Обязательная медстраховка в разных странах и в Казахстане: в чём отличия?
Расходы на здравоохранение в США составляют 17,3% ВВП, в РК — 3,7%
По результатам госаудита у казахстанского Фонда социального медицинского страхования и его региональных филиалов за 2022–2023 годы выявлено нарушений на 32 млрд тенге. Много нареканий вызывает система медстрахования и у пациентов. Стоит ли Казахстану и дальше развивать страховую медицину? Об этом рассуждают медэксперты, сравнивая затраты на здравоохранение в Казахстане, развитых странах Запада и в странах-соседях: Узбекистане и Кыргызстане.
В Германии на здравоохранение расходуют 12,7% ВВП, во Франции — 12,3%, в Японии — 10,8%. США занимают лидирующую позицию по уровню затрат на здравоохранение, который составляет 17,3% от ВВП, что эквивалентно $4,5 трлн в год. Более того, прогнозируется, что к 2032 году эта доля вырастет почти до 20% ВВП. Несмотря на огромные затраты, американскую систему критикуют за низкий уровень финансовой безопасности и скромные результаты по сравнению с европейскими странами.
В Казахстане доля расходов на здравоохранение составляет 3,7% от ВВП. Это относит нас к странам — лидерам антирейтинга. В этой связи в республике ведется работа по повышению уровня финансирования системы здравоохранения до 5% от ВВП к 2027 году.
Если мы заглянем глубже в структуру расходов на здравоохранение, то сможем увидеть значительные различия между странами. В США доля затрат «из кармана» пациента составляет 24% от всех расходов на здравоохранение. В Германии этот показатель значительно ниже — 12%, а во Франции всего 9,3%. К сожалению, в Казахстане ситуация более тревожная. Целых 34% всех затрат на здравоохранение составляют расходы из кармана. Это означает, что значительная часть населения вынуждена платить за медицинские услуги напрямую, что может привести к финансовым трудностям и ограничению доступа к необходимой медицинской помощи.
В связи с вышеизложенным остается актуальным вопрос: сможет ли наш бюджет справиться с растущими ценами на медицинские технологии и оборудование? Это является одной из причин введения обязательного социального медицинского страхования (ОСМС). Сегодня страховой взнос в Казахстане составляет 5% от месячной зарплаты: работодатели платят 3%, а сотрудники 2%. При этом весь спектр медицинской помощи оказывается бесплатно.
Для сравнения, в Германии, где также действует обязательное социальное медицинское страхование, страховые взносы составляют 16% от зарплаты и платятся поровну работодателем и сотрудником. Эта система считается одной из старейших в мире — ее ввел ещё «железный канцлер» Отто фон Бисмарк в 1883 году. Исторически сложившаяся немецкая система страхования постоянно подвергается изменениям и доработкам, однако из-за своей сложности оптимизировать её становится все труднее.
Швейцария, в свою очередь, имеет частную страховую систему. Здесь между гражданином и клиникой находится частный бизнес — страховая компания. Ежемесячные взносы в Швейцарии самые высокие в мире, в среднем почти 500 евро в месяц на взрослого человека. Семья из четырех человек платит примерно 1500 евро в месяц. Помимо этого, существует франшиза, то есть сумма, которую платит каждый пациент из своего кармана, прежде чем страховка начнет покрывать расходы. Франшиза может составлять ещё от 300 до 2500 евро в год.
В США медицинская страховка ненамного дешевле швейцарской. Стоимость медицинского полиса для взрослого человека составляет в среднем $250–400 в месяц, для семьи — от $1000. В отличие от Европы, где преобладает социальное страхование, в США индивидуальная страховка являются основным источником покрытия медицинских расходов.
Что касается наших соседей, то в Кыргызстане обязательное медицинское страхование (ОМС) было введено ещё в 1996 году. Стоимость полиса ОМС составляет 1840 сом ($22) в год. Узбекистан также активно внедряет медстрахование с планом завершения к 2026 году. Фонд государственного медстрахования с 2024 года перейдет в структуру Минздрава, а с 2027 года станет самостоятельным фондом.
Один из ключевых показателей эффективности системы медицинского страхования — это доля незастрахованного населения. В США этот показатель недавно снизился до 7,7%. Во Франции и Германии ситуация гораздо лучше: менее 0,1% населения остаются без страховки, что свидетельствует о высоком уровне социальной защиты. В Казахстане доля незастрахованных достигает рекордных 17%.
Да, в Казахстане гарантированный объем бесплатной медицинской помощи довольно обширен и зачастую не уступает развитым странам. Да, в то же время сохраняется множество проблем, таких как недостаточное качество услуг и нецелевое использование средств. Однако следует помнить, что качество медицинской помощи коррелирует с инвестициями. Как молодое государство, мы движемся в этом направлении, и страхование — одно из оптимальных решений, как показала мировая практика. Именно социальный аспект страхования призван способствовать сдерживанию расходов и тарифов на медицинскую помощь
В целом Казахстан находится на пути развития и совершенствования системы здравоохранения, и будем надеяться, техническая и административная реализация ОСМС поможет улучшить качество медицинских услуг и сделать их доступнее для всех граждан.