Условия финансирования отечественных производителей и экспортеров
Принятый План совместных действий Правительства РК и Национального банка РК по обеспечению финансирования отечественных производителей и экспортеров на 2015-2016 годы определяет комплекс мер, направленных на поддержку субъектов среднего и крупного предпринимательства в 2015-2016 годах путем предоставления финансирования АО «Банк развития Казахстана» совместно с дочерней организацией -акционерным обществом «БРК-Лизинг» - через механизм лизинга и/или займа по следующим четырем направлениям: поддержка отечественных автопроизводителей; поддержка производства вертолетов «Еврокоптер»; поддержка производства пассажирских вагонов; поддержка экспортеров, передает Казинформ.
Поддержка отечественных автопроизводителей
Средства Нацфонда выделяются для поддержки отечественных автопроизводителей путем обусловленного финансирования банков второго уровня (далее - БВУ) для кредитования физических лиц - покупателей легкового автотранспорта отечественного производства.
1. Общий лимит финансирования - не менее 15 миллиардов тенге.
2. Государственная комиссия по вопросам модернизации экономики Республики Казахстан (далее - Госкомиссия) одобряет перечень отечественных автопроизводителей, а также перечень БВУ и суммы лимитов на БВУ.
3. АО «БРК» и БВУ открывают отдельные банковские счета в НБ РК для проведения платежей из средств, выделяемых из Нацфонда.
4. АО «НУХ «Байтерек» размещает на отдельном банковском счете АО «БРК» в НБ РК сумму средств в соответствии с условиями заключенного договора займа.
5. АО «БРК» заключает договор банковского займа с БВУ на следующих основных условиях:
1) размещение заемных средств на отдельных банковских счетах БВУ в НБ РК без обеспечения в пределах лимитов, одобренных Госкомиссией;
2) ставка вознаграждения - не более 1,0% годовых;
3) срок займа БВУ - до 20 лет;
4) выплата вознаграждения по займу - 2 раза в год;
5) срок освоения БВУ кредитных средств - до 18 месяцев;
6) валюта займа БВУ - тенге;
7) погашение основного долга - в конце срока, согласно условиям соответствующего договора займа, с правом частичного или полного досрочного погашения;
8) в рамках договора банковского займа, заключенного между АО «БРК» и БВУ, средства направляются БВУ на цели кредитования физических лиц - покупателей легкового автотранспорта отечественного производства.
6. БВУ отчитываются перед АО «БРК» по целевому использованию и освоению размещенных кредитных средств.
Порядок, форма и периодичность представления отчетов БВУ, а также иные условия предоставления кредитов БВУ, не предусмотренные настоящим Планом, устанавливаются соответствующим договором банковского займа.
БВУ запрещается направлять выделяемые средства на инвестирование в иностранную валюту.
БВУ на ежемесячной основе осуществляют зачисление средств, высвободившихся за счет погашения ранее выданных займов конечными заемщиками, на свои отдельные банковские счета в НБ РК.
7. Конечные заемщики оплачивают расходы по страхованию и оформлению в залог легкового автотранспорта отечественного производства.
8. В случаях нецелевого использования и/или несвоевременного освоения выделяемых средств, а также наступления случаев, предусмотренных договором банковского займа между АО «БРК» и БВУ, АО «БРК» вправе досрочно расторгнуть соответствующий договор банковского займа и отозвать размещенные средства, по которым были выявлены вышеуказанные нарушения.
9. В случае досрочного погашения БВУ займов по заключенным договорам банковского займа между АО «БРК» и БВУ, повторное использование данных средств осуществляется на основании соответствующего решения Госкомиссии.
Условия финансирования конечных заемщиков - покупателей автомобилей отечественного производства
Целевая группа - физические лица - покупатели легкового автотранспорта отечественного производства.
1. В целях кредитования одобренных заявок конечных заемщиков БВУ осуществляют предварительное согласование с АО «БРК» сумм, необходимых для списания средств с отдельного банковского счета БВУ в НБ РК.
2. Кредиты предоставляются конечным заемщикам на условиях целевого использования, платности, срочности, возвратности и обеспеченности, в том числе:
1) стоимость 1 единицы легкового автотранспорта составляет не более 5 600 000 тенге;
2) срок кредитования - не более 5 лет;
3) номинальная ставка вознаграждения для конечного заемщика не должна превышать 4,0% годовых. При этом годовая эффективная ставка вознаграждения для конечного заемщика, определяемая в соответствии с требованиями НБ РК*, не должна превышать 7,5% годовых с учетом затрат конечного заемщика по страхованию и оформлению в залог автотранспорта;
4) валюта кредитования - тенге;
5) обязательный первоначальный взнос - не более 20% от стоимости автотранспорта;
6) при погашении конечным заемщиком займа перед БВУ допускается повторное кредитование БВУ покупателей легкового автотранспорта отечественного производства за счет возвращенных средств и на условиях, определенных настоящим Планом.
* Правила исчисления ставок вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении (реальной стоимости) по займам и вкладам, утвержденные постановлением правления НБ РК от 26 марта 2012 года № 137.
Требования к БВУ
1. Наличие кредитного рейтинга, присвоенного международным рейтинговым агентством, не ниже «В-».
2. Наличие филиальной сети во всех регионах Республики Казахстан на момент освоения кредита.
3. Для БВУ, у которых уровень кредитов, имеющих просроченную задолженность свыше 90 дней по основному долгу и (или) начисленному вознаграждению выше 15% от кредитного портфеля БВУ на дату выдачи средств займа, устанавливается дополнительное требование - заключение письменных соглашений с НБ РК. Письменное соглашение будет предусматривать обязанность БВУ снизить уровень кредитов, имеющих просроченную задолженность свыше 90 дней по основному долгу и (или) начисленному вознаграждению до 15% от кредитного портфеля БВУ, в установленный НБ РК срок.
Мониторинг средств обусловленного финансирования в рамках поддержки отечественных автопроизводителей через БВУ
Мониторинг средств обусловленного финансирования в рамках поддержки отечественных автопроизводителей через БВУ осуществляется в следующем порядке:
1. АО «БРК» осуществляет мониторинг исполнения БВУ своих финансовых и нефинансовых обязательств по договорам банковского займа.
2. АО «БРК» осуществляет предварительное согласование списания средств со специальных счетов БВУ, открытых в НБ РК, в следующем порядке:
БВУ осуществляют предварительное согласование с АО «БРК» сумм, необходимых для списания со специального счета БВУ, открытого в НБ РК, путем предоставления письма со списком одобренных к финансированию заемщиков согласно установленной форме и копий решений уполномоченных органов БВУ об одобрении заемщиков;
АО «БРК» проверяет данные, представленные БВУ, на предмет соответствия следующим условиям: максимальная стоимость 1 (один) единицы автомобиля, ставка вознаграждения, срок кредитования, наличие обязательного первоначального взноса и в случае отсутствия замечаний направляет в НБ РК соответствующее письмо.
3. На еженедельной основе АО «БРК» осуществляет сбор и свод информации у БВУ по одобренным и выданным займам. Сводная информация на еженедельной основе направляется в НБ РК.
Лизинговое финансирование в рамках поддержки производства отечественных автомобилей
Целевая группа - юридические лица и индивидуальные предприниматели, приобретающие в лизинг автотранспортные средства и автотехнику специального назначения, за исключением сельскохозяйственной техники отечественного производства.
АО «БРК» заключает договор займа с АО «БРК-Лизинг» на следующих условиях:
1) сумма займа - не более 5 миллиардов тенге;
2) ставка вознаграждения - 0,25% годовых;
3) срок займа - до 20 лет;
4) выплата вознаграждения по займу - 2 раза в год;
5) погашение основного долга - в конце срока, согласно условиям соответствующего договора займа, с правом частичного или полного досрочного погашения по инициативе АО «БРК-Лизинг»;
6) валюта займа - тенге.
АО «БРК-Лизинг» приобретает автотранспортные средства и автотехнику специального назначения, за исключением сельскохозяйственной техники, у отечественных автопроизводителей транспортных средств и автотехники специального назначения с последующим предоставлением в лизинг, в том числе с привлечением агентов, на условиях целевого использования, платности, срочности, возвратности и обеспеченности, в том числе:
1) лизингодатель - АО «БРК-Лизинг»;
2) предмет лизинга - автотранспортные средства и автотехника специального назначения, за исключением сельскохозяйственной техники (далее - автотранспортные средства);
3) лизингополучатель - юридические лица и индивидуальные предприниматели, приобретающие в лизинг автотранспортные средства;
4) срок лизинга - от 3 до 5 лет;
5) номинальная ставка вознаграждения - не более 4% годовых;
6) валюта финансирования - тенге;
7) первоначальный взнос (аванс) по лизингу - 30% от стоимости предмета лизинга;
8) льготный период по оплате основного долга - до 6 месяцев;
9) льготный период по оплате вознаграждения - отсутствует;
10) дополнительные расходы (страхование, сервисное и агентское обслуживание) - за счет лизингополучателя;
11) при погашении платежей лизингополучателями перед АО «БРК-Лизинг» допускается повторное лизинговое финансирование за счет возвращенных средств и на условиях, определенных настоящим Планом.
Поддержка производства вертолетов «Еврокоптер»
АО «БРК» заключает договор займа с АО «БРК-Лизинг» на следующих условиях:
1) сумма займа - до 10 миллиардов тенге;
2) ставка вознаграждения - 0,25% годовых;
3) срок займа - до 20 лет;
4) выплата вознаграждения по займу - 2 раза в год;
5) погашение основного долга - в конце срока, согласно условиям соответствующего договора займа, с правом частичного или полного досрочного погашения по инициативе АО «БРК-Лизинг»;
6) валюта займа - тенге.
АО «БРК-Лизинг» в свою очередь предоставляет финансирование на следующих условиях:
1) лизингодатель - АО «БРК-Лизинг»;
2) лизингополучатель - акционерное общество «Казавиаспас», иные компании, соответствующие требованиям АО «БРК-Лизинг»;
3) предмет лизинга - вертолеты отечественного производства;
4) производитель (продавец) вертолетов - товарищество с ограниченной ответственностью «Еврокоптер Казахстан Инжиниринг»;
номинальная ставка вознаграждения - не более 4,0% годовых в тенге;
валюта финансирования - тенге;
первоначальный взнос по лизингу - отсутствует;
льготный период по оплате основного долга - 18 месяцев;
льготный период по оплате вознаграждения - отсутствует.
Условия по лизингу:
1) обеспечение исполнения обязательств - предоставление в установленном порядке гарантии акционерного общества «Национальная компания «Казахстан Инжиниринг» или рассмотрение уполномоченным органом по исполнению бюджета возможности предоставления государственной гарантии;
2) рассмотрение возможности обеспечения гарантированного сбыта услуг лизингополучателя организациям, финансируемым за счет республиканского бюджета, и установление тарифов, достаточных для исполнения обязательств лизингополучателя перед АО «БРК-Лизинг».
Поддержка производства пассажирских вагонов
Целевая группа - акционерное общество «Национальная компания «Қазақстан темір жолы» (далее - АО «НК «ҚТЖ») либо дочерняя организация АО «НК «ҚТЖ», соответствующая требованиям внутренних актов АО «БРК».
АО «БРК» предоставляет АО «НК «ҚТЖ» либо дочерней организации АО «НК «ҚТЖ», соответствующей требованиям внутренних актов АО «БРК», кредит на условиях целевого использования, платности, срочности, возвратности и обеспеченности, в том числе:
1) сумма кредита - до 5 миллиардов тенге;
2) номинальная ставка вознаграждения - до 2,0% годовых;
3) срок кредитования - до 20 лет;
4) льготный период по оплате основного долга - до 120 месяцев;
5) льготный период по оплате вознаграждения - отсутствует;
6) валюта кредитования - тенге;
7) обеспечение по кредиту - предоставление в установленном порядке гарантии акционерного общества «Фонд национального благосостояния «Самрук-Қазына» или АО «НК «ҚТЖ».
Поддержка экспортеров
Прямое кредитование, обусловленное и лизинговое финансирование в рамках поддержки отечественных экспортеров
Целевая группа - ССКП (в том числе нерезиденты), осуществляющие экспорт отечественных товаров и импорт продукции, выпускаемой на территории Республики Казахстан в сфере обрабатывающей промышленности. Общая сумма финансирования - 35 миллиардов тенге в 2015 году и 15 миллиардов тенге в 2016 году.
1. Поддержка экспортеров будет осуществляться путем предоставления финансирования через действующие инструменты в соответствии с требованиями внутренних актов АО «БРК» и/или АО «БРК-Лизинг» (далее - кредиторы), в том числе через кредитование финансовых институтов/организаций импортера (нерезидента) продукции, выпускаемой на территории Республики Казахстан.
2. Кредитование и/или лизинговое финансирование предоставляется на условиях целевого использования, платности, срочности, возвратности и обеспеченности, в том числе:
1) срок кредитования/лизинга - до 20 лет;
2) номинальная ставка вознаграждения - не более 6,0% годовых. При этом годовая эффективная ставка вознаграждения может включать покрытие комиссии финансовых институтов/организации импортера (нерезидента) и комиссии экспортных кредитных агентств в случае страхования политических рисков кредиторов;
3) валюта кредитования/лизинга - тенге или иная валюта в зависимости от условий сделки;
4) обеспечение по займу/лизингу - в соответствии с требованиями АО «БРК» и/или АО «БРК-Лизинг».
3. В целях упрощения процедур и сроков рассмотрения по финансированию поддержки отечественных экспортеров предусматривается внесение соответствующих изменений и дополнений во внутренние правила АО «БРК» и/или АО «БРК-Лизинг», регламентирующих порядок и требования к рассмотрению проектов.
