«Қарызсыз қоғам»: один миллион казахстанцев может выйти из долговой ямы за счет сельхозкооперативов

Вот уже второй год успешно реализуется проект «Қарызсыз қоғам», в рамках которого 115 тысяч человек из разных уголков страны обучились азам финансовой грамотности. В этом году проект обрел новое дыхание. Одним из инициаторов и идейным вдохновителем проекта является заместитель председателя партии «AMANAT» Эльдар Жумагазиев. У закредитованных граждан появилась возможность зарабатывать, трудясь в агросекторе. Таким образом они смогут погасить долги и выйти на чистую прибыль. Благодаря этой инициативе около 1 млн казахстанцев могут попрощаться с кредитами.

Глава государства Касым-Жомарт Токаев в своем послании «Экономический курс Справедливого Казахстана», озвученном 1 сентября текущего года, подчеркнул важность проекта «Қарызсыз қоғам» и поручил расширить его охват. Сейчас проект реализуется во всех областях республики, а также в Астане, Алматы и Шымкенте. В его работу вовлечены 11 государственных органов, 12 банков, Ассоциация финансистов Казахстана и Ассоциация микрофинансовых организаций Казахстана. Подробная информация о проекте — на сайте.

Как реализуется проект и что станет его неотъемлемым дополнением, рассказала руководитель проекта Ақмарал Бекмурзаева.

Ақмарал Бағытбекқызы, 2 мая исполнился год проекту «Қарызсыз қоғам». Примите наши поздравления! Можете ли поделиться актуальной статистикой? Сколько людей избавилось от долгов и повысило уровень финансовой грамотности за год?

— За прошедший год в рамках проекта «Қарызсыз қоғам» более 65 тысяч человек получили обучение финансовой грамотности, а в текущем году участие в проекте приняли 49 тысяч человек. Это весьма впечатляющий результат. Почти половина участников получили квалифицированную юридическую и финансовую поддержку. Мы предоставляем консультации по 20 направлениям, начиная от реструктуризации кредитов и внесудебного банкротства до взаимодействия с коллекторскими организациями. Наши финансовые эксперты также помогают в разработке бизнес-планов и составлении семейных бюджетов. Однако наиболее важным является то, что мы наблюдаем изменения в сознании участников проекта. Мы помогаем им осознать, что даже при наличии множества кредитов есть способы избавиться от долгов, и перенастраиваем их мышление с потребительской психологии на психологию сбережения.

На сегодняшний день 12 банков подписали меморандум о сотрудничестве. В чем заключается их заинтересованность в проекте? Не лучше ли просто раздавать кредиты и зарабатывать на этом?

— Банки, подписавшие меморандум о сотрудничестве, видят в проекте «Қарызсыз қоғам» стратегическое инвестирование в будущее. Развитие финансово грамотной аудитории является ключевым элементом для устойчивого развития банковского сектора в долгосрочной перспективе. Финансовая образованность клиентов способствует своевременному погашению кредитов, что снижает риски для банков.

Следует отметить, что в реализации проекта оказали помощь такие организации, как Halyk Bank, Forte Bank, Home Credit Bank, First Heartland Jusan Bank, Bank RBK, Freedom Bank, Altyn Bank, Евразийский банк, Bereke Bank, Банк ЦентрКредит. Их участие подчеркивает масштабность и значимость инициативы, а также обеспечивает дополнительные ресурсы и экспертизу для успешной реализации проекта.

Такая широкая поддержка демонстрирует важность проекта и его потенциал для улучшения экономической и социальной сферы страны. В этом контексте банки выступают не только как финансовые институты, но и как партнеры в общественном развитии.

Как проходит работа по реабилитации должников, задолженность которых превысила 90 дней?

— 1 марта текущего года запущен второй этап проекта «Карызсыз когам», направленного на улучшение финансового положения должников. Основная цель — выведение людей из долговой зависимости. 70% участников проекта — жители села. Первым этапом выбран Меркенский район Жамбылской области. В рамках этого этапа люди создадут сельскохозяйственные кооперативы для производства и реализации продуктов на рынке. Полученная прибыль будет направлена на погашение кредитов и обеспечение собственного дохода участников. Прогнозируется, что участники смогут рассчитаться с долгами в течение двух лет, работая в кооперативах. В Жамбылской области уже начата посадка клубники на 10 гектарах земли, ожидается сбор урожая до октября. Ожидаемая чистая прибыль участников составит около 4 млн тенге.

Проект стремится помочь 1 млн человек по всей стране избавиться от долговой нагрузки. Банки второго уровня выразили поддержку проекту и подписали меморандум с Агентством по развитию финансового рынка, Halyk Bank и Банком ЦентрКредит, обещая максимальную помощь в его реализации.

В последние годы принимаются законопроекты, касающиеся закредитованности казахстанцев. К примеру, могут запретить брать кредиты без согласия супругов.

— В прошлом году мы дали рекомендации по опыту реализации проекта. Четко для себя отметили, что 80% закредитованных студентов — это ненормально. Как правило, родители не знают о том, что у детей есть кредиты. Поэтому предложили ограничить выдачу заемных средств молодежи без разрешения родителей. Депутаты включили эту норму. Также предложили снизить банковскую процентную ставку по потребительским кредитам. Надеюсь, что это решение тоже будет принято. Самый большой спор вызвал пункт, касающийся супругов. Здесь нет однозначного ответа, потому что это взаимоотношения внутри семьи. Из опыта реализации проекта могу сказать, что было очень много мужчин и женщин, которые брали кредиты, не говоря об этом партнеру. Было много историй, когда супруги разводились на этой почве.

Насколько мы знаем, сейчас пишутся учебники финансовой грамотности для школ и университетов. Можете рассказать их краткое содержание?

— Ценностью проекта «Қарызсыз қоғам» и его неотъемлемой частью считаем обучение финансовой грамотности в школах, колледжах и вузах. Перед тем, как написать учебники по финансовой грамотности, опросили 543 тысячи человек. Это 100% педагогов, которые преподают глобальные компетенции в школах. Министерство просвещения два года назад ввело курс «Глобальные компетенции», в который внедрена и финансовая грамотность. Выяснилось, что финансовую грамотность в школах преподают учителя истории, физкультуры. То есть педагоги без профессиональных компетенций. 19% опрошенных ответили, что в школах не преподают финансовую грамотность. 80% опрошенных занимаются без учебно-методических материалов. Также узнали, что занятия проводятся седьмым-восьмым уроком в расписании, когда ученики уже уставшие и не готовы принимать новые знания. Хотя 60% опрошенных ответили, что им интересно узнать больше о финансах. Здесь хочется особо отметить, что в Казахстане есть школьники, которые уже в старших классах зарабатывают, трудясь мобилографами, контентмейкерами, СММ-специалистами. Некоторые ведут бухгалтерский учет в компаниях. Дети интересуются уже не базовыми вещами, а криптовалютой, инвестиционными фондами и рынками. А как об этом расскажет учитель, который не знает азов?

Поэтому совместно с министерством мы создали методологическую группу. Она будет заниматься написанием учебников и пособий. Для себя определили опыт Финляндии и Эстонии. Методологическая группа посетила эти две страны и подписала меморандум о сотрудничестве. В рейтинге PISA Финляндия и Эстония занимают ведущие позиции в мире по финансовой грамотности. В этих странах ребенок с детства понимает, как нужно расходовать деньги, что такое подушка безопасности. До конца этого учебного года планируется завершить всю подготовительную работу, а в течение летнего периода обучить педагогов. С нового учебного года планируется запустить программу обучения финансовой грамотности во всех образовательных учреждениях Казахстана.