Нацбанк РК: Как рефинансировать ипотечные займы

Фото: bank-ombudsman.kz

Для реализации поручения главы государства правительство РК и Национальный Банк приняли решение о выделении из средств Нацбанка для решения проблем ипотечных заемщиков 130 млрд тенге, говорится в сообщении.

Национальный Банк осуществит докапитализацию АО «Фонд проблемных кредитов» на сумму 130 млрд тенге, которое, в свою очередь, разместит в банках второго уровня депозиты сроком 20 лет под ставку вознаграждения 2,99% годовых. Данные средства банки направят на рефинансирование ипотечных жилищных/ипотечных займов физических лиц.

Целями программы являются:

- смягчение условий погашения ипотечных займов для максимально возможного количества заемщиков;

- снижение уровня проблемных кредитов;

- снижение уровня долларизации экономики.

Согласно основным параметрам программы, рефинансированию будут подлежать ипотечные жилищные/ипотечные займы, выданные в период с 2004 по 2009, по которым залогом выступает единственное жилье заемщика и его супруги (супруга). Займы будут рефинансированы на следующих условиях: по ставке вознаграждения не более 3% годовых, конвертации валютных займов в тенге, увеличения срока займа до 20 лет.

Программа допускает включение банками улучшающих условий при рефинансировании займа, вплоть до списания остатка основного долга по займу.

Данная программа будет направлена прежде всего на оказание поддержки ипотечным заемщикам, относящимся к социально уязвимым слоям населения; заемщикам, получившим ипотечные жилищные/ипотечные займы в иностранной валюте; заемщикам, получившим ипотечные жилищные/ипотечные займы в национальной валюте и имеющих просроченную задолженность.

Также в рамках программы рефинансированию будут подлежать ипотечные жилищные/ипотечные займы, по которым имеются вступившие в законную силу судебные акты.

Рефинансирование займов осуществляется в следующей приоритетности:

- ипотечные жилищные займы/ипотечные займы заемщиков, относящихся в соответствии с законодательством Республики Казахстан к социально уязвимым слоям населения по состоянию на 1 января 2015 года;

- ипотечные жилищные займы;

- ипотечные займы.

В целях облегчения долговой нагрузки заемщика рефинансированию будет подлежать остаток основного долга, при этом задолженность по вознаграждению, комиссиям, неустойке заемщика по рефинансированному займу будет прощена банками.

Определение рефинансируемой суммы по займу, выданному в иностранной валюте, осуществляется банками по официальному курсу Национального Банка на дату рефинансирования.

По займу, по которому имеется судебный акт, вступивший в законную силу на дату рефинансирования, определение рефинансируемой суммы осуществляется по сумме основного долга:

- в тенге – согласно судебному акту;

- в иностранной валюте – в эквиваленте в тенге по официальному курсу Национального Банка на дату вынесения судебного акта.

При рефинансировании займа банки не вправе взимать какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи. В рамках программы предположительно будет рефинансировано более 20000 займов, из них более 5000 займов заемщиков, относящихся к категории социально уязвимых слоев населения.

Регулятор напоминает, что на расширенном заседании правительства РК с участием президента 11 февраля 2015 глава государства поручил Национальному Банку РК совместно с правительством разработать комплекс мер по решению проблем ипотечных заемщиков.

Предлагаемые Национальным Банком меры по решению проблем ипотечных заемщиков были приняты к сведению:

- 4 марта 2015 на заседании Совета по экономической политике;

- 18 марта 2015 на заседаниях Государственной комиссии по вопросам модернизации экономики РК и Комиссии по контролю за расходованием средств, выделенных из Национального фонда РК.

Приказом Председателя НБРК №130 от 16 марта 2015 создана межведомственная рабочая группа по разработке Программы рефинансирования ипотечных жилищных/ипотечных займов. В состав рабочей группы вошли представители центрального аппарата НБРК, Генеральной прокуратуры РК, прокуратуры Алматы, Комитета Национальной безопасности РК, Министерства финансов РК, Министерства национальной экономики РК, управления внутренней политики акимата Алматы, Демократической партии Казахстана «Ақ жол», Коммунистической народной партии Казахстана, АО «Фонд проблемных кредитов», шести общественных организаций, Центра макроэкономических исследований, ОЮЛ «АФК» и банковский омбудсман.

19 и 30 марта, а также 8 апреля в Нацбанке состоялись заседания рабочей группы, по итогам которых одобрен проект программы.

10 апреля программа одобрена на совете директоров Национального Банка.