Казахстанская ипотечная компания хочет денег

12776

«Дочка» холдинга «Байтерек» ведет переговоры с Национальным банком Казахстана о выделении пенсионных денег на выкуп ипотечных кредитов у казахстанских банков

Адиль Мухамеджанов.
Фото: КИК
Адиль Мухамеджанов.

В четверг, 23 февраля, в Алматы с журналистами встретился председатель правления Казахстанской ипотечной компании (КИК) Адиль Мухамеджанов. Назначенный в сентябре 2016 топ-менеджер рассказал, на каких проектах будет фокусироваться компания.

В поисках денег

Как рассказал Адиль Мухамеджанов, созданная в 2000 году КИК изначально была ориентирована на развитие рынка ипотеки Казахстана. Ранее компания активно занималась тем, что выкупала у банков Казахстана действующие ипотечные кредиты – т.е., занималась так называемым вторичным ипотечным кредитованием. В свое время это был хороший инструмент - банки с удовольствием продавали свои кредиты, поскольку на достаточно волатильном казахстанском рынке им невыгодно было держать у себя на балансе длинные, по 15-20 лет кредиты.

Деньги под этот инструмент КИК находила, выпуская облигации. Частные пенсионные фонды, ранее работавшие на рынке, покупали эти ценные бумаги на ура. Однако после того, как в Казахстане остался один пенсионный фонд, инструмент заглох - денег на рынке не осталось. Это, по словам г-на Мухамеджанова, было одной из причин, почему КИК после превратилась в своего рода строительную компанию и ушла в сферу социального арендного жилья.

Однако с конца 2016 КИК отошла от рынка строительства, передав эти функции «сестре» - компании «Байтерек Development». А НУХ «Байтерек» поставил перед КИК задачу вновь стать финансовой компанией. Потому в КИК решили вернуться на рынок выкупа ипотечных займов.

Forbes.kz поинтересовался у г-на Мухамеджанова, где Казахстанская ипотечная компания будет брать деньги на покупку кредитов.

- Этот инструмент не входит ни в какую госпрограмму, здесь действует полностью рыночный механизм, - ответил спикер. -  И я сейчас занимаюсь активным поиском инвестиций. Буквально сегодня (23 февраля. – F) у меня запланирован разговор с коллегами из Национального банка – управляющими ЕНПФ. Мы хотим, чтобы пенсионный фонд активно участвовал в покупке наших облигаций. Почему? Мы проанализировали мировую практику: во всем мире пенсионные фонды очень активно скупают именно аналогичные бумаги.

Адиль Мухамеджанов рассказал, что в поисках денег КИК параллельно ведет переговоры и с управляющими Пенсионным фондом России, также были направлены предложения в зарубежные инвестиционные банки. Но глава КИК не скрывает, что хотел бы получить «львиную долю» финансирования в тенге от ЕНПФ, поскольку внешние валютные заимствования приведут к лишним тратам на хеджирование.

Сколько денег нужно КИК на выкуп ипотечных кредитов?

- На сегодняшний день мы уже собрали заявок на 50 млрд тенге от банков, которые готовы продать свои ипотечные кредиты, - сообщил г-н Мухамеджанов. – Вот, грубо говоря, столько мы планируем добыть на этот год.   

Глава компании уверяет, что предложение КИК для внешнего финансирования заманчиво:

- Компания сегодня финансово привлекательна, имеет рейтинг BBB-, что на одну нотч ниже суверенного рейтинга. Капитал сегодня около 50 млрд тенге, активы – 250 млрд. 2016 КИК закрыла с чистым доходом в 3,5 млрд тенге. А доля проблемных кредитов по итогам 2016 была всего 3,4%.

Бизнес по выкупу ипотечных кредитов собеседник назвал прибыльным: ипотечный пул по сути – это товар. КИК нанимает аудиторскую компанию (как правило, из Big4), которая оценивает ипотечный пул и его доходность. Если он приносит больше денег, чем тратится на обслуживание облигаций, КИК рассматривает возможность его выкупа. В свою очередь банк, у которого выкупили пул, получает приток ликвидности, которая может пойти на новое финансирование.

Оживить рынок строительства и ипотеки

Еще одна крупная задача, над которой работает КИК – это продвижение ипотечных кредитов в рамках новой госпрограммы «Нурлы Жер».

- Сейчас на рынке ипотеки две проблемы: у банков нет длинных денег на выдачу ипотеки и ставки на нее достаточно высоки, - рассказал Адиль Мухамеджанов. - Одна проблема решена: мы снижаем ставку по ипотеке для конечных потребителей. По программе «Нурлы Жер» ипотека не будет дороже 10% годовых. То есть, если банк выдает кредит под 16% годовых, из них мы 6% субсидируем.

Что касается второй проблемы – отсутствия ликвидности у банков – КИК как раз может частично ее решить, выкупив у банков уже имеющиеся у них ипотечные кредиты.

Что касается субсидирования, на днях КИК ждет утвержденных правил. После чего будет подписан меморандум с Ассоциацией финансистов Казахстана и информация о программе будет разослана абсолютно во все банки Казахстана.

Субсидирование будет осуществляться за счет госбюджета. На эти цели в 2017 выделяется 10 млрд тенге. Это позволит субсидировать до 8 тыс. займов на общую сумму до 120 млрд тенге. Правда, в компании не рассчитывают, что банки в этом году осилят всю сумму (чувствуется последствие кризиса) - реалистичнее, что будет покрыто займов, объемом около 60 млрд тенге.

Госпрограмма в первую очередь нацелена на тех, кто реально нуждается в жилье. Максимальная сумму кредита, который подпадает под субсидирование: в Алматы и Астане – 20 млн тенге, в регионах – 15 млн тенге. Из обязательных условий – минимальный первоначальный платеж в размере 30% от стоимости жилья. Получается, что максимальная стоимость жилья в столицах, при которой можно рассчитывать на субсидии – 28 млн тенге.

В программу попадает только покупка жилья на первичном рынке.

- Поскольку это госпрограмма, у нее несколько задач, в том числе поддержать строительную индустрию, - пояснил глава КИК. - Механизм ее действия такой: клиент находит квартиру на первичном рынке, обращается в банк; если банк одобряет кредит, то клиент обращается в КИК за субсидией. Пока программа субсидирования рассчитана на 10 лет.

Если кредит становится проблемным, субсидии прекращаются. Рефинансирование действующих кредитов по программе не предусмотрено.

- Мы проанализировали ситуацию: на рынке есть большой отложенный спрос. Последние два года ипотечные кредиты в стране практически не выдавались. Тем более цены на недвижимость упали. Думаю, спрос по программе будет, - резюмировал г-н Мухамеджанов.

   Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter

Орфографическая ошибка в тексте:

Отмена Отправить