Очищай и властвуй

Как Национальный банк перезагружает финансовый рынок страны

Данияр Акишев — председатель Нацбанка РК
Фото: Андрей Лунин
Данияр Акишев — председатель Нацбанка РК

Финансовый сектор Казахстана ожидает перезагрузка. Центральная роль в этом процессе отведена Национальному банку и правительству. Об этом заявил Нурсултан Назарбаев в своем Послании народу 31 января 2017 года. Ряд соответствующих поручений был дан регулятору финансового рынка.

Примерно за месяц до послания в банковском сообществе начали распространяться слухи о якобы задержании руководителя Нацбанка Данияра Акишева. Оказавшаяся недостоверной информация связывалась со следственными действиями правоохранительных органов в Едином накопительном пенсионном фонде (ЕНПФ). Слухи максимально активизировались накануне послания, однако президент выразил главе Нацбанка полную поддержку в его реформах.

В беседе с Forbes Kazakhstan эксперты рынка высказали предположение, что слухи распространяло некое банковское лобби – в качестве реакции на планы регулятора.

Перезагрузка

Третьим приоритетом, который был отмечен в послании президента, стала макроэкономическая стабильность в Казахстане. «Ключевой задачей здесь является восстановление стимулирующей роли денежно-кредитной политики и привлечение частного капитала в финансирование экономики», – отметил Назарбаев.

Нацбанку были поставлены задачи по развитию режима инфляционного таргетирования и поэтапному снижению уровня инфляции до 3–4% в среднесрочном периоде.

Президент также потребовал «перезагрузки» финансовой отрасли, для чего поручил регулятору «выработать комплекс мер по оздоровлению банковского сектора».

В целом Нацбанк получил серьезную поддержку со стороны главы государства в плане оперативных мер по наведению порядка на рынке через ужесточение мер контроля.

«Необходимо ускорить работу по расчистке балансов банков от «плохих кредитов» и при необходимости обеспечить их докапитализацию со стороны акционеров. Национальному банку нужно дать больше прав для оперативного контроля за состоянием банков. Он должен перейти от формализованного подхода к риск-ориентированному, чтобы принимать меры воздействия к банкам, не дожидаясь формального нарушения с их стороны, – говорится в послании. – Также необходимо усилить ответственность аудиторских компаний, обеспечить прозрачность акционеров и в целом улучшить корпоративное управление. Все это надо закрепить на законодательном уровне».

В послании упоминается проблема нехватки денег в экономике и высоких ставок по кредитам. Нацбанку и правительству поручено принять комплекс мер по заводу «средних» и «длинных» денег в экономику Казахстана. В том числе предполагается, что такие деньги попадут в экономику через развитие фондового рынка и приватизацию компаний фонда «Самрук-Казына». Попутно дополнительный поток фондирования должны дать средства, которые прошли очередную легализацию, – таковых оказалось 4,1 трлн тенге.

Фактически та часть послания, в которой говорится о реформах на финансовом рынке, предполагает довольно жесткие меры регулирования.

«Есть радикальные методы, образно говоря, когда можно при помощи хирургического вмешательства удалить опухоль и развиваться уже обновленными. Можно выбрать мягкий вариант – постоянно лечить компрессами, – высказала Forbes Kazakhstan свою точку зрения на оздоровление финансового рынка за день до президентского послания председатель правления Народного банка Умут Шаяхметова. – Думаю, правильный путь – первый, но здесь нужна воля и решимость регулятора. Однозначно могу сказать только одно – легкого пути решения проблем нет. Болезненных проблем за эти годы накопилось много: вопрос правильного формирования капитала, вопросы квалифицированного менеджмента, вопросы подхода к риск-менеджменту и т. д. Банковский рынок очень сложный, это давно уже не уровень ростовщичества, как многие думают».

Видимо, не все банкиры правильно интерпретировали послание главы государства, потому что ему пришлось повторить тезисы о поддержке Нацбанка и его председателя на расширенном заседании правительства в начале февраля. Нурсултан Назарбаев также высказался по поводу уже происходящего и возможного нового объединения банков: «Пусть объединяются. Акционеры ставят свои деньги, если хотят сохранить свои банки. Другого способа… нет. Они не нужны экономике – значит, не имеют права на жизнь. Вот, действуй смело, никого не бойся (обращаясь к Акишеву)… Я смотрю и вижу: чем больше Национальный банк начинает наводить порядок, тем больше нападок на председателя…»

Принудительная реструктуризация

Заручившись поддержкой президента, Данияр Акишев уже через три дня выступил с анонсом мероприятий, которые намерен предпринять Национальный банк по итогам поручений, отмеченных в послании. Тезисно они были озвучены на том же расширенном заседании правительства.

«Сложная макроэкономическая ситуация в последние годы не могла не отра­зиться на банковском секторе. В условиях сокращения фондирования и увеличения его стоимости, снижения потребительского спроса и дефицита рентабельных проектов банковский бизнес стал менее эффективным в процессе кредитования реального сектора экономики. Особенно остро это проявляется сейчас, когда многие прошлые проблемы банковского сектора так и не были полностью решены», – передала слова главы Нацбанка его пресс-служба.

Он также отметил, что «оздоровление банковского сектора для многих участников может стать болезненным процессом, так как потребует дополнительных вложений со стороны акционеров либо консолидации с другими игроками».

Акишев обратил внимание на то, что сейчас Нацбанк не имеет возможности оперативно реагировать на изменение ситуации в БВУ, пока не будут нарушены пруденциальные нормативы. Формализованность подходов приводит к тому, что, наблюдая факты вывода денег из банков при отсутствии нарушений законодательства, регулятор не может применить меры воздействия или приостановить такие операции.

Главный банкир озвучил меры, которые Нацбанк намерен применять в дальнейшей работе, дабы улучшить регулирование банковского рынка.

Во-первых, до апреля 2017 года планируется внедрить единую методику оценки провизий с соответствующей корректировкой капитала БВУ.

Во-вторых, Нацбанк ужесточит подходы к оценке сделок банков со связанными лицами и на льготных условиях.

В-третьих, регулятор планирует внести предложения в правительство по повышению ответственности аудиторов и оценщиков за сокрытие информации об ухудшении финансового состояния банка, вплоть до запрета на осуществление деятельности на финансовом рынке.

В-четвертых, Нацбанк разрабатывает пакет законодательных поправок в части усиления мандата регулятора по проведению принудительной реструктуризации капитала того или иного банка, а также упрощению процессов объединения банков.

В-пятых, планируется провести независимое стресс-тестирование банковского сектора Казахстана в 2017 году.

В-шестых, Нацбанк предложит программу поддержки крупных БВУ за счет государственных ресурсов на принципах солидарного участия акционеров в докапитализации банков.

Кстати, о последнем. 13 февраля стала известна примерная стоимость программы поддержки банков Казахстана. Как сообщил Forbes.kz со ссылкой на заместителя председателя Нацбанка Олега Смолякова, на оздоровление банковской системы страны будет выделено 2 трлн тенге (более $6 млрд). «Предусмотрена капитализация Фонда проблемных кредитов, выделение ему денежных средств в рамках поручений президента по оздоровлению банковского сектора, для последующего выкупа проблемных активов», – отметил Смоляков на презентации поправок в Закон «О республиканском бюджете на 2017–2019 годы».

На вопрос одного из депутатов об объемах капитализации он ответил: «2 триллиона тенге».
«В настоящее время фонд работает на различных принципах. То есть у него уже определена нормативно-правовая база, которая регламентирует, что он может предоставлять условленное финансирование, выкупать активы по различным форматам: это и выкуп активов по балансовой стоимости, и по рыночной стоимости», – пояснил Смоляков.

Нацбанк активно взялся за изменение нормативно-правовой базы, регламентирующей работу участников финансового рынка. В частности, опубликованы его постановления и проекты постановлений, которые касаются новых правил отчетности, исполнения пруденциальных нормативов, регулирования страхового рынка, формирования провизий и др.

Оценка действий

Если раньше обновление нормативно-правовой базы Нацбанка порой сравнивали с работой «взбесившегося принтера», то за минувший год работа регулятора получила осторожную позитивную оценку со стороны не только местных финансистов, но и международных банкиров.

«В последнее время НБ РК предпринял меры в отношении двух малых банков; и другие банки могут испытывать потребность в дополнительном капитале для решения проблемы высокой доли необслуживаемых кредитов (НОК), – говорится в заявлении по завершении миссии сотрудников Международного валютного фонда. – Правительство предоставило поддержку посредством размещения государственных депозитов и субсидируемых кредитов. В данном секторе существует неопределенность, и персонал МВФ поддерживает активную и оперативную работу по решению проблемы слабых институтов. Характерной особенностью банковского сектора в течение длительного времени является сложная и непрозрачная ситуация с финансами и операциями. Это препятствует привлечению инвестиций в данный сектор и его вкладу в обеспечение роста. Решение этой сложной и длительно существующей проблемы будет чрезвычайно важным для дальнейшего совершенствования данного сектора».

По мнению международных банкиров, ключевое значение имеет тесное сотрудничество между НБ РК и правительством. В частности, речь идет о работе в основных направлениях: отчетность и диагностика; дополнительная капитализация и слияние банков; предоставление ликвидности; предоставление капитала; меры в отношении слабых банков; ликвидация проблемных активов.

: Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter
1194 просмотров
Поделиться этой публикацией в соцсетях:
Об авторе:
25 февраля родились
Аскар Аукенов
Главный редактор журнала Forbes Kazakhstan
Жанар Абдыкаримова
Независимый директор АО «Фонд недвижимости «Самрук Казына»
Болат Назаров
Замгендиректора по проекту разведки Имашевского месторождения ТОО "КазРосГаз"
Самые интересные материалы сайта у тебя на почте!
Подпишись на рассылку