Зачем Альфа-Банк забирает активы KazInvestBank

11347

Об этом рассказал главный управляющий директор (СЕО), член правления АО ДБ «Альфа-Банк» (Казахстан) Андрей Тимченко

Андрей Тимченко.
Фото: Канат Оспанов
Андрей Тимченко.

Сохраняя устойчивость

Андрей Игоревич, за 2016 ДБ «Альфа-Банк» (Казахстан) получил прибыль в размере 6,5 млрд тенге. Вы довольны итогами года?

- Да, мы в очередной раз показали хорошую прибыль. Хотя минувший год и для банков, и для экономики Казахстана был сложным, особенно первая половина года, когда банки почти ничего не зарабатывали.

В нынешние времена для банков самое главное – сохранять устойчивость и способность генерировать прибыль, пусть не очень большую, но стабильную. Это – ключевой фактор успеха. Мы закончили год в списке топ 10 самых рентабельных банков страны.

По итогам 2015 банк получил 20,5 млрд тенге прибыли. С чем связано такое значительное сокращение прибыли?

- В 2015 мы получили повышенную прибыль, связанную с единовременными доходами: тогда нам удалось взыскать существенную сумму задолженности по некоторым старым проблемным кредитам. В 2016 у нас не было единовременных крупных доходов, но, тем не менее, 2016 год стал для нас успешным с точки зрения прибыльности.

Много ли вы зарабатывали в прошлые годы на курсовой разнице?

- Мы не ставим себе такую цель. Главный доход мы получаем от основной деятельности. В целях защиты от колебаний курса, мы хеджируем собственный капитал. К сожалению, инструменты хеджирования на нашем рынке очень ограничены, и в 2016 это привело к тому, что расходы на эти инструменты оказались существенно выше, чем мы планировали. Главным образом потому в 2016 влияние курса на капитал было отрицательным, несмотря на это банку удалось закрыть год с неплохой прибылью 6,5 млрд. тенге.

На рынке тяжело, но стабильно

В апреле 2017 Fitch Ratings повысило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента ДБ «Альфа-Банк» с уровня B+ до BB-, прогноз стабильный. Что послужило повышению рейтинга?

- Для нашего банка это было вполне ожидаемо. Честно говоря, мы были немного удивлены, что это признание заняло достаточно много времени у агентства.

Повышение рейтинга – это, в первую очередь, признание того, что у банка хорошая позиция по собственному капиталу – я бы сказал, он у банка избыточный. Также Fitch Ratings признало высокое качество кредитного портфеля ДБ «Альфа-Банк» – у нас очень мало проблемных займов и очень высокий уровень ликвидности.

Повышение рейтинга означает, что банк утвердился в списке самых надежных банков страны.

Однако Fitch Ratings отмечает в кредитном портфеле высокую концентрацию крупных заемщиков.

- В целом доля кредитного портфеля в активах банка небольшая, поэтому такая концентрация некритична для нас. Также следует отметить, что эти займы, по большому счету, все-таки не очень крупные.

ДБ «Альфа-Банк» последние 20 лет занимался кредитованием среднего бизнеса, и это была основа деятельности банка. Однако в прошлом году стратегия была пересмотрена: мы продолжим осторожно кредитовать средний бизнес, будем ограниченно участвовать в потребительском кредитовании в рознице. Но основной рост нашего бизнеса в ближайшие годы мы ожидаем за счет привлечения на расчетно-кассовое обслуживание бизнес-клиентов, в том числе тех, кто занимаются внешнеэкономической деятельностью.

В списке услуг, которые предоставляет банк, есть один интересный и нетрадиционный для нашего рынка продукт – факторинг…

- Мало клиентов знают об этом инструменте, но он достаточно интересный. Факторинг широко распространен на других рынках, но в Казахстане стал популярным только в последние 2-3 года и во многом благодаря работе нашего банка. На сегодняшний день банк является лидером на рынке факторинговых услуг в РК.

Факторинг позволяет некрупной компании получить финансирование на более выгодных условиях, как будто она крупная компания. Как это работает? Например, крупная компания А закупает бумагу у средней по размерам компании В. По условиям тендера компания А должна заплатить за бумагу через три месяца после ее поставки. Но компании В деньги нужны сейчас. И чтобы профинансировать этот трехмесячный кассовый разрыв, обычно такие как компания В берут кредит в банке. Но с факторингом компания В может уступить банку право требования к компании А. Тогда получится, что как будто банк прокредитовал компанию А, а не компанию В». В чем разница? Крупные компании чаще более устойчивы, прозрачны, более предсказуемы, потому банки их обычно кредитуют под значительно меньшие проценты.

Андрей Игоревич, судя по состоянию и активности ваших корпоративных клиентов, можете ли вы сказать, что тяжелые экономические времена проходят, или кризис еще в разгаре?

- В прошлом году многие сектора экономики испытывали большой шок, в некоторых отраслях наблюдался значительный спад. В этом году ситуация немного улучшилась, хотя и остается сложной. То же и на банковском рынке. Он заметно сократился, и места для большого количества банков на рынке нет. Мы уже видели, как банки, чтобы выжить, предлагали демпинговые условия, и иногда работали практически в ноль без прибыли или даже уходили в минус. Думаю, останутся только самые сильные и здоровые банки.

В интересах клиентов

ДБ «Альфа-Банк» официально подтвердил, что приобретает часть активов и обязательств лишенного лицензии KazInvestBank (KIB). Каковы условия этой сделки?

- Мы начали вести переговоры с Национальным банком РК об этом исключительно потому, что у некоторых наших клиентов в KIB остались деньги, и мы решили им помочь.

Мы провели детальную экспертизу (due diligence) и предложили Национальному банку понятные и прозрачные условия для совершения сделки, хотя ситуация c кредитным портфелем там достаточно непростая.

Какова процедура нашего участия? Мы разделили сделку на два этапа.

Первый этап сделки касается активов и пассивов физических лиц. Нам передадут всех вкладчиков, обсуживающихся в KIB. Против них Альфа-Банк заберет кредитный розничный портфель и часть ликвидности, такие, например, как ноты Национального банка. В результате, у всех физических лиц, клиентов KIB появится возможность получить свои деньги, причем – не зависимо оставят они свои средства на депозите в нашем банке или нет.

Второй этап касается юридических лиц. Мы предложили всем юридическим лицам - вкладчикам KIB - перейти к нам на определенных условиях. В первую очередь, это касается тенговых депозитов, которые они переведут к нам. Они будут размещены по ставке 0%. Второе условие – этот вклад должен стать обеспечением по кредитам юридических лиц, которые перейдут к нам из KIB. Как вы знаете, основная доля вкладчиков KIB – это юридические лица. И их объем очень большой. Но мы можем взять не более 13 млрд тенге (это примерно десятая часть от кредитного портфеля этого банка). Следует отметить, что в основном это кредиты с очень низкой процентной ставкой, часто недообеспеченные, у многих из них имеются сложности по обслуживанию кредитов. Словом, это полупроблемные займы. По нашей кредитной политике обычно мы бы такие кредиты не взяли. Но именно потому, что в KIB есть наши вкладчики-юридические лица, мы по их просьбе согласились взять часть этих кредитов. Если объем вкладов будет превышать 13 млрд тенге, банк возьмет от каждого клиента только часть обязательств на озвученную сумму.

При этом, кредитный портфель по юридическим лицам мы отберем избирательно, так как большая часть этого портфеля существенно недообеспечена, и заемщики по этим ссудам имеют слабое финансовое положение. Я надеюсь, что в течение мая весь этот процесс завершится.

Кстати ознакомиться с условиями публичной оферты можно на сайте банка.

 Акционеры KIB приветствуют такую сделку?

- Мы с ними это не обсуждаем – с момента отзыва лицензии в этом банке работает временная администрация, назначенная Национальным банком РК.

Много ли вы заработаете на такой сделке?

- Существенно мы не заработаем - будет небольшая премия, но у нас и расходы по этой сделке большие. Главная наша цель - помочь нашим клиентам вернуть хотя бы часть оставшихся на счетах в KIB средств. Мы рассчитываем выиграть от сотрудничества с этими клиентами.

Ведутся ли переговоры об объединении ДБ «Альфа-Банк» с другими БВУ в Казахстане? Не намерены ли вы купить банк на казахстанском рынке?

- Я бы не хотел комментировать этот вопрос. Могу лишь сказать, что у нас нет цели кого-то покупать ради доли на рынке. Наша цель – иметь стабильный диверсифицированный доход.

   Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter

Орфографическая ошибка в тексте:

Отмена Отправить