Олжас Худайбергенов: Без господдержки и кредитов малоимущим прямая дорога к преступности

Известный экономист разъясняет причины, механизм и последствия указа президента о мерах по снижению долговой нагрузки населения

Олжас Худайбергенов
Фото: facebook.com/o.khudaibergenov
Олжас Худайбергенов

С разрешения Олжаса Худайбергенова Forbes.kz публикует его пост в Facebook, где директор Центра макроэкономических исследований перечисляет основные пункты реализации новой инициативы Касым-Жомарта Токаева по списанию части потребительских займов социально незащищённому населению.

«В общем, пока разбирался, менялось мнение, но в итоге мнение такое:

1. Есть 4,5 млн заёмщиков, взявших беззалоговые кредиты. Из них 500 тыс. заёмщиков получат помощь на 300 тыс. тенге.

2. Долговая нагрузка будет облегчена наиболее уязвимым в социальном плане гражданам: многодетным семьям, семьям с детьми-инвалидами, семьям, потерявшим единственного кормильца, получателям адресной социальной помощи, детям-сиротам. Это как раз те самые 500 тыс. заёмщиков.

3. Для 255 тысяч это будет означать полное списание, а для остальных 245 тысяч задолженность сильно сократится.

4. Как это отразится на кредитной истории данных людей, пока непонятно, но запрета на получение ими новых кредитов нет. Правда, если они уже вошли в категорию плохих заёмщиков, то автоматически вылетают из скоринга, и, насколько я знаю, в ближайшие 5 лет вряд ли им дадут кредит.

5. Также введут запрет на выделение кредитов тем, у кого доход ниже прожиточного минимума. Государству тогда придется расширить социальные программы на всех, у кого доход ниже минимума. Иначе без поддержки и кредитов им прямая дорога к преступности.

6. Общая сумма выделяемых средств равна 150 млрд тенге. Всё это будет направлено на погашение основного долга за счёт государства, скорее всего Нацфонда. А проценты/пени/штрафы будут списаны за счёт банков. То есть банки не зарабатывают на этом, разве что в части того, что ранее уже получили при выплатах по данным кредитам.

7. Банки дальше вольны распоряжаться поступившими суммами, но желательно ограничить их на кредитование исключительно МСБ. Пока такой нормы нет.

8. Эффекта на потребительские рынки и инфляции не будет, так как средства сразу уйдут в банки, а эффект высвобождения средств небольшой, так как почти все эти заёмщики и так не имеют дохода.

9. Мера однозначно положительно будет воспринята этими заёмщиками, причём реальный эффект будет не на 500 тыс. заёмщиков, а на 500 тыс. домохозяйств (точнее чуть меньше), а это почти 10% населения.

10. Мера однозначно хорошая, хотя конечно, остаются риски иждивенчества и дискриминации. Иждивенчество и последующее желание взять новый кредит и ждать, что его так же простят, компенсируется через разовость меры и попадание большей части людей в список плохих заёмщиков, которых скоринг автоматически исключит. Что касается дискриминации (мол, почему не мне, вот я работаю, а помогают не мне, а другим), то она есть, но тут вопрос в том, чтобы расширить возможности для всех людей. По сути, всегда государство помогает одним за счёт других. Сейчас так же государство по факту закрывает протестные дыры, что частично верно, особенно если последуют системные меры по улучшению качества госуправления. Если нет, тогда протестная часть электората получит ощущение, что через протестность можно зарабатывать.

В общем, посмотрим, что будет дальше.

Интересно, что рейтинг Токаева однозначно вырос после его поездки в Арысь, а теперь после поддержки 500 тысяч заёмщиков и вовсе станет высоким. Надеюсь, что этот фон будет использован для начала системных преобразований, а не будет местечковым действием для кратковременного обнуления протеста в преддверии возможных парламентских выборов.

P.S. Забыл про МФО, которые дают офлайн и онлайн-кредиты. Они тоже получат средства по программе. В дальнейшем надо ужесточить регулирование по ним. При расчёте их процентной ставки надо из формулы убрать расходы на проверку кредитоспособности заёмщика. А в остальном ставку ограничить на уровне банков - 56% годовых».

: Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter
5151 просмотров
Поделиться этой публикацией в соцсетях:
Об авторе:
Загрузка...
18 июля родились
Именинников сегодня нет
Самые Интересные

Орфографическая ошибка в тексте:

Отмена Отправить