Сплошное исключение
Казахстанская банковская система не всегда соблюдает устоявшиеся стандарты мирового банкинга
Доктор экономических наук Берлин Иришев – один из основателей банковской системы нового типа в Казахстане. Он руководил Казвнешэкономбанком, Alem Bank Kazakhstan, Эксимбанком). Последние 15 лет он живет во Франции. Общаясь с европейскими банкирами в качестве управляющего Parlink Consulting, он пришел к выводу: казахстанская банковская система не всегда соблюдает устоявшиеся стандарты мирового банкинга.
— Берлин Кенжетаевич, в Казахстане до мирового кризиса много говорилось о том, что у нас совершенная банковская система. Сейчас такие разговоры стихли. Как бы вы оценили сейчас ее стабильность?
— Обычно профессионалы стараются защищать честь мундира. Но вынужден заметить: то, что происходит в банковской системе, не делает чести нашей стране и подрывает ее имидж. Вроде бы существует регулятор рынка, но кризис показал, что система неуправляема. Руководители банков фактически не несут ответственности за действия банков, а регулятор – за состояние банковской системы! Системный кризис и криминальные скандалы в крупных банках привели к потере завоеванных рейтингов и подорвали доверие со стороны западных партнеров. Теперь, когда банки остро нуждаются во внутренних депозитных ресурсах, они сталкиваются с недоверием населения. До кризиса наши банки зарабатывали тем, что торговали дешевыми ресурсами западных банков. Только сегодня, когда Запад не хочет и не может давать нам денег, банкирам стало ясно, что депозитная база – главное. Но население не спешит доверять свои деньги отечественным банкам. Доходы у людей есть, но нет гарантий, что в данном банке все чисто, а на рынке не обнаружится новый пузырь.
Банкиры вложили в уста главы государства утверждения о том, что у нас самая совершенная банковская система на просторах СНГ и даже в Восточной Европе. А в начале осени президент страны выразил возмущение тем, что «банки, а особенно БТА, стали средоточием мошенников и воров…» Диаметрально противоположные оценки свидетельствуют о кризисе доверия. А без доверия банковской системы нет.
— В чем вы, например, видите причину глубокого кризиса БТА?
— Я глубоко убежден, что основы этого кризиса были заложены правительством Кажегельгина, когда произошла незаконная приватизация Алембанка и Туранбанка, с нарушением всех норм. Уже тогда имело место рейдерство, когда государство от этого не получило практически ничего, а сейчас имеет крупные миллиардные потери.
— Государство пытается выправить ситуацию. Усилены полномочия Нацбанка, введено гарантирование вкладов, проведена реструктуризация долгов…
— Мы считали, что достигли совершенства, когда создали отдельное от Нацбанка Агентство финансового надзора (АФН). Это была правильная идея. Сегодня они слиты в одну структуру, что как будто бы является гарантией предотвращения новых кризисов. Но у нас как не было, так и нет принципиальной оценки банковской системы. Не была создана парламентская комиссия по выявлению истинных причин кризиса. Нет гарантии, что к руководству банками не будут вновь допущены люди, не имеющие отношения к банкам.
— Как это возможно?
— Мы отошли от известных канонов. Банками должны управлять профессионалы, имеющие опыт и стаж в банковской системе. У нас же банками руководили «умные» люди, которые успешно создавали схемы по уводу за границу миллионов и миллиардов долларов клиентов. Совершенно непонятно, почему регулятор согласовывал назначения таких людей. Процветала коррупция на всех уровнях банковской системы, спекулятивные акции. Все это сдерживало развитие малых и средних предприятий. Обескровлена была реальная экономика. Если бы не случился кризис, мы имели бы еще худший результат.
— Значит, кризис оздоровил банки?
— Не столько оздоровил, сколько раскрыл глубокие их раны. Если бы кризис случился позже – проблемы были бы серьезнее.
— Вы хорошо знакомы с банковской системой во Франции. На ваш взгляд, какие элементы европейской банковской системы можно перенести на нашу почву?
— Наша банковская система строится на исключениях. На протекционизме, лоббизме. В Европе банкиры подчиняются четким правилам, и в них нет исключений. Например, руководитель центрального банка не имеет права работать в каком-либо из коммерческих банков в течение пяти лет после отставки. В принципе, в основе системы лежат два принципа. Первый – защита и гарантии интересов вкладчиков. В каждом банке физическое лицо имеет гарантию в размере до 100 тыс. евро*. Это придает устойчивость депозитной базе банков. Сегодня возникла напряженность в европейской банковской системе из-за кризиса суверенных долгов. Но население не паникует и не спешит забирать вклады.
Второй принцип – равная конкуренция для всех, включая получение в случае необходимости государственной помощи. Следовательно, банковская система носит устойчивый характер и имеет высокую сопротивляемость кризисам. А кризисы в экономике происходят регулярно. Но банковская система при этом должна стоять. Она – основа стабильности всей экономики.
* В Казахстане с 2008 года гарантируются вклады до 5 млн тг (около 25 тыс. евро), с 1 января 2012 года гарантия снижается до 1 млн тг.
Вопрос переноса даты снижения объемов гарантированного депозита еще не решен.
Подписывайтесь на наш канал в Telegram