Как быстрее всего добраться из точки А в точку Б?

Что мы делаем, когда нам нужно, скажем, уехать из дома в аэропорт? Вызываем такси, которое должно быть: 1) нужной вместимости — вдруг у нас много багажа; 2) с опытным водителем, чтобы не заблудиться; 3) быстрым — ведь мы не хотим опоздать.

Эти же требования можно предъявить и к другим сферам деятельности, например, к финансированию бизнеса. Во-первых, каждому предпринимателю нужен не просто заём, а «заточенный» под него банковский продукт, который не загонит его в кабалу, а, наоборот, даст возможность увеличить обороты. Во-вторых, бизнесу, особенно небольшому, важна поддержка банка — умеющего просчитать риски, предложить госпрограмму или скорректировать бизнес-план. И, наконец, огромное значение имеет скорость работы финансистов — ведь дорога ложка к обеду, а гарантия — к тендеру.

Энтони Эспина: Мы чувствуем себя как никогда сильными и уверенными

Каким АТФБанк видит собственное будущее и будущее финансового сектора? Когд... →

Давайте посмотрим, как со всеми этими задачами справляется АТФБанк.

Если в прошлом году кредитование предприятий малого и среднего бизнеса по всей стране показало снижение на 6,7% (в целом по рынку), то АТФБанк темпы не снижал, а наоборот, наращивал, показав рост за этот же период на 65%!

Среди топовой десятки банков второго уровня кредитную опору МСБ готовы предоставить 7 казахстанских банков. Среди них Ranking.kz выделяет АТФБанк с наиболее привлекательными процентными ставками по займам. Так, предприниматели могут получить кредит с ГЭСВ от 13,2% на срок до 7 лет. Немаловажно, что АТФБанк предлагает самую большую сумму займа в сегменте МСБ - до 5 млрд тенге.

Продукты в ассортименте

Как рассказал Forbes.kz заместитель председателя правления АТФБанка Сергей Коваленко, два года назад в банке пересмотрели продуктовую линейку и изменили условия предоставления многих продуктов для небольших и средних компаний.

Были проранжированы ставки по займам в зависимости от того, на сколько и для чего берётся кредит, продлили сроки по овердрафту, упростили получение тендерной гарантии.

В 8 раз - с 46 до 8 - был снижен перечень необходимых документов для оформления кредитной линии по тендерным и другим видам гарантий.

Теперь клиенту достаточно предоставить 1 раз в 2 года полный пакет документов, на основании которых открывается кредитная линия на 2 года.

По продукту «Овердрафт» срок погашения ссуды был увеличен с 30 до 45 дней.

В АТФБанке можно получить быстрый кредит до 30 миллионов тенге за 3 дня с минимальным пакетом документов на срок до 60 месяцев по ставке от 13% годовых.

В итоге был получен рост как по количеству кредитных заявок, так и по объёмам кредитования.

Рост кредитного портфеля составил 65%, рост по объемам кредитования – 116%, по количеству заявок – 59%.

Среди партнёров АТФБанка (а здесь не любят называть предпринимателей клиентами) появились компании, которые успешно пользуются сразу несколькими продуктами.

Как взять в банке 3 млн тенге на 2 месяца без процентов

Обзор возможностей кредитной карты премиум-класса с дополнительным функцион... →

Так, компания «B.B.NURA» в течение 7 лет оказывает медицинские услуги пациентам, страдающим хронической болезнью почек.

«Когда для развития нашей сети диализных клиник возникла потребность построить собственный нефрологический центр в городе Павлодаре, кредитную линию нам предоставил АТФБанк, - рассказывает исполнительный директор компании Михаил Копцев. – Благодаря вовремя полученной кредитной линии компания смогла ввести в эксплуатацию медицинский центр, который сегодня обеспечивает полный нефрологический цикл лечения от диагностирования болезни почек до перевода на трансплантацию».

Помимо гарантии, компания получила в АТФБанке заёмные средства на рефинансирование ранее взятого кредита.

Также АТФБанком был направлен транш в сумме 50 млн тенге, полученный в рамках госпрограммы «Даму-регионы». Пользуется компания и таким продуктом, как «Овердрафт» – это краткосрочный заём на пополнение оборотных средств.

В планах компании «B.B.NURA» построить аналогичные медицинские центры в Кызылординской и Акмолинской областях, а значит, партнёрские проекты с АТФБанком будут продолжаться.

Финансовая аналитика нобелевского уровня

Предлагая своим партнёрам кредиты, банк должен просчитывать все «за» и «против», причём зачастую учитывая и свои риски, и риски партнёра.

Для того чтобы тщательно изучить заёмщиков и их проекты, необходимо всесторонне проанализировать учредительные документы компании, её финансовую отчётность, налоговые декларации, банковские выписки, результаты аудиторской проверки.

Делать это «вручную» - долго, затратно и чревато ошибками. Чтобы избежать просчётов, в АТФБанке внедрена система бизнес-аналитики Landau – уникальная по своей мощи и разносторонности программа. Названная по имени нобелевского лауреата — физика Льва Ландау, она не только исключает ошибки, свойственные человеку, но и совмещает анализ отчётности и прогнозирование результатов. Всего за пять минут, проанализировав все финансовые данные заёмщика, система выдаёт их в виде схем, таблиц и графиков — так, как удобно пользователю. Мало того, Landau легко адаптируется к любым задачам, её не надо ничему «учить» — напротив, она сама «научит» нового сотрудника, указав на ошибки и неточности.

Минуты вместо недель — кому такое не понравится? Вот и руководство строительной компании «АСАУ-инвест НиК» из Тараза оценило скорость и удобство системы бизнес-аналитики, благодаря которой очень быстро были проанализированы финансовые документы заёмщика и оформлена в АТФБанке в рамках кредитной линии банковская гарантия в размере 27 млн тенге на строительство тепловых магистральных сетей.

- Мы часто участвуем в тендерах на строительство крупных объектов, и нам необходима производственная база, техника и оборудование. Конкуренция в строительной отрасли очень высокая, претендентов на каждый тендер — десятки, но нам удается побеждать благодаря большому опыту и качеству строительных работ, – говорит директор и учредитель ТОО Агабек Байтаков. - Однако и этого бывает недостаточно, когда не хватает оборотных средств или нужна банковская гарантия. Причем быстро и вовремя полученная - как в нашем случае, в АТФБанке.

За счет оптимизации внутренних бизнес-процессов сроки рассмотрения кредитных заявок для ИП и малого бизнеса в АТФБанке снизились со стандартных на рынке 5-7 до 3 рабочих дней, для среднего бизнеса сроки рассмотрения проектов сокращены с 46 дней до 14 дней.

Кредиты с доставкой

Ноу-хау, давшее АТФБанку почти 20-процентный рост кредитного портфеля, — это так называемые выездные комитеты. Это когда сотрудники головного офиса АТФБанка, ответственные за принятие решения о кредите, выезжают в регионы для того, чтобы на месте своими глазами увидеть бизнес потенциального партнёра, оценить плюсы и минусы, ответить на все вопросы и главное — дать предварительное решение по кредиту. Согласитесь, трудно переоценить значение такой возможности для малого и среднего бизнеса, когда важно получить решение «уже вчера», чтобы бизнес был успешен сегодня и завтра.

- Когда для строительства цеха по производству полиэтиленовой продукции нам понадобилось финансирование на сумму 75 млн тенге, мы обратились в АТФБанк, – говорит директор и учредитель ТОО «Поливест» Бауржан Жусупов – И были впечатлены, с какой скоростью было принято решение членами выездного комитета, прилетевшими из головного банка. И теперь уверены: у нас есть надёжный финансовый партнёр, который поможет добраться к цели первыми.

Отметим, что по данным Ranking.kz, на фоне общего спада в секторе кредитования юрлиц в целом (-5,8% год к году) и малого бизнеса в частности (сразу -14,9% за год), объём кредитов для МСБ от АТФБанка увеличился сразу на 12,2% только за первое полугодие.