Кредиты под залог недвижимости в 2016: условия банков Казахстана

30797

Эксперты изучили условия выдачи залоговых займов в БВУ РК, требования к залогу и к заемщику, а также выяснили, в каком банке переплата будет наименьшей

Фото: nonews.co

На протяжении жизни нам время от времени нужны крупные суммы денег. И в сегодняшней непростой экономической ситуации самым безопасным как для заемщика, так и для банка является кредит под залог недвижимости. Кредиты, где гарантией служит недвижимое имущество – квартира, дом или земельный участок – позволяют клиенту взять деньги на более длительный срок. Так, если беззалоговый кредит выдается в основном на 2-3 года (максимум на 5 лет), то залоговый заем банки готовы предоставить сроком до 10 лет. Сумма займа в рамках экспресс-кредита в среднем составляет 3 млн тенге, тогда как под залог недвижимости можно получить до 70% от ее оценочной стоимости. Правда, банки все же ставят ограничение — не выше 25-30 млн тенге.

Кредит под залог недвижимости выдают 16 банков

На сегодняшний день из 35 банков кредит под залог недвижимости выдают 16 фининститутов: Народный банк Казахстана, ForteBank, Нурбанк, Qazaq Banki, Bank RBK, Цеснабанк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Банк, Сбербанк, Альфа-банк, Алтын Банк, Казинвестбанк, Банк Каssa Nova, Capital Bank Kazakhstan и Эксимбанк Казахстан. Приостановили выдачу залоговых займов в Казкоммерцбанке, АзияКредит Банке, Евразийском банке.

Рынок недвижимости немного оживился из-за роста цен на нефть, однако это не отменяет отрицательного вектора стоимости квартир.

Стоит отметить, что с декабря 2015 ставки по залоговым займам во всех банках выросли на 3-6%. БВУ готовы снизить ставку для своих клиентов: участников зарплатных проектов или вкладчиков. Например, в Народном банке держатель зарплатной карточки может оформить заем не под 23%, а под 20% годовых.

Что касается залоговой недвижимости, то у банков требования к ней разные. Как правило, она должна быть не ранее 1960 года постройки, находиться в черте города либо не дальше 250 км от города. Материал стен утяжеленный: кирпич или панель, но не саман или камыш. Строящиеся дома также не рассматриваются. Недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии или в залоге. Одним словом, имущество должно быть ликвидным, то есть легко переводиться в деньги.

Заемщику нужно будет подтвердить платежеспособность, то есть представить справку о заработной плате и пенсионных взносах, как правило, за последние полгода. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. И какой-либо косвенный доход все равно надо будет доказать.

Деньги под залог квартиры: условия рейтинга

Чтобы потенциальным заемщикам легче было оценить собственные возможности и выбрать более подходящую кредитную программу, портал kn.kz обратился к менеджерам банков с просьбой сделать расчет выплаты по займу в размере 1 500 000 тенге сроком на 5 лет. По данным Комитета по статистике РК, в первом квартале 2016 среднемесячная номинальная заработная плата одного работника составила по Казахстану 132 769 тенге. Следовательно, такой кредит банки легко смогут выдать среднестатистическому казахстанцу, так как его ежемесячный платеж не будет превышать 50% от заработной платы. Разумеется, при отсутствии других займов.

Оценочная стоимость залога

13 000 000 тг

Заработная плата

130 000 тг

Сумма займа

1 500 000 тг

Срок

5 лет (60 месяцев)

Способ выплат

Аннуитет

Как уточняют менеджеры, окончательные цифры индивидуальны и сложатся при непосредственном рассмотрении кредитной заявки клиента. Однако приведенные ниже данные могут помочь сориентироваться во множестве кредитных программ. Все данные представлены в тенге. При этом не учтены траты на страховку и оценку залога. Рейтинг выстроен по размеру итоговой суммы выплат.

Топ-10 выгодных кредитов под залог квартиры

1. Цеснабанк

Кредитная линия «Внимание, деньги!» от Цеснабанка предоставляет кредит от 200 тыс. тенге до 50% от стоимости залога сроком до 10 лет. Комиссия — 1,5% за организацию займа. Целевая аудитория — клиенты от 18 лет.

Ставка

20%

Ежемесячный платеж

40 000

Комиссии

22 500

Переплата

885 000  

Итоговая выплата

2 407 500

2. Сбербанк

Фининститут предоставляет более выгодный процент для участников зарплатных проектов — 19,6, для остальных клиентов — 20,1%. Комиссии также разнятся: «зарплатники» платят за оформление кредитной документации 0,8%, остальные — 1,8%. При этом все заемщики оплачивают 2,5% за зачисление средств на счет. Кредит выдается до 10 лет. Величина его составляет — до 70% от стоимости залога.

Ставка

19,6% — для «зарплатников» / 20,1% — для остальных клиентов

Ежемесячный платеж

39 400 / 39 800

Комиссии

49 500 / 64 500

Переплата

864 000 / 889 000

Итоговая выплата

2 413 500 /2 453 000

3. Нурбанк

Банк выдает залоговые кредиты на потребительские цели сроком от 6 до 120 месяцев. Сумма кредита должна быть не больше 63% от рыночной стоимости недвижимого имущества при полном подтверждении доходов и не больше 56% от рыночной стоимости недвижимого имущества при частичном подтверждении доходов.

Фининститут готов предоставить не более 30 млн тенге. Комиссии: за организацию займа — 1,5%, за выдачу денег в кассе — 0,55% и 5 тыс. тенге за одобрение кредита. Страховка и оценка — за счет клиента. Санкций за досрочное погашение нет.

Ставка

20% — для держателей зарплатных карт / 22% — для остальных клиентов

Ежемесячный платеж

39 000 / 41 428

Комиссии

35 750

Переплата

884 000 / 985 000

Итоговая выплата

2 419 750 / 2 520 750

4. Народный банк Казахстана

Народный банк предлагает залоговый кредит «На неотложные нужды» сроком до 120 месяцев. Максимальная сумма займа — 30 млн тенге. При оформлении займа взымается комиссия за организацию займа — 1% (минимум 10 тыс. тенге) от суммы кредита и за обналичивание — 1%. Можно погасить кредит досрочно после 9 месяцев без штрафных санкций. Страхование недвижимости и заемщика банк осуществляет за свой счет. Оценку залога клиент заказывает самостоятельно, работник банка лишь выезжает на объект для сверки произведенной оценки.

Ставка

20% — для «зарплатников» / 23% — для остальных клиентов

Ежемесячный платеж

40 136 / 42 670

Комиссии

30 000

Переплата

892 000 / 1 046 000

Итоговая выплата

2 422 000 /2 576 000

5. Bank RBK

Банк предлагает кредит сроком от 6 до 120 месяцев. Клиенту, подтвердившему доход, дается до 70% от оценочной стоимости залога, без подтверждения — до 50%. Минимум займа – 750 тыс. тенге. Отсутствуют комиссии.

Ставка

21% с подтверждением дохода

Ежемесячный платеж

40 580

Комиссии

0

Переплата

934 000 

Итоговая выплата

2 434 000

6. Банк ЦентрКредит

В этом году БЦК выдает до 60% от оценочной стоимости недвижимого залога. При подтверждении доходов эта сумма может доходить до 30 млн тенге, при отсутствии возможности предоставить справку о зарплате можно получить до 25 млн тенге. Деньги выдаются на срок до 10 лет. Комиссия За рассмотрение заявки – 5 тыс. тенге, за организацию займа — 1%. За досрочное погашение в первые 6 месяцев взимается неустойка в размере 1% от остатка. После этого срока санкций нет.

Ставка

21%

Ежемесячный платеж

40 580

Комиссии

20 000

Переплата

935 000  

Итоговая выплата

2 455 000

7. ForteBank

ForteBank выдает залоговые займы сроком от полугода до 10 лет. При полном подтверждении дохода БВУ выдает кредит в размере до 70% от стоимости квартиры или дома, при частичном — до 50% и 25% — при предоставлении анкетной информации. За досрочное погашение санкций нет. В банке берется комиссия за организацию займа в размере 2% от суммы кредита.

Ставка

21,5%

Ежемесячный платеж

41 000

Комиссии

30 000

Переплата

1 000 000

Итоговая выплата

2 530 000

8. Qazaq Banki

Qazaq Banki предоставляет займы «На неотложные нужды». Минимальный размер займа –300 тыс. тенге на срок от 12 месяцев до 10 лет с полным подтверждением дохода, с косвенным — на 7 лет. Комиссия взимается за организацию займа — 3%, за рассмотрение заявки — 4 тыс. тенге. Можно оформить кредит и без комиссий, но под более высокий процент. Досрочно можно оплатить без дополнительных трат.

Ставка

22% — с комиссией /24,5% — без комиссий

Ежемесячный платеж

41 428 / 43 588

Комиссии

49 000 / 0

Переплата

985 702 / 1 115 302

Итоговая выплата

2 534 702 / 2 615 302

9. Банк ВТБ (Казахстан)

На сегодняшний день Банк ВТБ берет в залог только квартиры, находящиеся в черте города. Кредит предлагается на срок от 1 года до 6 лет. Минимальная сумма — 300 тыс. тенге, максимальная — 25 млн тенге, но не более 70% от оценочной стоимости квартиры. Комиссия удерживается при подаче заявки — 6 тыс. тенге и 2% - при оформлении кредита.

Ставка

23%

Ежемесячный платеж

42 285

Комиссии

36 000

Переплата

1 030 000

Итоговая выплата

2 566 000

10. АТФБанк

В АТФБанке можно оформить кредит на сумму до 25 млн тенге, но не более 55% от оценочной стоимости недвижимого имущества. Комиссия за рассмотрение заявки — 4 тыс. тенге, при одобрении ее — 1,5% за организацию кредита. Штрафных комиссий за досрочное погашение нет.

Ставка

24%

Ежемесячный платеж

43 200

Комиссии

26 500

Переплата

1 089 000  

Итоговая выплата

2 615 500

Источник: информационная служба портала kn.kz, информационного партнера Forbes.kz. Републикация материала на других сайтах запрещена правообладателем контента.

   Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter

Орфографическая ошибка в тексте:

Отмена Отправить