Глава АТФБанка: Нам удалось вернуть более $1 млрд по проблемному портфелю

5979

Середина ноября ознаменовалась VIII Конгрессом финансистов, проходившим на этот раз в год 25-летия национальной валюты. На мероприятии обсуждались состояние, проблемы и перспективы развития финансового рынка Казахстана

Энтони Эспина
Фото: архив пресс-службы
Энтони Эспина

Центральными темами дискуссий на форуме стали ситуация и изменения в банковской системе и предварительные итоги реализации госпрограммы по повышению устойчивости финансового сектора.

Дать оценку программе по повышению финансовой устойчивости банков, инициативе регулятора по изменению структуры депозитной базы, а также рассказать о результатах  деятельности АТФБанка мы попросили председателя правления Энтони Эспина.   

Все течёт - все меняется

Г-н Эспина, банковский сектор Казахстана за последние 25 лет пережил разные периоды: и период становления в 1993-2000 годы, и период бума в 2000-2006 годах, и период кризиса в 2007-2013 годах, и период восстановления и консолидации, который начался в 2013 году и продолжается до сих пор. Учитывая ваш богатый международный опыт, скажите, пожалуйста, как проходили подобные процессы в других странах?

- Да, многие банковские системы других государств переживали аналогичные периоды и прошли похожие трудности, например Азиатский финансовый кризис в Юго-Восточной Азии в 1997 году.

Причина кризиса была аналогичной. Многие физические и юридические лица брали кредиты в долларах по причине низких процентных ставок и мнения о том, что курс валют будет стабильным. Однако когда курс американской валюты значительно повысился, это вызвало серьезные проблемы у банков, потому что их клиенты не смогли погашать кредиты с доходом в местной валюте.

Похожая ситуация произошла и в Казахстане. Когда я впервые в 2007 году приехал в Казахстан, доллар стоил примерно 125 тенге. Сейчас курс составляет 370 тенге.

Но Национальный банк активно работает над решением этих проблем, в частности в рамках программ по рефинансированию ипотечных займов. В результате это помогает клиентам расплатиться по кредитам, а банкам - получить обратно средства по ранее выданным займам.

А как изменились предпочтения клиентов банков?

- Заёмщики стали более осведомленными, реалистичными, и сейчас они принимают во внимание изменения обменного курса, а не только процентные ставки.

Как вы отметили, до кризиса казахстанские банки очень активно занимали большие средства на внешних рынках капитала. Но после начала кризиса и по сегодняшний день они уже не могут этого делать, по крайней мере по низкой ставке и в прежних объёмах. Как вы считаете, за счёт чего сейчас банкам можно расширить свою базу фондирования?

- Рынок основного капитала и заёмных средств в Казахстане всё ещё находится на этапе развития. Единственными крупными институциональными инвесторами являются казахстанское правительство через «Даму» и Банк развития Казахстана, ЕНПФ, а также национальные компании.

А как вы оцениваете инициативу Нацбанка по введению с 1 октября новой категории вкладов – сберегательных депозитов?

- Это очень важная инициатива. Ранее наши так называемые «фиксированные депозиты» не были фиксированными. В конкуренции за клиентские депозиты банки начали предлагать очень гибкие условия для «фиксированных депозитов». «Фиксированными» являются лишь обязательства банков по выплате фиксированной ставки вознаграждения. Клиентам предлагают ставку по срочным вкладам, но позволяют снимать деньги с депозитов до согласованного минимального уровня или пополнять их до согласованного максимального уровня.

Таким образом, клиенты могли свободно перемещать свои вклады и пользоваться преимуществами растущих ставок вознаграждения. Новая категория сберегательных вкладов зафиксирует сумму, срок и процентные ставки.

Какое влияние эти депозиты оказывают на экономику?

- Нынешние срочные депозиты с гибкими условиями оказывают негативное влияние на экономику, потому что банки не могут контролировать свою стоимость фондирования и это влияет на их способность кредитовать реальный сектор экономики.

Тем не менее эффект новых сберегательных вкладов почувствуется только тогда, когда подойдёт срок оплаты по всем текущим фиксированным депозитным договорам, поскольку клиенты перенесут свои вклады на ранее заключённые депозитные соглашения, где прописаны высокая ставка вознаграждения, низкий минимальный неснижаемый остаток и возможность пополнения.

С этой точки зрения введение фиксированных или сберегательных депозитов очень хорошая инициатива, работающая в других странах. Там тоже есть сберегательные вклады, но ставки вознаграждения по ним гораздо ниже, чем по сберегательным депозитам с фиксированным сроком и фиксированными суммами.

Национальный банк в прошлом году приступил к реализации программы по повышению финансовой устойчивости банковского сектора. Могли бы вы дать оценку предварительным итогам реализации этой программы?

- В рамках этой программы был создан Казахстанский фонд устойчивости, через него Национальный банк предоставляет деньги банкам, которые они в виде кредитов могут выдать своим клиентам. В свою очередь, клиенты вкладывают их в свой бизнес, создают новые рабочие места. Тем самым фонд работает не только в интересах банков, но и для всей экономики.

От формулы краха к формуле успеха

АТФБанк был основан чуть менее чем через два года после введения национальной валюты и будет отмечать свой 25-летний юбилей уже в 2020 году. Какие главные этапы пути в развитии банка можете выделить вы?

- Наш банк прошёл несколько этапов развития. Вначале он принадлежал казахстанским бизнесменам, которые очень умно поступили (смеётся), продав его в 2007 году итальянцам в лице Uni Credit на пике экономического бума.

Но когда итальянцы купили банк, по всему миру, в том числе и в Казахстане, разразился финансовый кризис. Поэтому они столкнулись с серьёзными проблемами, которые были связаны с прежними кредитными проектами банка. Итальянское руководство признало проблемные займы в полном объёме и создало достаточно провизий для покрытия убытков. В итоге они влили $800 млн и предоставили дополнительные гарантии в размере $630 млн для покрытия провизий по проблемным кредитам.

Каких результатов добилось руководство банка после продажи его Uni Credit?

- На момент приобретения банка нами в мае 2013 года 46% его кредитов были неработающими. Тем не менее почти 70% проблемного портфеля уже было покрыто провизиями, а оставшиеся 30% проблемных займов были обеспечены залогами.

Поэтому, как только мы купили банк, нашей первой задачей было сокращение проблемных займов. К декабрю 2013 года нам удалось взыскать $350 млн по проблемному портфелю. При этом мы смогли обратить взыскание на залоговое имущество на $100 млн, которое продали в январе 2014 года.

Тем самым за первые 8 месяцев работы нового руководства банка было взыскано $450 млн. В целом за неполные шесть лет работы нам удалось вернуть более $1 млрд по проблемному портфелю банка.

В результате за пять лет нам удалось добиться того, что уровень неработающих кредитов сократился с 46% до менее 9%.

И что сделало руководство АТФБанка с деньгами, которые удалось вернуть?

- Во времена Uni Credit АТФБанк выпустил еврооблигации, номинированные в долларах, и занимал деньги у зарубежных банков также в долларах, после чего менял доллары на тенге для финансирования кредитования. Погасить эти бонды и внешние займы банка и было моей второй приоритетной задачей. Поэтому те деньги, которые нам удалось взыскать по проблемному портфелю, мы направили на погашение еврооблигаций и внешних займов.

Параллельно мы выпускали облигации в тенге. И как раз за счёт привлечения средств от размещения этих бумаг поддерживали кредитование в национальной валюте.

Поэтому, если говорить коротко, первой нашей задачей было вернуть деньги по проблемному портфелю, второй – погасить займы банка в иностранной валюте и третьей – создать базу фондирования в тенге.

Сергей Кан

   Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter

Орфографическая ошибка в тексте:

Отмена Отправить