Investor Day 2025: рост, риски и цифровая трансформация

27 мая 2025 года Home Credit Bank провёл ежегодный Investor Day, где банк делится с инвесторами и партнёрами ключевыми результатами и стратегическими планами, а также объявляет о новом выпуске облигаций.

В этом году событие приурочено к 20-летию банка и впервые состоялось в новом офисе компании — HCB HUB.

«Мы рады приветствовать здесь не только партнёров и инвесторов, но и наших клиентов. Это пространство создавалось с идеей открытости — здесь уже проходят IT-митапы, воркшопы, встречи внешних команд», — отметил председатель правления Home Credit Bank Кирил Бачваров в приветственном слове.

Среди участников Investor Day 2025 — представители KASE, ЕБРР, инвестиционных и брокерских компаний, а также международной группы Home Credit International. Они обсудили ключевые темы: от анализа показателей до стратегических сессий о будущем казахстанского рынка и глобальных трендов.

Рост без срезов по углам

Открывая презентационный блок, Кирил Бачваров подчеркнул: «Важно не только то, что мы добились лучших показателей за всю историю банка, но и как мы этого добились. Мы не подрезали углы, не ускоряли прибыль будущих лет. Мы строили фундамент для устойчивого роста».

За два года банк удвоил прибыль и кредитный портфель, расширил розничное кредитование и достиг отметки в 1,2 млн активных клиентов. Новые направления — Prime, МСБ, транзакционный бизнес и обновлённое мобильное приложение — стали точками роста, которые уже формируют результат 2025 года.

Управляющий административно-финансового блока Роман Войдыла представил ключевые показатели 2024 года. Объём активов превысил 1 трлн тенге, чистая прибыль выросла на 40%, ROE стабильно держится выше 20%, а cost/income ratio снизился до 41,2%. Более 87% фондирования номинировано в тенге, что обеспечивает устойчивость к валютным колебаниям.

В структуре фондирования особое место заняли облигации: на конец мая 2025 года банк разместил более 110 млрд тенге со сроками от года до пяти лет. Кроме того, у банка имеются дисконтные долларовые облигации, размещенные на AIX на сумму более $90 млн.

Отдельный акцент — на применении искусственного интеллекта. В 2024 году банк интегрировал GenAI-чатбот AiZHAN, обрабатывающий в месяц более 30 тысяч диалогов с 77% успешных кейсов без участия операторов. На внутреннем уровне 800 сотрудников используют AI-ассистента для HR, юриспруденции и CRM. А цифровой банкинг Home.kz поднялся на 2-е место в РК по скорости диджитал-онбординга. По итогам 2025 года приложение вошло в топ-5 по удобству и функциональности в Казахстане.

Управляющий директор блока управления рисками Йозеф Райко заявил: «Для нас риск — это не тормоз, а инструмент. Мы не ждём, пока начнётся ухудшение, а перестраиваемся заранее». Более 100 изменений в андеррайтинге и запуск новых антифрод-моделей позволили снизить FPD30 на 37%, одновременно повысив уровень одобрения на 11%. Система построена на собственных моделях машинного обучения и ежедневно обновляется на базе внутренних и внешних источников данных.

Prime-сегмент, по словам управляющего директора коммерческого блока Андреа Худы, стал источником 60% розничного фондирования, несмотря на относительно узкую базу — около 15 тысяч клиентов. Карта TAU и персональный подход повысили вовлечённость и средний чек.

В МСБ-сегменте, отметила управляющий директор по МСБ Арина Лепихова, клиентская база выросла с 16 до 37 тысяч, а транзакции — в 7,5 раза. Онлайн-банк для предпринимателей Home Credit Bank Business позволяет открыть счёт за 2 минуты и предоставляет аналитику по продажам и налогам.

2024 год стал знаковым и для ESG-повестки банка. В рамках программы GEFF II подписано соглашение с ЕБРР на $25 млн, в целях финансирования «зеленых» решений для клиентов. ESG стратегия Home Credit Bank включает: CO₂-калькуляцию, управление экологическими рисками, развитие персонала, зелёные аллеи и поддержку медработников Казахстана, социальные объекты и финансовую грамотность. По оценке банка, за счёт запланированных инициатив годовое сокращение углеродного следа составит 6400 тонн CO₂, что эквивалентно посадке 290 тысяч деревьев или выводу 1000 бензиновых автомобилей с дорог. К слову, ESG-отчёт банка составлен по международному стандарту GRI и проходит внешнюю верификацию.

Международная перспектива: геополитика, ESG и роль Казахстана

Особое внимание участники Investor Day уделили международному блоку. Онлайн-презентация Яна Ружички, Chief External Affairs Officer Home Credit Group, была посвящена глобальным трендам, влияющим на бизнес в Центральной Азии.

«Мы входим в эпоху «новой нормальности», — отметил Ружичка. — То, что происходило в последние 30 лет — глобализация, стабильность, предсказуемость — было, по сути, аномалией. Сейчас мы наблюдаем разрыв связей, фрагментацию рынков, рост протекционизма. Это одновременно и вызов, и окно возможностей для таких стран, как Казахстан».

Он подчеркнул, что рост геополитических рисков требует от бизнеса гибкости, адаптивных стратегий и долгосрочного мышления. На этом фоне страны ЦА демонстрируют уверенную макродинамику, включая рост ВВП, устойчивый уровень занятости и рост потребительской активности.

«Казахстан обладает уникальным потенциалом — он находится на пересечении стратегических коридоров: «Один пояс — один путь» и «Север — Юг». Это не просто логистика, это площадка для технологического и финансового перезапуска региона», — уверен Ян Ружичка.

Хусейн Озхан, управляющий директор ЕБРР региона Центральной Азии и Монголии, подтвердил подписание соглашения о запуске зелёной кредитной линии GEFF II на сумму $25 млн с Home Credit Bank.

«Home Credit стал третьим партнёром среди банков и шестым — среди всех финансовых институтов Казахстана. Это говорит о доверии и зрелости институционального уровня», — подчеркнул Озхан.

Проект направлен на финансирование энергоэффективных решений для розничных клиентов: утепление жилья, установку «умных» систем учёта, экономичных бытовых приборов и прочих инициатив, снижающих углеродный след. Он отметил, что ЕБРР работает не только с финансовыми организациями, но и с регуляторами — в частности, по созданию в Казахстане рынка цифровых облигаций и внедрению принципов устойчивого банкинга на законодательном уровне.

«Мы хотим, чтобы зелёное финансирование перестало быть нишевым и стало массовым. Home Credit Bank демонстрирует, что ESG может быть не только обязательством, но и стратегическим активом», — подытожил Хусейн Озхан.

Завершился Investor Day панельной дискуссией об инвестиционном климате Казахстана, с участием представителей KASE, Halyk Finance и «Сентрас Секьюритиз», а также презентацией нового выпуска облигаций банка, представленной главой казначейства Александром Яредичем.

Home Credit Bank активно размещает долговые инструменты на рынке, предлагая широкую линейку облигаций со сроками обращения от одного до пяти лет. Доходность ценных бумаг варьируется от 19% до 19,25% годовых, что отвечает рыночным условиям. Благодаря устойчивым финансовым результатам, сбалансированной структуре фондирования и довольно высокой рентабельности, облигации банка можно отнести к оптимальному выбору для инвесторов, ориентированных на надёжность и стабильный доход.