Глава Capital Bank Гани Узбеков: Передаю банк в надёжные руки
Об этом председатель правления АО «Capital Bank Kazakhstan» рассказал в эксклюзивном интервью Forbes.kz
Когда 1+1 равно 11
F: Гани Нурмаханбетович, недавно банки Capital и Tengri сообщили об объединении. Судя по комментарию Tengri Bank для Forbes.kz, можно сделать вывод: именно тот фининститут будет играть первую скрипку в объединенном банке – контрольный пакет в компании останется за индийским Punjab National Bank (PNB). Что заставило Capital Bank пойти на такие условия?
- Прежде всего отмечу, что речь идет об объединении равных партнеров. Здесь не должно быть недопонимания. Объединяются два абсолютно равных финансовых института, и мы абсолютно уверены, что такая коалиция создаст положительный эффект.
Что касается юридической стороны, то здесь вы правы. Слияние должно проходить под «зонтом» одной из сторон, и в данном случае мы решили сделать это под «зонтом» Tengri Bank. Пропорции долей в объединённом банке будут определены акционерами после комплексной проверки независимыми консультантами. При слиянии доля индийского Punjab National Bank (PNB), который является крупным акционером АО «Tengri Bank», останется прежней.
F: Расскажите, пожалуйста, о том, как вы вышли на такое сотрудничество. Вы искали стратегического партнера или партнер сам сделал предложение, от которого вы не могли отказаться?
- Развитие любого успешного проекта имеет свои жизненные циклы. На определенном этапе или, скажем, до определенного момента организации достаточно собственных «мощностей», чтобы развиваться самостоятельно и добиваться определенных успехов. Но в определенный момент для максимального успеха требуется дополнительная поддержка. Плечо. Не важно, как это выглядит - в виде административного ресурса, equity инвестора или единомышленника. Важно, что это рождает магию синергии, когда ломаются законы и стереотипы. Когда 1+1 становится равно 11.
В нашем случае мы вложили душу в Capital Bank и наш розничный проект B1NK и, как вы видите, добились больших успехов на сегодняшний день. Но, как я уже говорил, наступает тот момент, когда требуется синергия, и мы нашли такого партнера. Причем не просто партнера, а «мускулистого» единомышленника в лице Tengri Bank. Кроме того, что это один из немногих банков на рынке, который активно развивается и имеет амбиции расти, это еще и отчасти большой международный банк. Вы только на секунду задумайтесь: один из его крупных акционеров, Punjab Bank (49%), по активам превышает размер всех банков Казахстана, вместе взятых, более чем в два раза. Это чтобы вы понимали масштаб нашего партнёра.
Одним словом, наше слияние — это вполне закономерный проект. Мы рассматривали разные варианты: были моменты, когда мы планировали приобрести один из банков; также к нам поступали разные предложения о продаже. Так мы встретились с Tengri и начали переговоры. Надо отдать должное профессионализму и бизнес-ориентированности команды Tengri Bank и его председателя. Мы обсудили взаимные планы и стратегии и сразу поняли, что мы можем сделать win-win ситуацию.
F: Учитывая, что PNB нацелен увеличивать долю участия в объединенном банке, намерен ли акционер Capital Bank Орифджан Шадиев выйти из капитала объединенного банка?
- Опять же, поскольку это процесс объединения, никто из акционеров не прекращает своего участия.
Чемодан без ручки
F: Насколько сильно повлияло на решение о сделке возможное объединение Казкома и Халыка, а также решение о выделении банковскому сектору страны 2 трлн тенге?
- На мой взгляд, это два параллельных, абсолютно независимых друг от друга процесса на рынке. Как я говорил, мы росли рекордным темпами и время от времени рассматривали M&A-предложения. Понятно, внешние факторы, такие как недавние изменения в части регулирования небольших банков и ограничений, также имеют определенное влияние. Но, как говорится, пессимист видит проблему, а оптимист – возможность. Мы увидели в этом слиянии потенциал, и принятие данного решения вполне логично.
Банк должен быть удобным
Уходящий год для банковского сектора страны, который во многом определяет з... →
F: Сегодня об объединении заявили сразу несколько банков Казахстана, еще часть банков ведут активные переговоры по слияниям и поглощениям. Акционерами движет желание укрупниться, чтобы выжить в конкуренции с новым мегабанком? Или налицо отсутствие желания и возможностей вливать капитал в свои банки?
- Мне сложно говорить за акционеров и менеджмент других банков. В нашем случае, мы рассматриваем объединение как синергию с положительным эффектом. Кроме того, небольшие банки сегодня поставлены в определенные условия и ограничения, при которых объединение остается единственным путем для дальнейшего роста.
F: В кризисные годы, в 2006-2008, вы трудились заместителем председателя Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финорганизаций. В каком-то смысле были «по ту сторону баррикад». Тогда государство тоже помогало банкам, правда, не в таких масштабах, как сегодня. Скажите, учитывая ваш опыт, можно ли сказать, что нынешний кризис ударил по банкам гораздо сильнее?
- Фактически я покинул должность в начале 2008, за год до того, как государство стало предпринимать меры помощи банковскому сектору. Тем не менее, я поднимал эти вопросы в конце 2006 - начале 2007, это легко можно найти в архивах. Еще в 2005, работая в Министерстве финансов, мы поднимали вопрос об ужесточении регулирования банков и ограничении доступа внешним заимствованиям, но, к сожалению, наши доводы не были услышаны. В начале 2007, будучи в агентстве, мы снова поднимали этот вопрос, но, к сожалению, не смогли довести до логического конца. В том или ином смысле, любая ситуация на рынке является суммарным результатом всех принятых или непринятых вовремя решений.
Главный редактор Forbes Kazakhstan побывал в гостях у «Арсенала»
Аскар Аукенов заглянул в почтовые ящички известных футболистов и вертел в р... →
Что касается кризиса, мы такового сейчас не видим. Есть стандартная дефиниция кризиса, или точнее рецессии, когда несколько периодов подряд уровень ВВП снижается. У нас ВВП растет, поэтому непонятно, о каком кризисе идет речь. Если мы говорим о помощи банкам, о проблемах на финансовом рынке, то это не столько кризис, сколько последствия того безумного роста банковских активов, который мы наблюдали в начале-середине 2000-х.
Поэтому сейчас сказать, что кризис ударил по банкам, сложно. Вопрос в том, что на рынке в результате упомянутого роста сложился достаточно высокий уровень токсичных активов, с которым что-то нужно делать. Тут как в истории с чемоданом без ручки – и бросить нельзя, и нести тяжело. Так, по данным Национального банка на 1 февраля 2017, общая сумма кредитов с просрочкой платежей по всему банковскому сектору составляет 2,1 трлн тенге (13,8% от общих активов), из них кредиты с просрочкой платежей более 90 дней составляют 1,1 трлн тенге (7,2% от общих активов). Причем 83% из них составляют токсичные займы, выданные крупными системообразующими финансовыми институтами, а точнее восемью крупнейшими банками, располагающими 73% всех активов в секторе. При этом, чем дольше будет замедление в принятии решений, тем сильнее и болезненнее будут реформы впоследствии.
Dream team
F: Гани Нурмаханбетович, вы покидаете Capital Bank. Почему именно в этот момент? Не было ли смысла дождаться завершения сделки по объединению банков? Или все важные вопросы решены, и вы себя не видите в команде объединенного банка?
- Безусловно, фактически мой уход состоится после исполнения всех обязательств в рамках сделки по объединению, и наша команда сделает все возможное, чтобы для клиентов Capital Bank процесс прошел гладко и незаметно. В целом, все основные вопросы по объединению решены, остальное – вопрос исполнения и логистики. Сейчас же я рассматриваю несколько действительно интересных предложений, достаточно «challenging», в которых я хотел бы себя реализовать.
На пути к «Индустрии 4.0»
B1nk запустил чат-бот в Telegram, на очереди - Facebook Messenger и WhatsAp... →
F: Вы возглавляли банк три года. Какими успехами гордитесь и о чем сожалеете?
- Наша команда – моя самая большая гордость.
Безусловно, это сложное решение на пике развития команды и концепта B1NK, но я действительно вижу цель нашей команды выполненной как перед акционером, так и перед клиентами. Когда мы запускали B1NK с нуля, многие эксперты крутили пальцем у виска, называя нас сумасшедшими: «невозможно на нашем рынке», «не нужно казахстанским клиентам», «рынок перенасыщен» - только малая часть аргументов. Спустя всего лишь год - с нами около 100 тыс. новых счастливых клиентов по всей стране, половина из них совершают свои финансовые операции полностью онлайн или в смартфоне; за плечами три года беспрецедентного в регионе партнерства с ФК Arsenal; широкая линейка карт премиального уровня сервиса и развитая система лояльности.
Кейс B1NK как истории успеха не сходил с уст крупнейших казахстанских игроков, а также международных экспертов на крупнейших конференциях в США, Португалии, Великобритании, ОАЭ, Сингапуре, Иране. Банк был назван агентством Bloomberg одним самых агрессивно растущих банков в стране, а постоянно развивающееся мобильное приложение B1NK регулярно занимает лидирующие строчки в рейтингах, в том числе топ-юзабилити по версии Deloitte. Мы громко заявили о себе и своим примером наглядно доказали, что и невозможное возможно на любом рынке, когда есть высокая миссия и первоклассная команда.
Для запуска B1NK в рекордные сроки был с нуля построен собственный процессинг, получена сертификация платежных систем Visa и MasterCard, разработан уникальный по юзабилити веб- и мобильный банкинг, налажена круглосуточная техническая поддержка клиентов, а процесс выпуска и доставки карты «до двери» сокращен до рекордных сроков не только для Казахстана, но и для СНГ. За год работы B1NK было выпущено около 100 тыс. карт и развернута карточная программа лояльности с топовыми мерчантами в больших городах Казахстана.
Ренкинг банков Казахстана — 2016
Казахстанские банки меняют свое отношение к клиенту от безысходности →
Но, повторюсь, самым большим достижением я считаю уникальную корпоративную культуру нашей команды. Увидеть в глазах людей тот самый огонь, страсть к делу и веру в свои силы дорогого стоит. Вера в себя и в свои способности – мощное оружие, которое может свернуть горы и играет решающую роль в общем успехе.
Когда мы ставили амбициозные цели – составить конкуренцию топовым банкам, маститым игрокам, - этот страх в команде был очевиден. Однако с каждым маленьким успехом банка уверенность сотрудников в своих силах становилась сильнее. Потихоньку, с каждым днем мы ломали эти сомнения, а новые успехи только помогали повышать уверенность и строить соответствующую мотивацию. Мы старались вовлекать каждого, давать возможность высказаться и фактически внедряли видение каждого в нашей команде на любом уровне. За это время мы вместе увидели, что потенциал рынка огромен и неудовлетворенность населения как качеством банковских услуг, так и количеством представленных продуктов очень высока.
Любое нововведение, облегчающее жизнь клиента, воспринимается на ура - клиенты заждались. И тут вопрос в том, кто быстрее это поймет и сделает шаг вперед. Учитывая процессы, которые сейчас происходят в больших банках, сейчас есть уникальная возможность для остальных игроков вырваться вперед и захватить рынок.
F: Ваше в какой-то степени революционное для рынка детище – цифровой банк B1NK – достаточно крепко стоит на ногах сегодня, чтобы продолжить жить и развиваться без вас?
- Да, на сегодня B1NK крепко стоит на ногах. В любом случае, за любым банком стоит команда. Я уверен, что команда объединенного банка продолжит работу в заданном направлении, и B1NK ждет бесспорный успех.
Подписывайтесь на нашу страницу в Facebook