Минус 279 млрд тенге за июнь. Почему Сбербанк Казахстан получил отрицательный капитал
Национальный банк РК опубликовал финансовые показатели банков по итогам июня. Согласно этим данным, казахстанская «дочка» Сбера за месяц потеряла больше 279 млрд тенге собственного капитала: если на 1 июня он составлял 268,61 млрд тенге, то на 1 июля – минус 10,73 млрд тенге.
«Снижение капитала сформировалось по статье «отрицательная валютная переоценка», – сообщили Forbes.kz в пресс-службе ДБ АО «Сбербанк». – Эта учетная статья в балансе банков отражает динамику курса валют – в нашем случае динамику курса рубль-тенге. В период масштабных санкций началась паника на рынках, и наш акционер – российский Сбербанк – в марте оказал поддержку рынку Казахстана через фондирование в рублях на сумму, эквивалентную $2 млрд. В свою очередь Сбербанк Казахстан был вынужден реализовать рубли для исполнения обязательств перед клиентами, выраженных в национальной валюте – тенге. По сути, именно сохранение стабильности среди депозиторов Сбербанка Казахстан и всего рынка сформировало открытую валютную позицию в банке по причине каскадного расширения санкций».
Статья переоценки постоянно меняется, поскольку курс валюты «меняется в широком диапазоне», отмечают в пресс-службе: на 1 июня он составлял 6,78 тенге за рубль (официальный курс Нацбанка на указанную дату – F), на 1 августа – 7,75 тенге за рубль. «На 1 июля курс рубля к тенге был особенно высоким – 8,98. За счет этого и сложился отрицательный капитал. При этом на 1 августа капитал банка составил 156 млрд тенге», – сообщили в банке.
В БВУ ожидают дальнейшего укрепления национальной валюты и вместе с тем улучшения показателя по капиталу. Экономические характеристики работы банка, говорится в ответе, продолжают оставаться стабильными: за первое полугодие 2022 года чистые доходы без учета валютной переоценки составили 67 млрд тенге. Ликвидность к 1 августа превышает 500 млрд тенге при остатках на счетах клиентов менее 250 млрд тенге. Таким образом, средства клиентов обеспечены более чем в два раза свободной ликвидностью, отмечают в банке. Кроме того, высококачественный кредитный портфель физических и юридических лиц составляет порядка 1,3 трлн тенге (за полгода общий ссудный портфель казахстанской «дочки» сократился на 1,15 трлн тенге – с 2,64 трлн тенге на 1 января до 1,49 трлн тенге на 1 июля; займы с просрочкой на 1 января составляли 133,59 млрд тенге, или 5,07% от общего портфеля кредитов, на 1 июля – 209,86 млрд тенге, или 14,11% от ссудного портфеля; в апреле Сбер уступил Halyk Bank пакет займов физлиц с общей суммой основного долга 330 млрд тенге – F).
Резкое сокращение капитала не связано с предстоящей продажей казахстанской «дочки» и не является выплатой дивидендов материнской структуре, добавили в пресс-службе. В соответствии с законодательством Казахстана, после нарушения пруденциальных нормативов банк разработал и утвердил на совете директоров план восстановления капитала. В настоящее время этот план реализуется в полной мере.
Также в банке сообщили, что «дочка» не направляла 130 млрд тенге в качестве дивидендов за 2021 год российскому Сбербанку (решение о выплате акционеры приняли 30 мая этого года, эта сумма составляет 99,9% чистой прибыли казахстанского банка по итогам прошлого года – F). «Выплата будет возможна при соблюдении банком пруденциальных нормативов, согласованных регулятором», – говорится в ответе на запрос.
В пресс-службе также прокомментировали вероятность рисков дефолта или банкротства казахстанского Сбербанка. «Дефолт – это неисполнение обязательств по договорам, то есть отсутствие денег для расчетов. Все свои обязательства Сбербанк Казахстан по факту исполняет: ликвидная позиция в два раза превышает все обязательства. Здесь показатели капитала не играют никакой роли. Банкротство – это неспособность должника в полном объеме исполнять свои обязательства по причине отсутствия достаточных средств для расчетов. Как было отмечено выше, свободная ликвидность банка позволяет исполнять все обязательства перед клиентами в полном объеме. Таким образом, у Сбербанка Казахстан нет рисков дефолта и банкротства», – заключили в пресс-службе.
На вопрос о дальнейшем исполнении обязательств в банке ответили, что все обязательства перед кредиторами, вкладчиками, а также по госпрограммам «исполняются в полном объеме в соответствии с заключенными договорами».
Сдавать лицензию на проведение банковских операций ДБ АО «Сбербанк» не планирует. «Готовящаяся сделка по смене акционера в соответствии с лицензией OFAC, действующей до 12 октября, позволит снять все ограничения на операции со Сбербанком Казахстан, связанные с санкциями в отношении группы Сбер», – отмечают в пресс-службе. В БВУ считают, что сделка «вернет на рынок страны банк», активы которого в последние четыре года активно росли за счет кредитования экономики и населения (с 1 января 2018 по 1 января 2022 года активы выросли с 1,75 трлн тенге до 4,22 трлн тенге – на 2,47 трлн тенге; к 1 июля этого года сократились вдвое – до 2 трлн тенге – F). Банк участвовал в реализации основных государственных программ – ипотечной программы «Баспана Хит», программы льготного автокредитования БРК, «Дорожной карты бизнеса – 2025» фонда «Даму» и других.
