Ковид равен трем ураганам: как пандемия изменила рынок страхования в мире

Как с приходом пандемии Covid-19 изменился мировой рынок страхования и каковы прогнозы зарубежных экспертов на 2021 год, выяснили специалисты компании по страхованию жизни Freedom Finance Life

ФОТО: pixabay.com

Пандемия коронавирусной инфекции, официально появившаяся в конце прошлого года, до сих пор держит весь мир в напряжении. На сегодняшний день всего выявлено более 27,5 млн заболевших, 9000 тыс. летальных исходов и более 18,5 млн выздоровевших. В первой половине 2020 в мире начали происходить колоссальные изменения во всех секторах экономики, охватив при этом практически большинство стран: цены на нефть упали до минусовой отметки, произошла девальвация, пострадал малый и средний бизнес, вырос уровень безработицы. Уже сейчас отечественные и зарубежные аналитики сравнивают наступивший коронакризис с финансовым кризисом 2008–2009 годов. Что касается страхового сектора, то, по прогнозам экспертов, в этом году количество страховых премий по всему миру сократится на 6%.

По мнению главного экономиста швейцарской перестраховочной компании Swiss Re Жерома Жана Хегели, объем страховых премий во многих развитых странах вернется к докризисным показателям уже в 2021 году: «В отличие от мировой экономики, мы ожидаем сильного V-образного восстановления страховых премий с возвратом к их положительному росту примерно на 3% в 2021».

Если говорить о выплатах, то международные исследовательские агентства уже начали подсчитывать материальный ущерб и сумму страховых выплат за время пандемии. По информации Swiss Re Institute, в среднем выплаты страховщиков составят примерно $55 млрд. Максимальная сумма страховых выплат, куда входит как страхование жизни, так и имущества, может достичь $100 млрд, что сопоставимо по масштабу убытков после ураганов «Харви», «Ирма» и «Мария», произошедших в 2017 году.

По страховым премиям эксперты Swiss Re Institute дали неоднозначный прогноз с учетом развития страхового сектора в каждом регионе до пандемии.

Прогнозы и показатели страховых премий в мире до и после пандемии

 

США

Еще с 2019 года в США рост премий по страхованию жизни и аннуитетам замедлился до 1,2%. С учетом всех негативных факторов, вызванных пандемией, эксперты полагают, что в 2021 году продолжится спад по объему премий.

Канада

В прошлом году произошло снижение количества страховых взносов по аннуитетным продуктам – на 1,2%. До конца этого года эксперты прогнозируют в целом снижение объема страховых премий из-за экономического кризиса и волатильности финансовых рынков. Однако в 2021 ожидается постепенное восстановление докризисных показателей.

Латинская Америка

В Бразилии в 2018-2019 показатель объема страховых премий значительно вырос по сравнению с предыдущими годами (+12%). После принятия в стране законопроекта о пенсионной реформе у населения возрос интерес к накопительным продуктам и страхованию жизни. По ним количество страховых премий возросло на 13%. Однако во время пандемии рост в этом направлении страхования приостановился. Эксперты не уверены в том, что в 2021 году в Бразилии быстро восстановятся показатели 2018 -2019 годов.

Стремительный рост премий в 2019 наблюдался также в Мексике (+8,6%). Здесь обрели наибольшую популярность программы по страхованию жизни и аннуитеты. Однако, по прогнозам аналитиков, в 2021 году в Мексике, как и в Бразилии восстановление страхового рынка будет происходить медленно.

В 2019 году в Аргентине, наоборот, количество страховых премий значительно снизилось – на 14% по сравнению с 2018 годом. Ситуация, вызванная Covid-19, только усугубила положение страхового сектора в стране, и в ближайшем будущем стабилизации не ожидается.

Европа

В 2019 году почти во всех странах региона наблюдался устойчивый рост по количеству премий. Однако тенденция не коснулась Испании, Португалии и Австрии. В этих странах показатели наоборот стали ниже, по сравнению с 2018 годом. То же самое случилось и в Великобритании. По сравнению с 2018 годом, когда показатели улучшились на 15%, прошлый год отмечен более худшими результатами по сбору премий.

Во Франции в 2019 году страховые взносы увеличились на 3,5%, а годом ранее – на 2,9%. Таких показателей страховщики добились за счет добровольного страхования, в том числе благодаря рисковым продуктам.

Немецкий рынок до пандемии развивался умеренными темпами. В 2019 году страховые взносы выросли на 1,5%. Больше всего прибыли игрокам рынка принесло страхование имущества, его рост составил 4% за счет увеличения страховых сумм и дополнительного спроса на покрытие элементарных рисков.

В Италии, которая одна из первых сильно пострадала от коронавируса, крупные страховщики уже создали отдельные полиcы для защиты страхователей от риска Covid-19.

На данный момент эксперты не могут спрогнозировать дальнейшую судьбу страхового рынка в европейских государствах. Несмотря на то что весной эти страны лидировали по количеству заболеваемости и смертности, стоит учесть, что большинство пострадавших были люди пожилого возраста, то есть не застрахованные. Следовательно, особых изменений как у страховых премий, так и у выплат в этот период не наблюдалось. Эксперты полагают, что до конца года показатели по страховым взносам в Европе снизятся примерно на 10%.

 

Азиатско-Тихоокеанский регион

В Австралии прошлый год отмечен резким падением объема страховых премий – на 26%. Данная тенденция по снижению показателей в стране до пандемии продолжалась пять лет подряд. Очевидно, что и в 2021 году страховой рынок Австалии будет находиться в упадке.

В Японии в 2019 году страховые взносы, наоборот, увеличились - на 1,5%. Однако в 2018 году показатели были лучше (+3,8%). На данный момент ключевыми факторами, тормозящими рост страховых премий, являются: экономический спад, связанный с Covid-19, отмена летних Олимпийских игр, повышение НДС в конце 2019 года и недоверие населения к страховым продуктам.

В Гонконге в 2019 году страховые взносы выросли на 10% благодаря аннуитетным продуктам. В остальных странах, таких как Южная Корея, Тайвань и Сингапур, рост не наблюдался.

По мнению экспертов, в данном регионе к концу 2020 показатели снизятся на 4%, в основном по продуктам страхования имущества. Однако страхование жизни пользуется популярностью у населения. Попытки восстановления объема страховых премий в 2021 году не смогут перекрыть убытки.

Китай. В стране с которой началась пандемия, за 2019 год страховые взносы выросли на 6,7% за счет рисковых продуктов. Изначально вспышка Covid-19 повлияла на страховой рынок, так как строгий карантин препятствовал работе страховых агентов, которые в основном продавали полисы. Однако страховщики быстро отреагировали на ситуацию в стране и провели цифровизацию страхового сервиса. Это способствовало росту страховых премий во время пандемии примерно на 2%. В 2021 году в Китае прогнозируется увеличение страховых взносов до 10%.

Ближний Восток

В 2019 страховые премии по продуктам страхования жизни в ОАЭ выросли на 5%, а в 2018 – на 5,4%. В Саудовской Аравии за прошлый год наоборот наблюдалось снижение показателей – 11% и 5,6% в 2018 году.

Финансовый кризис, вызванный Covid-19, безусловно, повлияет в данном регионе на рост премий. Однако в случае ОАЭ прогнозируется положительная динамика, так как благодаря пандемии повысилась осведомленность и доверие к продуктам страхования жизни среди населения.

Страны СНГ

В 2019 году в Украине премии выросли на 11%. В России за прошлый год показатели упали на 13%. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», российские страховщики до конца 2020 года могут потерять более четверти страховых взносов (-27%). Эксперты предполагают, что восстановление страхового сектора начнется не раньше конца этого и начала 2021 года.

На фоне статистики соседних государств Казахстан, по информации зарубежных аналитиков, показал стремительный рост премий в 2019 году - 57,9%.

По данным Нацбанка РК, на 1 августа 2020 года общий объем страховых премий составил 213, 4 млрд тенге, что больше на 7% (15 млрд тенге) в сравнении с аналогичным периодом прошлого года - 198,4 млрд тенге.

Больше всего премий по добровольному личному страхованию принесли продукты страхования жизни. Наравне с привычными рисковыми продуктами (страхование от травм, инвалидности, несчастных случаев, критических заболеваний) на рынке появилась новая программа по страхованию от Covid-19.

Напомним, что в Казахстане массовое оформление полисов от коронавируса началось в апреле 2020 года. В июне были произведены первые страховые выплаты по 500 тыс. тенге при госпитализации застрахованным. На данный момент в стране насчитывается более 5 000 застрахованных от Covid-19 в компании по страхованию жизни Freedom Finance Life по программе Corona Protect.

Основной источник: Swiss Re Institute

: Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter
1077 просмотров
Поделиться этой публикацией в соцсетях:
Загрузка...
18 сентября родились
Берик Абдыгалиулы
аким Улытауского района Карагандинской области
Самые Интересные

Орфографическая ошибка в тексте:

Отмена Отправить