Как цифровой банк Altyn-i изменяет будущее всего Казахстана
Altyn-i выстроил полностью цифровой розничный блок, активно наращивает клиентскую базу, и пробился в топ-10 БВУ по ряду показателей
Итоги двухлетней работы первого цифрового банка Altyn-i подвели менеджеры банка 11 мая на презентации в Алматы. Председатель правления Altyn Bank Аскар Смагулов рассказал, чем он гордится и что могло бы ускорить цифровую революцию в Казахстане.
То, что поначалу казалось фантастикой, начинает приносить первые плоды, говорили на презентации. С момента начала работы в цифровом формате, то есть без розничных отделений, Altyn-i рос гораздо быстрее рынка. Как сообщил председатель правления, цифровой банк вышел на точку безубыточности и сейчас генерирует прибыль. Сам же Altyn Bank за первый квартал 2018 заработал 2,515 млрд тенге.
- Мы хотели, чтобы цифровой банк не полагался на традиционный банк. Очень легко субсидировать инновации из кармана традиционного банка, но это было бы неправильно. Сегодня я могу сказать, что цифровой банк окупаем. И это - большое достижение, создать такой банк за 6 месяцев и всего через два года выйти на прибыль. Думаю, мы поставили рекорд не только для Казахстана, но и для стран СНГ, - прокомментировал Аскар Смагулов, председатель правления Altyn Bank.
В доказательство своих слов Аскар Смагулов привел цифры: количество клиентов Altyn-i за 2 года увеличилось в 5,4 раза. Цифровым банком сейчас пользуются 48 473 человека, каждый день в системе регистрируется свыше 300 новых пользователей.
Altyn Bank занимает 13 место среди казахстанских БВУ по размеру активов и депозитов физических лиц. По размеру депозитов юридических лиц банк входит в топ-10 банков. По данным на 1 апреля 2018, активы банка составляют 415,4 млрд тенге. Показатели рентабельности активов (ROA) и капитала банка (ROE) составили 2,6% и 22,1%.
Депозитный портфель в цифровом банке Altyn-i за два года вырос почти в 15 раз – с 292 млн тенге (2016) до 4 млрд 362 млн (2018). Кредитный портфель банка показал рекордный рост, увеличившись с 12 млн тенге в 2016 до 15,1 млрд тенге в 2018 году. При этом доля NPL (проблемных кредитов просрочкой свыше 90 дней) у банка одна из самых низких на рынке и составляет всего 0,4%.
- Мы планируем достичь еще большего прогресса в 2018-19, удерживая лидерские позиции, - сообщил председатель правления.
По словам Аскара Смагулова, банкам необходимо трансформироваться, поскольку меняются клиенты, их привычки, модель поведения. Начинает зарабатывать деньги поколение Z, которое привыкло к планшетам и смартфонам. Чтобы заговорить с этим поколением на одном языке, банку пришлось трансформировать и себя, и рабочую среду. Подобрали команду, готовую к тому, что учиться и меняться придется постоянно. На старте проекта за 6 месяцев специалисты объединили в единую систему 12 промышленных ИТ-решений. Даже в области привлечения клиентов банк сделал ставку на соцсети, отказавшись от дорогостоящих роликов на ТВ и билбордов.
Почти год ушел, чтобы вместе с регулятором разработать законодательные нормы, позволяющие открывать счет дистанционно. Банкиры считают, что прогресс может быть еще более значительным, если государство пойдет навстречу в ряде вопросов.
- Что мы ждем от правительства для граждан? Мы ждем доступа к базам электронного правительства. Они могут нам облегчить процесс выдачи кредитов, согласования. Ждем, что у казахстанцев будут цифровые удостоверения и паспорта - это очень удобно. По единой базе выпущенных удостоверений можно проверить личность клиента. У нерезидентов страны сейчас затруднен процесс открытия счета, требуется ИИН. Было бы замечательно, если бы ИИН тоже можно было получать дистанционно, - поделился ожиданиями Аскар Смагулов.
- Цифровой банк не значит - бесчеловечный, - говорит заместитель директора по развитию цифрового банка, начальник управления розничного бизнеса Altyn-i Дина Балкина.
Она рассказывает, что клиентам помогают в режиме 24/7, по телефону и в чате Facebook. За счет отсутствия отделений банк предлагает населению более дешевые услуги. У банка отсутствуют комиссии за оплату услуг; платежные карты оформляются онлайн и доставляются курьером. Сейчас у Altyn-i одна из самых низких процентных ставок по кредитам – от 19%. Взяв 1 млн тенге, клиент возвращает через год 1 млн 120 тыс.
- Мы выдаем займ в течении 7 минут, решение принимает скоринговая система. Получив позитивный опыт обслуживания в цифровом банке, никто из клиентов больше никогда не пойдет в отделение за кредитом, - объясняет Дина Балкина.
По ее словам, сейчас Altyn-i обрел популярность в крупных городах и будет осваивать регионы Казахстана. Кроме того, большой потенциал в банке видят у международных онлайн-переводов SWIFT, Moneygram и «Золотая Корона».
Также банк для удобства клиентов предлагает на выбор 3 пакета, которые позволяют получать повышенный кэшбэк в выбранной категории: Гурман (Cashback при посещении кафе и ресторанов), Серфер (Cashback на все транзакции для путешественников), Шоппер (Cashback на покупки в магазинах — 1,5%). Цифровой банк – это помощник, который подскажет, как и где сберечь, из каких средств погасить процент по кредиту и как выгоднее потратить кэшбек.
- Для нас важно, чтобы каждый клиент мог очень быстро решить возникший вопрос или проблему, именно поэтому мы работаем над повышением скорости обслуживания, расширением каналов обслуживания, обслуживанием в социальных сетях, технической трансформацией службы поддержки, - объясняет начальник управления маркетинга Александр Дегтярев.
В перспективе Altyn-i будет работать не только с физическими лицами, но и индивидуальными предпринимателями. Адаптация систем цифрового банка Altyn-i для нужд и потребностей субъектов малого бизнеса может быть сделана очень быстро, сообщили на презентации.
Подписывайтесь на наш канал в Telegram
