IFC поможет Отбасы банку привлечь капитал для усиления конкурентоспособности

30 мая 2025 года в рамках Астанинского международного форума состоялось подписание соглашения об оказании консультационных услуг между Международной финансовой корпорацией (IFC), входящей в группу Всемирного банка, и дочерней организацией АО «НУХ «Байтерек» — АО «Отбасы банк». Соглашение подписано при участии заместителя председателя правления холдинга Жандоса Шайхы.

В церемонии подписания приняли участие председатель правления Отбасы банка Ляззат Ибрагимова и директор IFC по Турции и Центральной Азии Вибке Шлемер.

Открывая встречу, Ляззат Ибрагимова отметила, что ровно семь лет назад в Вашингтоне банк подписывал контракт по оказанию консультационных услуг по разработке новых банковских продуктов и с тех пор показатели банка значительно выросли.

«Наша прибыль выросла в четыре раза. Буквально вчера мы открыли трехмиллионный депозит. Фактически 30% экономически активного населения страны являются вкладчиками банка. Открыто более 430 тысяч детских депозитов», — подчеркнула Ляззат Ибрагимова. Она также добавила, что после предыдущего подписания состоялся ребрендинг и банк стал Отбасы банком, что в переводе с казахского языка означает «семейный банк».

Ляззат Ибрагимова отметила, что концепция банка строится на принципах жилищно-строительных сбережений, которые более 20 лет назад также были разработаны при участии Всемирного банка. В рамках этого проекта рассматривались разные модели ипотечного кредитования, включая создание кредитных союзов и отдельного ипотечного банка. Однако наиболее подходящей была признана замкнутая система жилищно-строительных сбережений, основанная на немецкой модели Bausparkasse. Отбасы банк поддерживает тесное взаимодействие с европейской ассоциацией Bausparkasse, стремясь извлечь уроки из опыта немецкой модели, существующей уже более ста лет.

Председатель правления подчеркнула, что постоянная трансформация продуктов и учет демографических вызовов Казахстана, характеризующегося высоким коэффициентом рождаемости, являются приоритетами банка.

«Мы надеемся, что сегодняшнее подписание договора даст нам возможность внимательно посмотреть на наши стратегические направления. С учетом огромного опыта Всемирного банка и компетенций экспертов IFC нам удастся на будущий семилетний период разработать дорожную карту, которая позволит привлечь еще больше капитала в деятельность нашего банка. Для нас очень важно, что средства, которые наши депозиторы нам доверяют, используются эффективно», — заявила Ляззат Ибрагимова.

Она также отметила, что Отбасы банк является четвертым банком в РК по активам, несмотря на узкий круг банковских операций: банк не обслуживает юридические лица, не кредитует малый и средний бизнес, а работает только с вкладчиками. «Тем не менее мы занимаем первое место на рынке долгосрочных вкладов», — подчеркнула предправления.

Ляззат Ибрагимова выразила уверенность в плодотворном сотрудничестве в течение ближайших шести-семи месяцев и заявила:

«Мы с нетерпением ждем ваших экспертов, команда банка и наш акционер — холдинг «Байтерек» — все мы заинтересованы в более эффективном использовании ресурсов вкладчиков и бюджетных средств. Как и в Европе, у нас сейчас происходит процесс реформирования премии государства. Мы изучали германский и венгерский опыт. Также Министерство промышленности вносит предложения по оптимизации ресурсов премии государства. С учетом возможностей привлечения частного капитала и разгосударствления сектора эта работа будет направлена на увеличение именно частных источников».

Вибке Шлемер поблагодарила за оказанное доверие и отметила четкую стратегию и видение Отбасы банка.

«Меня очень сильно впечатляет, что Казахстан и в частности Отбасы банк давно прониклись важностью и пониманием сектора жилищного строительства и ипотечного кредитования. Следует сказать, что в целом жилищный сектор очень важен для населения страны. Имея опыт работы в разных странах мира, могу сказать, что в некоторых странах заметно, что экономика развивается, но при этом в стране нет хорошо функционирующей системы ипотечного кредитования. Очень хорошо, что вы понимаете и видите необходимость наличия такой сильной базы для дальнейшего развития вашей бизнес-модели и сейчас уже рассматриваете, как привлечь больше капитала, максимально эффективно распоряжаться теми активами, которые вам доступны», — подчеркнула Вибке Шлемер.

Она также добавила, что это совпадает и согласовывается в целом со стратегией Всемирного банка.

«Мы видим большое разнообразие финансовых институтов, с которыми можно выступать на партнерских основаниях, и это позволяет нам привлекать не только наше собственное финансирование, но и капитал, причем это долгосрочный капитал из разных частных источников. Я рада, что сегодня мы положили официальное начало нашей дальнейшей работе. Я знаю, что вы в постоянном контакте с нашей командой, тесно взаимодействуете, и уже сейчас задаюсь вопросом, каким будет наше следующее достижение, которое мы сможем отметить вместе», — резюмировала Вибке Шлемер.

Международная финансовая корпорация (IFC) окажет Отбасы банку консультативные услуги по разработке детального плана реализации среднесрочной стратегии развития. Данный план будет включать в себя способы привлечения внешнего капитала с целью усиления и совершенствования операционной модели, в том числе для снижения зависимости от государственного финансирования. Кроме того, в план войдет разработка новых финансовых продуктов и механизмов усиления конкурентоспособности банка на финансовом рынке.

Отбасы банк демонстрирует устойчивый рост финансовых показателей. В частности, чистая прибыль увеличилась с 31,7 млрд тенге в 2020 году до 120,8 млрд тенге в 2024-м. Активы банка выросли в 2,5 раза — с 1,7 трлн тенге на конец 2020 года до 4,2 трлн тенге на конец 2024-го. Банк оказал помощь 592 293 семьям в приобретении собственного жилья. В Отбасы банке подчеркивают, что каждая история покупки жилья является свидетельством поддержки граждан в решении жилищного вопроса и выражают уверенность, что сотрудничество с IFC откроет новые горизонты для внедрения инноваций, расширения спектра услуг и повышения эффективности, чтобы еще больше казахстанцев смогли реализовать свою мечту о собственном доме.