Эффект домино

Казахстанские банки могут потерять депозиты нацкомпаний и ЕНПФ из-за плохих рейтингов

Фото: © Depositphotos.com/seanika

Международные рейтинговые агентства вновь обещают казахстанскому финансовому сектору нехорошее: в 2016 году число негативных рейтинговых действий превысит число позитивных в связи с ухудшением показателей капитализации и ликвидности, а также отсутствием на предмет банков позитивных прогнозов. Такое заявление содержится в отчете, распространенном агентством Standard&Poor’s. И это, несмотря на то что лишь семь из 19 банков Казахстана, которым присвоены рейтинги S&P, имеют по ним прогноз «Негативный».

«Мы ожидаем ухудшения показателей качества активов казахстанских банков на фоне снижения темпов роста ВВП, обесценения тенге и увеличения доли проблемных кредитов. По нашему мнению, рост расходов на формирование резервов и снижение показателей маржи, а также ослабление готовности и способности акционеров предоставлять банкам вливания капитала обусловят ухудшение показателей капитализации банковского сектора. Мы считаем значительное несовпадение валютных активов и обязательств банков по объему и дефицит ликвидности в национальной валюте дополнительными факторами риска для стабильности казахстанской банковской системы», – поясняют свою позицию аналитики S&P.

Опрошенные Forbes Kazakhstan банкиры опасаются перспективы снижения кредитных рейтингов и последствий этого шага.

Речь, в частности, идет о возможном отзыве депозитов квазигосударственных структур, размещенных в БВУ. Дело в том, что согласно внутренним процедурам нацкомпании могут отозвать депозит из банка, если его кредитный рейтинг опускается ниже определенного уровня.

О масштабах замаячившей на горизонте проблемы говорит тот факт, что деньги, полученные от квазигосударственных структур, составляют около 30 % всех обязательств банковского сектора (по данным Fitch Ratings). Общий объем только депозитов (без учета облигаций), согласно данным Нацбанка РК, достигает 16,19 трлн тенге.

«В нашем банке государственные деньги – примерно пятая часть от всех депозитов, – рассказывает на условиях анонимности зампред правления крупного БВУ. – Что может произойти? Опишу возможные события схематично: понижение рейтинга – отзыв депозитов нацкомпаний – депозиты забирают другие юрлица (слухи у нас распространяются молниеносно) – за ними следуют физические лица – банк падает и вряд ли когда встанет на ноги. Это абсолютно негативный сценарий. Возможно, придет помощь со стороны государства, но здесь есть сомнения: а что, если такие события произойдут не в одном банке, а, скажем, сразу в 10? Аналогия одна – эффект домино».

Банкир отмечает, что деньги нацкомпаний могут быть переведены в один из крупнейших банков, которому не будут понижены рейтинги. «Не буду называть этот банк, имя его и так всем известно», – добавляет он.

Чтобы было понятно, речь идет не о миллионах тенге – о триллионах. По данным Fitch Raitings, пятерка крупнейших источников фондирования для БВУ такова: ФНБ «Самрук-Казына» (11,4 % от всех обязательств сектора), ЕНПФ – 9,4 %, АО «НХ «Байтерек» – 4,7 %, холдинг «КазАгро» – 2,8 %, Фонд проблемных кредитов – 1,1 % и Нацбанк РК – 1 %. Это говорит о том, что квазигосударственные структуры остаются основным источником фондирования банковского сектора Казахстана. При этом существенная часть этих государственных денег приходится на долю Народного банка, Казкома и Цеснабанка. Общий объем фондирования постоянно растет. Например, по данным Fitch Raitings, в текущем году вероятно дополнительное фондирование для банков от ЕНПФ, равное 4 % кредитов сектора.

«Объем депозитов «КазМунайГаза» сейчас составляет около $5 млрд, из которых до 90 % мы держим в долларах, – рассказал Forbes Kazakhstan в кулуарах X Ежегодной конференции Fitch Ratings в Казахстане управляющий директор по экономике и финансам АО НК «КазМунайГаз» Ардак Махмудулы Касымбек. – Мы держим депозиты в достаточно надежных банках. Например, в Народном, у которого самый высокий рейтинг среди казахстанских БВУ, мы разместили больше трети своих денег. Другая треть у нас в иностранных банках – Citi, Deutsche, ING, HSBC. «РД КМГ» вообще средства за рубежом держит. Мы считаем, что даже в самом худшем случае 80–90 % этих денег точно сможем вытащить».

Что касается минимального рейтинга для банка – держателя депозита, то собеседник озвучил уровень «BB» и выше по шкале S&P.

По информации специалистов, знакомых с ситуацией, Нацбанк, в настоящее время управляющий активами ЕНПФ, согласно внутренним регламентам имеет право на отзыв этих средств, размещенных на депозитах в БВУ, при значительном понижении кредитных рейтингов того или иного банка. «Это право управляющего закреплено в соглашении с БВУ, однако оно не является автоматическим. Решение – отзывать или не отзывать депозит – принимается управляющим пенсионными активами на основании совокупности показателей и с учетом возможного влияния на сохранение финансовой стабильности страны», – поясняют в Национальном банке.

«Понятно, что мы говорим об абсолютно негативном сценарии развития ситуации, но если депозиты будут отозваны вслед за снижением рейтингов, то банковская система Казахстана испытает сильнейший стресс. Государству снова нужно будет помогать банкам; и без того вялое кредитование экономики вовсе остановится, – отмечает вышеупомянутый зампред правления БВУ, пожелавший остаться неназванным. – Из этой ситуации есть два очевидных выхода: пересмотр внутренних регламентов нацкомпаний и докапитализация банков со стороны акционеров. Причем сделать это нужно до того, как понизят рейтинги, ведь лучше не допустить пожара, чем потом тушить его».

: Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter
6045 просмотров
Поделиться этой публикацией в соцсетях:
Загрузка...
20 ноября родились
Именинников сегодня нет
Самые Интересные

Орфографическая ошибка в тексте:

Отмена Отправить