На правах рекламы

Как взять в кредит и инвестировать под хороший процент

14126

Кредитование Р2Р – «от человека к человеку» – теперь доступно и в Казахстане

Что делает человек, которому срочно нужны деньги? Что делает человек, который хочет сохранить и приумножить свои накопления? Конечно, в обоих случаях люди обращаются в банки. Все мы уже привыкли брать и отдавать деньги, позволяя зарабатывать на этом финансовым институтам. Однако в 2005 предприимчивые британцы решили возродить некогда популярное ростовщичество, создав сайт прямого кредитования Zopa (Zone of Possible Agreement). Так появилось новая услуга – Р2Р-кредитование, которое обычно расшифровывается как «peer-to-peer кредитование» («кредитование среди равных») или «person-to-person кредитование» («кредитование от человека человеку»).

Схема Р2Р-кредитования проста: заемщиками и кредиторами выступают зарегистрированные пользователи специализированных сайтов. В качестве платы за услуги сайт берет небольшую комиссию с заемщика. Но поскольку это фактически прямое кредитование, такое сотрудничество выгодно обеим сторонам. Инвестор получает более высокий процент, чем от размещения средств на банковском депозите, а вознаграждение за кредит для заемщика получается ниже, чем в банке. Естественно, каждый потенциальный кредитор (им может стать и физическое, и юридическое лицо) проходит проверку на финансовую состоятельность и платежеспособность. 

Площадка Zopa уже доказала свою востребованность. К настоящему времени сервис насчитывает около 50 тыс. клиентов, которые выдали и получили займов на общую сумму 700 млн фунтов стерлингов. Также действуют аналогичные площадки Prosper, Lending Club (США), Funding Circle (Великобритания). В Соединенных Штатах общая сумма займов, выданных только площадками Prosper и Lending Club, уже превысила $8 млрд, и это подтверждает, что подобный вид кредитования – не сетевой маркетинг и не финансовая пирамида. К слову, в России тоже есть возможность воспользоваться системой Р2Р-кредитования на базе Webmoney и проекта Вдолг.ру.

Теперь взять и вложить деньги через интернет могут и казахстанцы – на днях заработал сервис E-Capital, над которым разработчики трудились 2 года.

- Мы начали с изучения юридической базы на возможность организации такого сервиса в Казахстане и выяснили, что законодательство позволяет это делать, - рассказали создатели площадки Forbes.kz. – После этого мы приступили к написанию технического задания и вовлекли в работу специалистов из Индии, России и Казахстана. Мы не только разработали технологию, но и интегрировали ее в ряд платежных систем, которые предоставили нам минимально возможную комиссию за перечисление денег на субсчета инвесторов и заемщиков. Для обеспечения легитимности, все сделки заверяются электронной цифровой подписью и проходят проверку Национального удостоверяющего центра.

F: Какими договорами устанавливаются отношения между заемщиком и инвестором?

- У нас есть несколько стандартных договоров. При регистрации клиенты (заемщики и инвесторы) заключают договор об оказании услуг, а затем в ходе аукционов заключают между собой договоры займов. Помимо этого, есть договор на случай, если инвестор продает свою долю другому инвестору. То есть разработан целый пакет различных юридических документов, которые скрепляются электронной цифровой подписью.

F: Вы говорили об аукционах. Что это означает?

- Ставки по P2P-кредитам на сервисе E-Capital определяются на основе обратного аукциона: потенциальный заемщик устанавливает максимальный уровень ставки, под которую он согласен взять кредит, а потенциальные кредиторы торгуются между собой, предлагая деньги по меньшей ставке.

F: Как вы считаете, кому в Казахстане интересно Р2Р-кредитование?

- Мы построили площадку таким образом, что инвесторы (ими могут быть и физические, и юридические лица) могут кредитовать как физических лиц (подтвердивших свою доходность по стандартной банковской практике), так и юридических лиц (бизнес, который 3 года подряд показывает устойчивую прибыль, которому не хватает денег на развитие).

Если в процессе оценки займа выясняется, что заявитель не дотягивает до кредитоспособности, то мы не сразу ему отказываем, а предлагаем привести гаранта, который поручится за возвращение займа.

F: Как отбираются заемщики?

- Отбор потенциальных заемщиков проводят сотрудники площадки E-Capital. Если заемщик появляется на нашем портале, это означает, что он уже прошел предварительный отбор и соответствует всем критериям, а самим инвесторам проверять их кредитоспособность нет никакой необходимости. Однако предусмотрено прямое общение заемщика и инвестора еще до совершения сделки. Если заемщик – физическое лицо, то потенциальному инвестору известен его подтвержденный чистый доход и займы. Вся информация  проходит сверку с отчетом о кредитной истории, который заемщик получает на портале Электронного правительства и предоставляет нам.

F: Каков порог минимального инвестирования?

- Инвестиционный процесс выглядит так: каждый инвестор инвестирует в займы мелкими долями. Размер минимального инвестирования в один заем – всего 1 тыс. тенге. При этом мы не разрешаем вкладывать в какой-либо заем более 5%, чтобы гарантировать диверсификацию рисков. В целом инвестирование на нашей площадке начинается с общей суммы 20 тыс. тенге.

F: Каковы будут ставки по кредиту?

- Средняя ставка вознаграждения составит 17-18%. Учитывая, что средняя эффективная ставка вознаграждения по беззалоговым кредитам в банках составляет сейчас не меньше 20%, а максимальное вознаграждение по депозитам в тенге – 10,5%, это выгодно обеим сторонам. Но конкретная ставка будет в каждом случае определяться отдельно в ходе аукциона, в зависимости от уровня кредитоспособности каждого конкретного заемщика и риска проекта. 

F: Как будет развиваться E-Capital?

- У нас уже есть потенциальные инвесторы. Желающих выгодно вложить деньги, заведя свой инвестиционный счет и распределять средства, много.

В перспективе мы можем развиваться в разных направлениях. Например, мы можем зайти в строительную отрасль, финансировать объекты строительства. Но для этого нам надо найти стратегического инвестора.

Наша платформа обладает высокой гибкостью, что позволяет нам разработать любой дополнительный функционал. Это открывает для нас возможности развивать новые направления.

   Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter

Орфографическая ошибка в тексте:

Отмена Отправить