БРК увеличил тенговое финансирование в 8 раз за два года
"Дочка" холдинга «Байтерек» - Банк развития Казахстана (БРК) - совместно с консорциумом международных компаний EY и McKinsey&Company завершила проект по построению эффективной модели кредитной деятельности и внедрению новых финансовых продуктов. Он стал частью масштабной программы трансформации банка, рассчитанной до 2017. О качественных изменениях в кредитной деятельности БРК за последние два года в интервью Forbes.kz рассказал первый заместитель председателя правления БРК Аскар Достияров.
Кредитная деятельность возросла
F: Аскар Абаевич, не стала ли новая кредитная модель своеобразным ответом на критику банка, который несколько лет назад назвали «тормозом экономики»?
- Я думаю, что критика имела отношение к тем результатам, которые банк показывал до 2013. Не секрет, что в определенный период количество отклоненных заявок доходило до 90%. Динамика банка в отношении кредитной деятельности была достаточно низкой. За последние два года мы попытались это изменить. В результате кредитная деятельность банка существенно возросла, в разы увеличился кредитный портфель, увеличилась динамика по заключению кредитных сделок. Если в 2013 банк заключил сделки по 3 проектам на общую сумму 89 млрд тенге, то в 2014 было уже 8 проектов на сумму 207 млрд тенге. А в 2015 стало 18 проектов на общую сумму 247 млрд тенге. Кредитный портфель банка в 2013 составлял 378 млрд тенге. За два года он увеличился до 1,5 трлн тенге - в 4 раза. Сегодня, с учетом тех результатов, которые показывает банк, наверное, сложно назвать его «тормозом». В рамках холдинга «Байтерек» с помощью той команды, которая управляла банком, за последние два года мы существенно увеличили результативность БРК.
Нас также волновал вопрос - насколько банк эффективен. Для ответа на него мы в 2015 привлекли внешних консультантов и начали проект по построению эффективной модели кредитной деятельности. Эта работа будет продолжена и в нынешнем году. Мы планируем не сбавлять результативность, но при этом повысить эффективность работы банка.
Другая сторона кризиса: заёмщики взвешенно оценивают риски
Валютные шоки и текущая экономическая ситуация не обошли стороной государст... →
Ломая «валютные ножницы»
F: Новая кредитная модель принималась в период непростой экономической ситуации в стране. Какие проблемы она позволяет решить?
- Одна из причин, из-за которой мы задали себе вопрос - насколько эффективно мы работаем - это те реалии, с которыми столкнулся банк в начале 2014. Шли девальвационные процессы. Мы пытались понять, насколько будут актуальны наши решения, принимаемые в тот момент. В 2014 году 80% всех займов, выдаваемых БРК, были валютными с долларовой составляющей. При этом 80% дохода наших заемщиков составляла выручка в национальной валюте. То есть, были так называемые «валютные ножницы» - мы видели, что наши заемщики очень сильно подвержены валютным колебаниям. Соответственно, кредитный риск для банка тоже существенно возрастал.
Мы поставили перед собой задачу - увеличить долю кредитов, выдаваемых в национальной валюте, чтобы снизить чувствительность заемщиков к валютным колебаниям. Результат налицо: за последние два года мы увеличили долю тенговых займов с 20% на конец 2013 до 41% на начало 2016. В абсолютном выражении мы увеличили тенговые займы в 8 раз. Если на конец 2013 эта цифра составляла порядка 77-78 млрд тенге, то на начало 2016 года она выросла до 625 млрд тенге.
Кроме того, в августе 2015 мы провели ряд мероприятий по реструктуризации и рефинансированию части наших заемщиков, наиболее чувствительных к валютным колебаниям. Это произошло в рамках диагностики, которую мы проводили в процессе трансформации кредитной деятельности банка. В результате должна увеличиться эффективность банка не только с точки зрения рассмотрения заявок, но и на всех этапах кредитной деятельности. Это мониторинг, сопровождение и обслуживание кредитов, а также структурирование проектов. Если мы видим, что основная выручка нашего заемщика в тенге, если у него нет экспортной составляющей, тогда на этапе кредитного анализа и этапе структурирования сделок мы будем задавать себе вопрос - зачем ему валютный займ.
Мы попытались сделать модель кредитования банка более лаконичной и более «поджарой», убрать существующие издержки, чтобы своевременно и быстро реагировать на любые изменения.
БРК: «длинномерные» планы Актюбинского рельсобалочного завода
Первый в ЕАЭС завод длинномерных (120 м) железнодорожных рельсов договорилс... →
Банк без проблемных кредитов
F: Есть ли сейчас в БРК проблемные кредиты?
- На сегодняшний день проблемных кредитов нет. У нас были потенциально проблемные заемщики, но в результате реструктуризации, которую мы провели в августе и сентябре прошлого года, мы увеличили их кредитоспособность и финансовую устойчивость.
В феврале этого года мы провели стресс-тестирование всего портфеля банка - это 38 проектов. В результате выявили, что портфель банка можно условно поделить на три группы. Первая группа - это наименее чувствительные и очень мощные с точки зрения своих залогов проекты, которые никак не подвержены валютным рискам. На сегодняшний день - это 20 проектов или 41% от всего кредитного портфеля. Вторая группа - проекты, чувствительные к валютным колебаниям, но у них достаточно мощное залоговое обеспечение. Это порядка 10 проектов или 43% нашего кредитного портфеля. Оставшиеся 8 проектов или 16% всего портфеля банка подвержены валютным колебаниям. В рамках новой модели кредитной деятельности мы провели беседы с заемщиками, разработали план мероприятий по снижению их чувствительности к валютным колебаниям. На сегодняшний день мы находимся в процессе реализации этого плана мероприятий.
Диагноз «национальным чемпионам»: здоровье – в порядке
Программа «Лидеры конкурентоспособности – Национальные чемпионы», реализуе... →
Выстраивая систему риск-менеджмента
F: История с Внешэкономбанком России, долги которого оценивают в $20 млрд, может говорить о масштабах аналогичных проблем в институтах развития других стран. Не будет ли эта ситуация проецироваться на деятельности БРК?
- Нет. БРК в последние несколько лет был достаточно консервативным - это, в том числе, консервативная политика по кредитованию до конца 2013. Последние два года, несмотря на то, что банк был очень активным и очень динамичным с точки зрения кредитования, мы много времени посвятили тому, чтобы выстроить достаточно эффективную систему риск-менеджмента. Еще раз повторю: стресс-тестирование показало, что у нас нет проблемных проектов. Свыше 90% портфеля банка – это достаточно устойчивые проекты с хорошими финансовыми показателями.
F: Каковы перспективы заключения сделок синдицированного финансирования в результате вступления БРК в международную организацию кредитных рынков Loan Market Association (LMA)?
- Во-первых, у нас есть подразделение, которое будет специализироваться в структурировании синдицированных сделок. Во-вторых, консультанты нам помогли разработать концепцию, регламент, а также внутренние нормативные документы в соответствии с лучшим мировыми практиками, чтобы развивать этот продукт. В нашей продуктовой линейке сегодня есть синдицированное финансирование. Мы готовы сотрудничать с любыми банками, мы открыты и гибки, мы предлагаем этот продукт всем нашим клиентам. Членство в данной ассоциации позволяет нам обращаться к обширной базе данных, чтобы принять участие в синдицировании сделки по финансированию тех или иных проектов для большого количества участников.