КФГД: хотя ставки по депозитам и так высокие, они «точечно» растут каждый месяц
Тенговые вклады обеспечивают реальную доходность несмотря на инфляцию, считают в фонде
Казахстанский фонд гарантирования депозитов представил обзор динамики банковских ставок вознаграждения по состоянию на конец августа 2025 года.
Как и месяцем ранее, в августе 2025 года не произошло значительных изменений по ставкам вознаграждения, констатируют в КФГД: массовое повышение ставок по депозитам наблюдалось в марте – апреле 2025 года как следствие повышения базовой ставки до 16,5% (решение от 7 марта 2025 года). Среди изменений в фонде отметили появление нового банка, и «теперь в систему обязательного гарантирования депозитов входят 21 банк-участник».
Несрочные депозиты
Такие депозиты позволяют пополнять и снимать средства в любое время в пределах неснижаемого остатка, они предназначены для хранения финансов на случай непредвиденных расходов. Проценты по ним близки к базовой ставке Нацбанка.
По несрочным депозитам в августе 2025 года:
- 1 крупный банк (с долей рынка по размеру активов свыше 10%) понизил ставку вознаграждения на 0,2 п. п. до 15,3%;
- 1 новый банк начал привлекать несрочные депозиты по ставке 15,5%.
Срочный вклад
Как компромиссный вариант между сберегательным и несрочным вкладами, срочный вклад предлагает более высокую процентную ставку, чем несрочный вклад, и при этом обеспечивает более гибкие условия в управлении средствами по сравнению со сберегательными вкладами.
По результатам мониторинга сайтов банков в августе 2025 года не произошло изменений ставок вознаграждения по срочным депозитам с правом пополнения, констатируют в фонде.
Ставки по срочным депозитам варьируются в зависимости от срока. Например, для вклада на 3 месяца максимальная ставка составляет 18,0%, в то время как среднее значение ставок по всем банкам — 15,9%; на сроке 6 месяцев максимальная ставка — 17,0%, а средняя ставка по всем банкам на данный срок — 16,0%; на сроке 12 месяцев максимальная ставка — 15,0%, средняя ставка — 13,8%.
Сберегательный депозит
Безотзывные депозиты делятся на те, которые можно пополнять, и те, которые пополнять в течение срока депозита нельзя. По сберегательным депозитам с правом пополнения в августе 2025 года один средний банк (с долей рынка по размеру активов от 3 до 10% включительно) повысил ставку вознаграждения на 1,4 п. п., до 18,4%, на сроке 6 месяцев.
Сберегательные депозиты с правом пополнения на короткие сроки (3-6 месяцев) являются наиболее доходными. Так, максимальная ставка на срок 3 месяца составляет 18,0%, при среднем значении по всем банкам 16,4%. На сроке 6 месяцев максимальная ставка достигает 18,4%, средняя 16,5%. Ставки по долгосрочным депозитам (на 24 месяца и более) не меняются с начала текущего года, так, средняя ставка на срок 24 месяца составляет 7,2%, а на сроке свыше 24 месяцев — 8,4%.
По сберегательным депозитам без права пополнения в августе 2025 года 1 средний банк (с долей рынка по размеру активов от 3 до 10% включительно) повысил ставку на 0,6 п. п. до 17,2% на сроке 6 месяцев и ввел в линейку новый срок 3 месяца со ставкой 17,5%.
Сберегательные депозиты без права пополнения предлагают максимальные ставки на короткие сроки (3-6 месяцев). Например, на срок 3 месяца максимальная ставка составляет 19,0%, при средней ставке 17,6%. На сроке 6 месяцев максимальная ставка также достигает 19,0%, но это уже предложение другого банка, а средняя ставка 17,8%. По сравнению с депозитами с правом пополнения, депозиты без пополнения на срок 24 месяца также предлагают достаточно высокие ставки: максимальная достигает 15,0%, средняя 12,3%.
Депозиты с плавающей ставкой вознаграждения
Это вклады, процентная ставка по которым не является фиксированной и может изменяться в течение срока действия договора. Сама плавающая ставка определяется как сумма двух
составляющих: базового показателя и процентного спреда.
Депозиты с плавающей ставкой вознаграждения являются новым продуктом для казахстанского рынка и на текущий момент только 2 банка предлагают такие депозиты, при этом процентный спред и итоговая ставка вознаграждения (ГЭСВ) являются одинаковыми у обоих банков и составляют -1,75 (отрицательный спред к базовой ставке) и 15,9%.
Мониторинг сайтов банков на протяжении нескольких последних месяцев показывает, что ставки вознаграждения казахстанских банков находятся на высоком уровне, при этом точечные повышения все равно происходят ежемесячно, сделали вывод в КФГД. Инфляция в Казахстане в июле 2025 года сохранилась на уровне июня 2025 года и составила 11,8%, в результате чего, считают в фонде, «соотношение текущего уровня инфляции и предлагаемых ставок на рынке обеспечивает реальную доходность по тенговым вкладам».
