Страховка от войны: зачем покрывать риски в Украине?

Алексей Сосновский, заместитель председателя правления КСЖ «Евразия», рассказывает, зачем компаниям по страхованию жизни необходимо включаться в международное перестрахование и при чём здесь Украина.

Голубой-голубой океан

Спрос на страховые услуги нельзя назвать эластичным, да это и не нефть, от которой в обозримой перспективе отказаться невозможно. К моему большому сожалению, в Казахстане пока не сформировалась полноценная культура страхования жизни и здоровья. Появляются новые страховые продукты, но говорить о массовых продажах не приходится. В условиях ограниченного рынка Казахстана для ускорения роста отечественным компаниям по страхованию жизни остаётся только обратить свой взор за пределы страны.

Международный перестраховочный рынок страхования жизни является настоящим голубым океаном в том смысле, что предоставляет огромные возможности для развития казахстанского бизнеса. По моим данным, ни один из отечественных страховщиков жизни не оперировал на нём в качестве полноценного перестраховщика.

10 января 2023 года все казахстанские страховщики могут отметить в своих календарях, потому что в этот день Казахстан вышел на международный рынок перестрахования жизни. КСЖ «Евразия» при посредничестве международного брокера перестраховала риски крупной европейской компании с рейтингом A+.

Это важная веха не только для компании, но и для всей отечественной отрасли страхования жизни в целом. Мы зашли в этот голубой океан – пока, правда, только намочили ноги. Но особый интерес представляет аккаунт, в котором нам удалось принять участие.

Украинская перестраховка

Есть два классических риска, которые стараются не брать страховые компании по всему миру, – это война и гражданские волнения. Казахстан в этом плане абсолютно не уникален: практически в любом договоре по оказанию страховых услуг эти два события являются исключениями, на которые страховка не распространяется.

Алексей Сосновский

В комплаенсе абсолютного большинства компаний по всему миру, помимо России (из-за санкционного режима), страной-исключением стала ещё и Украина – слишком много рисков: линия фронта очень изменчива, а «калибры» часто прилетают мимо боевых целей.

Можно задаться вопросом: кто в текущих условиях поедет в Украину, да и зачем? Однако даже война не может стать препятствием для бизнеса и тем более для человеческих взаимоотношений. Достаточно много казахстанцев посещают Киев даже сейчас. Через Франкфурт и Варшаву, но они туда едут.

Кому-то это может не нравиться, но между Украиной и Казахстаном до сих пор есть деловые связи и прочные торговые отношения. Люди всё равно будут ездить в Украину из Казахстана. Дело даже не в бизнесе, у многих есть и крепкие родственные связи.

В этой ситуации страховые компании обязаны идти за своими клиентами. Программа перестрахования, в которой приняла участие КСЖ «Евразия», покрывает наступление несчастного случая для сотрудников крупной финансовой компании. Компания ведёт бизнес, помимо прочих, на территории Украины. Топ-менеджмент этой компании регулярно посещает Киев, Львов и другие города.

Программа перестрахования включает Passive War Coverage, или покрытие за вред здоровью пострадавшим или смерть в результате боевых действий. Речь идёт не о непосредственных участниках боевых действий, но исключительно о пострадавших в результате их ведения на территории Украины. Это пример того, как страхование жизни помогает не только развитию бизнеса, но и сохранению человеческих отношений в условиях военного конфликта.

Новый свет в Азии

Перспективным рынком для компаний по страхованию жизни сегодня является, конечно же, Азиатский континент. Это растущий рынок, на котором проживает практически половина населения Земли. Вместе с тем страны Азии, в частности Китай, нашли способ повысить благосостояние граждан и победить бедность путём стимулирования внутреннего спроса. Индия уже близка к выработке собственного рецепта успеха.

На долю азиатского региона приходится более половины глобального роста премий в отрасли страхования жизни. В Азии страхование имеет глубокие исторические корни, а соответственно, и развитую страховую культуру. Например, в Индии первая страховая компания Oriental Life Insurance была создана в 1818 году. Помимо индийских рисков, мы видим много предложений из Китая, Южной Кореи, Шри-Ланки.

При этом большинство проектов в азиатском направлении касается перестрахования жизни сотрудников международных корпоративных структур. Речь идет о ежегодных добровольных программах страхования жизни и критических заболеваний, за которые платит сам работодатель. Кстати, это именно то направление, в котором нужно расти отечественным работодателям в рамках своих ESG-программ.

Крупнейшим профессиональным объединением в регионе является Федерация афро-азиатских страховщиков, или FAIR (Federation of Afro-Asian Insurers & Reinsurers), основанная в 1964 году, со штаб-квартирой в Каире. Членами FAIR являются компании из 53 стран, преимущественно Азии и Африки, но среди них есть и три европейские: из Германии, Кипра и Беларуси. Материнская СК «Евразия» является членом FAIR и участвует в её перестраховочном пуле с 2011 года. Мы тоже начали работу с FAIR, кроме того, на май запланировано участие в перестраховочном симпозиуме в Кёльне.

Наступил удобный момент для компаний по страхованию жизни для выхода на международный рынок, поскольку сейчас наблюдается супержёсткий рынок перестрахования и, соответственно, очень высоких ставок. Перед нами открылся безграничный голубой океан, в который могут успеть нырнуть и казахстанские страховщики.