Коллекторов урезонят, а казахстанцам «почистят» кредитные истории
Парламент принял соответствующие поправки
Депутаты сената в четверг, 29 апреля, на пленарном заседании приняли в двух чтениях закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты по вопросам регулирования банковской, микрофинансовой и коллекторской деятельности». Инициированный депутатами, закон устанавливает новые требования к микрофинансовым и коллекторским организациям.
«Смотрите прямо, не улыбайтесь». Как казахстанцы делают банкоматы, которые знают клиента в лицо
В ТРЦ, на улицах и рынках страны все чаще можно заметить биометрические бан... →
- В целях повышения ответственности коллекторских агентств установлены требования к минимальному размеру их уставного капитала, который будет устанавливаться нормативным правовым актом уполномоченного органа. Кроме того, депутатами были внесены изменения, касающиеся недопущения роста рисков в кредитовании и чрезмерного роста долговой нагрузки граждан по кредитам: по истечении 180 дней просрочки ввести запрет на начисление вознаграждения, комиссий и иных платежей обязательств по всем ипотечным займам (в настоящее время запрет действует в отношении ипотечных жилищных займов); по аналогии с банковским законодательством ограничить размер неустойки за просрочку по микрокредитам, - объяснил соавтор поправок депутат мажилиса Альберт Рау.
Ряд поправок направлены на повышение эффективности механизма досудебного урегулирования проблемной задолженности по займам граждан. Для этого вводится единый правовой режим урегулирования просроченной задолженности для всех кредиторов – банков и небанковских кредитных организаций. На уровне подзаконного акта будет определен порядок рассмотрения кредиторами обращений заемщиков; сокращения в 2 раза сроков (со 180 до 90 дней) взаимодействия заемщика и кредитора для урегулирования проблемной задолженности.
Кроме того, в качестве меры защиты заемщику законодательно предоставляется право обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (в случаях если не достигается согласие с кредитором по условиям реструктуризации займа). В этот период кредитор не вправе начинать процедуру взыскания заложенного имущества должников.
- Особо хочу отметить, что для очищения негативной кредитной истории заемщиков, на сегодняшний день погасивших кредиты и не имеющих задолженностей, сокращен срок хранения кредитных историй в кредитных бюро с 10 до 5 лет, - подчеркнул Рау.
Для усиления надзора за выдачей займов и микрокредитов населению для банков и микрофинансовых организаций вводится обязанность представлять в кредитное бюро информацию о номинальных и годовой эффективной ставках вознаграждения. Кроме того, микрофинансовые организации должны указывать годовую эффективную ставку вознаграждения при размещении (распространении) рекламы.
- В целях недопущения недобросовестных действий коллекторских организаций введен запрет коллекторам на взаимодействие с чужих телефонных номеров; установлена обязанность видео- и аудиофиксации процесса взаимодействия с должниками; ограничено взаимодействие коллектора с третьими лицами, - добавил сенатор.
Поправки поддержаны и заинтересованными государственными органами. Так, заместитель председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Нурлан Абдрахманов подчеркнул, что предложенные нормы будут иметь мультипликативный эффект.
- Агентством был проведен экономический анализ. В настоящее время в стране действует два кредитных бюро. У них имеется информация о 6,7 млн заемщиков, включая действующие, погашенные кредиты и просроченные кредиты. Из этого числа 1,5 млн граждан уже погасили кредиты, но по ним имеется негативная кредитная история, связанная с тем, что они допускали просрочки свыше 90 дней. В связи с этим банки и микрофинансовые организации отказывают им в получении новых займов. Из указанного числа более 5 лет назад погасили просроченные займы 489 тыс. человек, а более 7 и 10 лет - 346 и 107 тыс. человек соответственно. Таким образом, сокращение срока с 10 до 5 лет имеет больший экономический, а также социальный эффект, - сказал он.
Согласно официальным данным, на 1 января 2021 года общая сумма выданных кредитов по Казахстану составила 15,8 трлн тенге, из них кредиты населения – 7,1 трлн тенге, или 45% от общего объёма займов, что на 795 млрд тенге больше показателя предыдущего года. То есть рост за прошлый год составил 12,6%. При этом потребительские займы составляют две трети от общей суммы кредитов населения.
- С ростом кредитования растут риски возникновения просроченной задолженности. Соответственно, такая задолженность будет висеть проблемным грузом как на должниках, так и на организациях-кредиторах, которые не только не дополучают прибыль, но и затрачивают ресурсы на взыскание этой задолженности. Рассматриваемый законопроект направлен на снижение негативных последствий возникновения такой задолженности. Так, при возникновении просрочки выплат по займам кредитные организации продолжают начислять вознаграждения, а также пени на неуплаченную сумму, применяют к заемщику различные штрафы. При реструктуризации проблемного займа кредиторы также требуют оплату дополнительных комиссий и иных платежей. Поэтому законопроектом предусмотрен запрет на начисление вознаграждений, комиссий и иных платежей по всем ипотечным займам по истечении 180 дней просрочки и ограничение размеров неустойки за просрочку по микрокредитам - заявила председатель комитета сената по финансам и бюджету Ольга Перепечина.
С этой точкой зрения согласились все сенаторы. Закон принят и передан на подпись президенту.
