Бизнес-омбудсмен предложил повысить эффективность льготного кредитования предпринимателей
Об этом Рустам Журсунов написал на своей странице в Facebook
«К нам поступает много обращений по предоставлению отсрочек по кредитам, они оперативно отрабатываются. Как вы знаете, заработала Программа льготного кредитования предпринимателей.
Вместе с тем, все еще остается ряд проблем. В этой связи мы повторно направляем Агентству РК по регулированию и развитию финансового рынка предложения по повышению эффективности указанных принятых мер», - написал в соцсети Рустам Журсунов.
Как считает бизнес-омбудсмен, во-первых, нужно утвердить четкий механизм по взиманию отсроченных платежей.
Ранее был предложен Алгоритм приостановления выплат сумм основного долга и вознаграждения по займам. Было прописано решение о недопустимости единовременной выплаты отсроченных платежей и возможность продления срока займа.
«Однако, вопрос остался нерешенным. При этом, для заемщика остается непрозрачным механизм возврата отсроченных платежей. Также не решен вопрос влияния отсрочки на кредитную историю. Есть случаи, когда кредиторы отказывают в новых займах и в участии в льготной Программе из-за обращения за отсрочкой, требуются соответствующие разъяснения АФР, - сообщает Журсунов. - Во-вторых, нужно включить рефинансирование в Программу льготного кредитования предпринимателей.
В данный момент оно отсутствует. А рефинансирование наряду с оборотными средствами является наиболее востребованным инструментом. Потому что выдача новых займов даже по сниженной ставке приводит к увеличению долговой нагрузки».
Он отмечает, что важно рассмотреть возможность включения в Программу данного инструмента, который позволит облегчить долговую нагрузку, высвобожденные средства направить на производство, снизить риски банкротств.
Национальная платёжная система: банки Казахстана ждут правил игры
Национальный банк до 1 октября этого года совместно с правительством и Аген... →
В-третьих, нужно включить рефинансирование кредитов и возможность финансирования пополнения оборотного капитала до 100% в рамках «Экономики простых вещей» и в рамках государственных программ поддержки.
«В банках второго уровня имеется пул заявок клиентов, которые не подходят под действующие государственные программы, а также к условиям Механизма (в первую очередь, рефинансирование текущих займов). В этой связи мы просим совместно с правительством обеспечить максимальный охват действующего бизнеса актуальными мерами поддержки», - сообщает Журсунов.
В-четвертых, нужно проработать меры, направленные на поддержание финансового состояния клиента при рисках неплатежеспособности.
По его словам, необходимо рассмотреть возможность пересмотра регулирования в сторону интересов клиентов и поддержки их платежеспособности (переоценка залогов, приостановление начисления вознаграждения и другой маржи при обесценении актива, расширение возможностей для реструктуризации и рефинансирования займа, пересмотр типовых договоров займов и пр.).
Сейчас нужно использовать доступные инструменты, в том числе и регулирования, в целях снижения долговой нагрузки добросовестных заемщиков.
Наиболее важной мерой является обеспечение доступности финансовых ресурсов. Дешевая ликвидность – это важный фактор поддержки экономической активности, который обсуждается сейчас в предпринимательском и в банковском сообществе как в Казахстане, так и в других странах.
Альфа-Банк Казахстан увеличил активы на 19% в первом квартале 2020 года
За первые три месяца текущего года Альфа-Банк Казахстан показал прирост по ... →
«Мы понимаем, что на банковский сектор сейчас приходится значительная нагрузка по поддержке заемщиков. Они вынуждены перестраивать свою деятельность и идти навстречу клиентам, исходя из их сложного положения. В этой связи, считаем, что банковскому сектору также должна быть оказана поддержка с целью недопущения кризисов ликвидности, оттока средств со счетов и депозитов, проблем с проведением платежей.
К примеру, могут быть применены такие меры как:
смягчение регулирования в целом, исходя из тех уступок, на которые банки должны идти по отношению к клиентам. В частности, смягчение требований по резервам на кредиты бизнесу, которые были реструктурированы из-за карантина и пр.
снижение ставок, снижение норм резервирования;
рефинансирование средств, которые банки выдали предприятиям в качестве кредитов на оборотные средства, арендные платежи и прочее. Надеемся на конструктивный диалог», - написал бизнес-омбудсмен.
