части усиления мандата регулятора по проведению принудительной реструктуризации капитала того или иного банка, а также упрощению процессов объединения банков.

В-пятых, планируется провести независимое стресс-тестирование банковского сектора Казахстана в 2017 году.

В-шестых, Нацбанк предложит программу поддержки крупных БВУ за счет государственных ресурсов на принципах солидарного участия акционеров в докапитализации банков.

Кстати, о последнем. 13 февраля стала известна примерная стоимость программы поддержки банков Казахстана. Как сообщил Forbes.kz со ссылкой на заместителя председателя Нацбанка Олега Смолякова, на оздоровление банковской системы страны будет выделено 2 трлн тенге (более $6 млрд). «Предусмотрена капитализация Фонда проблемных кредитов, выделение ему денежных средств в рамках поручений президента по оздоровлению банковского сектора, для последующего выкупа проблемных активов», – отметил Смоляков на презентации поправок в Закон «О республиканском бюджете на 2017–2019 годы».

На вопрос одного из депутатов об объемах капитализации он ответил: «2 триллиона тенге».
«В настоящее время фонд работает на различных принципах. То есть у него уже определена нормативно-правовая база, которая регламентирует, что он может предоставлять условленное финансирование, выкупать активы по различным форматам: это и выкуп активов по балансовой стоимости, и по рыночной стоимости», – пояснил Смоляков.

Нацбанк активно взялся за изменение нормативно-правовой базы, регламентирующей работу участников финансового рынка. В частности, опубликованы его постановления и проекты постановлений, которые касаются новых правил отчетности, исполнения пруденциальных нормативов, регулирования страхового рынка, формирования провизий и др.

Оценка действий

Если раньше обновление нормативно-правовой базы Нацбанка порой сравнивали с работой «взбесившегося принтера», то за минувший год работа регулятора получила осторожную позитивную оценку со стороны не только местных финансистов, но и международных банкиров.

«В последнее время НБ РК предпринял меры в отношении двух малых банков; и другие банки могут испытывать потребность в дополнительном капитале для решения проблемы высокой доли необслуживаемых кредитов (НОК), – говорится в заявлении по завершении миссии сотрудников Международного валютного фонда. – Правительство предоставило поддержку посредством размещения государственных депозитов и субсидируемых кредитов. В данном секторе существует неопределенность, и персонал МВФ поддерживает активную и оперативную работу по решению проблемы слабых институтов. Характерной особенностью банковского сектора в течение длительного времени является сложная и непрозрачная ситуация с финансами и операциями. Это препятствует привлечению инвестиций в данный сектор и его вкладу в обеспечение роста. Решение этой сложной и длительно существующей проблемы будет чрезвычайно важным для дальнейшего совершенствования данного сектора».

По мнению международных банкиров, ключевое значение имеет тесное сотрудничество между НБ РК и правительством. В частности, речь идет о работе в основных направлениях: отчетность и диагностика; дополнительная капитализация и слияние банков; предоставление ликвидности; предоставление капитала; меры в отношении слабых банков; ликвидация проблемных активов.

FЕсли вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter

Об авторе


заместитель главного редактора Forbes Kazakhstan

 

Статистика

942
просмотр
 
 
Загрузка...