Борис Батин: Импакт-инвестирование – новый этап развития бизнеса в РК

Борис Батин

ФОТО: Виктор Магдеев

Импакт-инвестирование – понятие сравнительно новое для рынка СНГ, подразумевает финансирование предпринимательских проектов, деятельность которых направлена на оказание измеримого, положительного социального и экологического воздействия наряду с получением прибыли. В настоящее время именно микрофинансирование является доминирующим инструментом импакт-инвестиций с фокусом на поддержке предпринимателей. Solva стала первой финтех-компанией в Казахстане, которая получила финансирование от ведущего международного инвестиционного фонда развития Enabling Qapital Ltd, нацеленного на благоприятное социальное воздействие в рамках своей инвестиционной деятельности.

Борис Батин, сооснователь компании Solva, рассказал о роли импакт-инвестирования в секторе микрофинансов, на какой стадии находится трансформация Solva в банк, и том, как компания переводит клиентов на «цифровые рельсы».

В ноябре 2022 года АРРФР утвердило правила о реорганизации МФО в банк. В декабре вы приняли решение произвести добровольную реорганизацию общества в форме конвертации из микрофинансовой организации в банк. Расскажите, на какой стадии находится процесс трансформации сейчас?

– Уже многое сделано на этом пути, и мы продолжаем работу над трансформацией, как и было запланировано. Трансформация в банк для нас – это не получение лицензии ради лицензии, а возможность решить стратегическую задачу по предоставлению более широкого спектра финансовых продуктов клиентам в сегменте микро- и малого бизнеса. На мой взгляд, это самый недообслуженный сектор экономики с точки зрения банковских услуг.

Помимо решения вопросов, связанных с требованиями регулятора, мы занимаемся перестройкой бизнес-процессов внутри компании: например, усовершенствованием IT-инфраструктуры. Ожидаем, что в третьем квартале текущего года мы успешно завершим реорганизацию.

В Казахстане появится новый банк

В феврале в рамках форума Digital Almaty 2023 компания Solva была признана «Fintech- компанией года». Какими еще достижениями был ознаменован для Solva этот и прошедший 2022 год?

– Для нас победа в номинации «Fintech года» – это прежде всего большая честь и признание экспертами индустрии результатов, которых нам удалось достичь в 2022 году: это и прогресс в улучшении наших продуктов для представителей микро-, малого и среднего бизнеса, и постоянные инвестиции в IT-команду, в которой сегодня уже более 90 человек. В 2023 году мы продолжаем развивать кредитные и некредитные финансовые продукты для МСБ-клиентов – их главная цель упростить предпринимателям процесс развития и роста бизнеса, а также помочь им упорядочить контроль над собственными финансовыми потоками.

Подводя итоги года, особое внимание хотел бы уделить росту портфеля МСБ. Около двух лет назад сектор МСБ являлся небольшой частью нашего бизнеса, так как основной фокус компании был в потребительском кредитовании. В настоящее время более половины микрозаймов приходится на долю микро-, малого и среднего бизнеса. Считаю, это одно из главных достижений Solva. Мы видим, что наш продукт востребован и соответствует высоким стандартам качества. Более того, с гордостью отмечу, что  большая часть обслуживаемых нами предпринимателей (около 70%) – это женщины.

Мы рады, что, поддерживая женское предпринимательство, мы также делаем свой вклад в развитие финансовой инклюзии в казахстанском обществе.

Расскажите подробнее о процессе цифровизации финансового сектора РК: какие цифровые продукты на сегодняшний день есть в портфеле Solva?

– Как компания, большую часть цифровой трансформации мы уже прошли. Автоматизация была внедрена еще на этапе запуска продуктов потребительского кредитования. Мы уже и так предоставляем базовый набор услуг – виртуальные карты, QR-коды, использование Apple Pay и Google Pay, кредитные карты, автоматически обновляемые кредитные лимиты. В данный момент команда Solva занимается адаптацией данных продуктов под микро- и малый бизнес. Мы в буквальном смысле прививаем нашим МСБ-клиентам культуру цифрового банкинга.

Solva стала первой финтех-компанией в Казахстане, которая получила финансирование от Enabling Qapital Ltd. Какие проекты планируете реализовать посредством полученного фондирования?

– В рамках данного сотрудничества мы активно развиваем программу финансирования предприятий женщин-предпринимательниц Казахстана – хотим предоставить им еще больше возможностей для старта и развития собственного дела. И в долгосрочной перспективе мы также планируем наращивать объемы финансирования от Enabling Qapital Ltd.

Следующий этап – привлечение западных импакт-инвестиций для реализации зеленых проектов, вносящих вклад в улучшение экологической ситуации. Сейчас у нас в разработке новый продукт, который будет нацелен на кредитование предприятий, занимающихся улучшением окружающей среды. Например, высадка лесов, построение очистных сооружений. Помимо того, что данное направление имеет хорошее будущее, с точки зрения размеров бизнеса, следует не забывать об основном вопросе – что мы можем сделать как предприниматели для будущего поколения? Ни для кого не секрет, что  в Алматы остро стоит проблема чистого воздуха. Также и в других городах нашей страны общая экологическая ситуация оставляет желать лучшего. Подчеркну, у западных инвесторов есть огромный интерес к проектам такого рода, что не может не радовать. Уверен, в скором времени нам удастся получить финансирование и от других международных фондов.

Хотелось бы отдельно отметить исламское финансирование как достаточно интересное направление. Очень много предпринимателей, живущих по канонам ислама, не могут воспользоваться кредитными продуктами, предлагаемыми большинством финансовых институтов Казахстана. Однако масштабировать бизнес таким предпринимателям также необходимо. Поэтому сейчас мы рассматриваем меры поддержки данного направления в том числе.

Импакт-фондирование как новый паттерн. Данный подход является инновационным для современного рынка в целом. Сегодняшнюю практику импакт-фондирования нельзя назвать широко распространенной, тем не менее у этого явления большое будущее. Почему для Solva импакт-фондирование – это приоритетное направление?

– Как бы это банально ни звучало, всё-таки хочется заниматься тем, о чем с гордостью можно будет рассказать детям. И в этом плане импакт-фондирование позволяет нашей компании реализовывать проекты, которые способны принести реальную практическую пользу предпринимателям, обществу и государству. С точки зрения бизнеса, импакт-фондирование – это очень быстрорастущий сегмент. Очень важно понимать место компании на рынке и успевать за трендами. Объем инвестиций растет в геометрической прогрессии, и мы понимаем, что Solva может занять хорошую позицию.

Амбиция нашей компании – стать региональным игроком и лидером в Центральной Азии. Более того, это достаточно уникальный продукт, который дает безусловное преимущество перед другими конкурентами.

Насколько будет важна роль микрофинансовых организаций в развитии импакт-фондирования?

– В финансовой индустрии в целом не так много игроков, способных драйвить сферу импакт-фондирования. Это достаточно сложный сегмент, где есть явные лидеры, которые обслуживают большую часть экономики с точки зрения корпоративного и потребительского блока – банки, кредитные бюро, страховые компании, МФО. На мой взгляд, в микрофинансовых организациях будет наблюдаться следующая тенденция: останутся пять-десять компаний, которые смогут стать драйверами импакт-финансирования.