Freedom Bank запустил цифровое кредитование для МСБ по льготной ставке
Процесс выдачи займа сокращëн с 14 дней до одних суток
Freedom Bank запустил цифровое кредитование малого и среднего бизнеса по госпрограмме, реализуемой ФРП «Даму». Новый цифровой продукт банка презентовали во вторник, 23 мая.
Как это работает
В продуктовой линейке Freedom Bank есть цифровая ипотека и цифровой автокредит. В этом году кредитный ассортимент пополнился новым продуктом – цифровым бизнес-кредитом, выдаваемым как по собственным кредитным программам банка, так и по госпрограмме через фонд «Даму».
Главное, что отличает цифровой бизнес-кредит Freedom Bank от «обычного» кредита – скорость выдачи. «На рынке кредиты МСБ и ИП в среднем выдаются за 7–14 дней. Мы выдаем цифровой кредит за 24 часа», – рассказывает советник председателя совета директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов.
Процесс оформления цифрового бизнес-кредита Freedom Bank проходит в три этапа. На сайте банка необходимо заполнить форму: ввести ИИН и номер телефона, указать город и пройти биометрическую идентификацию. Затем выбрать условия кредитования. После подписать документы онлайн. Данные клиента, кредитная история и благонадежность, регистрация, срок действия ИП и другая информация проверяются в автоматическом режиме. Счет и карта предпринимателя также открываются онлайн. Деньги зачисляются в течение суток.
В чём преимущества
«Мы научились выдавать цифровые ипотеку и автокредиты за 24 часа и не хотели отклоняться от своего стандарта в цифровом бизнес-кредитовании», – продолжает Айдос Жумагулов.
Он рассказывает, какую работу провела команда банка для создания продукта. «Мы интегрировали наше решение с государственными сервисами, провели большую внутреннюю работу по построению инфраструктуры и системы принятия решений. Из процесса одобрения заявки исключили сбор документов офлайн. Сделали так, что даже гарантию «Даму» можно получить в онлайн-процессе за 6-7 часов, бесшовно, клиенту никуда не нужно за ней ходить. Для финансирования под залог по собственной программе мы можем оценить недвижимость, также онлайн», – говорит спикер.
Каковы условия
По кредитной программе фонда «Даму» цифровой кредит выдается на две цели: на инвестиции – от 500 тыс. до 20 млн тенге сроком от 6 до 36 месяцев; на пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 5 млн тенге сроком от 6 до 24 месяцев. Ставка вознаграждения – 8%, для клиентов в моно- и малых городах, в Жезказгане и Конаеве и для социальных предпринимателей – 7%.
Дополнительно Freedom Bank финансирует бизнес по собственным программам. Если предприниматель по какой-либо причине не прошел по госпрограмме либо ему необходима бóльшая сумма, то он может сразу же в процессе подачи заявки воспользоваться мультирешением и выбрать оптимальные для него условия по беззалоговому или залоговому кредиту. Получить деньги на развитие ИП можно в размере до 100 млн тенге на срок до пяти лет. Ставка вознаграждения – от 20% (ГЭСВ – от 21,9%).
«Приоритетным направлением этого года для нашего банка является активная поддержка малого и среднего бизнеса. По этой причине мы не только запустили собственные программы кредитования, но и присоединились к госпрограмме фонда «Даму», предоставляющего индивидуальным предпринимателям субсидирование и гарантирование. Мы оцифровали каждый шаг в процессе получения займа с целью упростить и сделать доступным финансирование. Уверен, что наше сотрудничество с «Даму» окажет поддержку предпринимателям, а цифровизация даст импульс развитию бизнеса наших клиентов», ‒ отметил Айдос Жумагулов.
Вызов принят – продукт создан
Рассказывая о новом продукте, основатель и главный исполнительный директор Freedom Holding Corp. Тимур Турлов отметил, что цифровой кредит для предпринимателей стал «одним из сложных и интересных вызовов», над которым команда холдинга работала.
«Главная проблема кредитования МСБ заключается в том, что средняя сумма займа достаточно маленькая, и такие займы очень похожи на займы для физических лиц, особенно для микробизнеса. Это может быть всего несколько миллионов тенге. При этом для того чтобы разобраться в том, что делает клиент, насколько он кредитоспособен и благонадежен, нужны достаточно большие усилия и операционные издержки. Процесс принятия кредитных решений в какой-то момент становится для банка слишком дорогим, чтобы этим вообще заниматься: на выдачу и 20 млн, и 200 млн, и 2 млрд тенге ты тратишь одинаковые деньги. Исходя из этого банки в основном предпочитают не выдавать кредиты размером меньше 100 млн тенге», – рассказал глава холдинга.
Он считает, что банку «повезло иметь очень сильную команду, которая умеет нестандартно смотреть на решение каких-то вопросов», и также иметь «очень открытое правительство», которое дает нам возможность использовать огромное количество разных государственных сервисов. «В решение уже интегрировано более 90 государственных и частных баз данных, с помощью которых принимаются кредитные решения. Фонд «Даму» тоже проделал очень хорошую работу и смог построить бизнес-процесс, который позволил нам сделать действительно цифровой кредит. Он выдается меньше чем за сутки, с гарантией и субсидией «Даму», по низкой ставке», – прокомментировал Тимур Турлов.
Лицензия АРРФР № 1.2.108/43/250 от 01.02.2023
Подписывайтесь на нашу страницу в Facebook
